classificação do banco

O que é uma classificação de banco?

O termo classificação bancária refere-se a uma classificação por letras ou classificação numérica atribuída a certas instituições financeiras pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e agências de classificação de crédito. As classificações bancárias são atribuídas a bancos e outras instituições de poupança. As notas são atribuídas para fornecer ao público informações sobre a segurança e a solidez de uma organização. Eles também ajudam os líderes do banco a identificar problemas dentro de sua instituição, se houver, que precisam ser resolvidos. Muitas agências e empresas usam uma fórmula própria para determinar os ratings, enquanto outras usam o sistema CAMELS para avaliar essas instituições financeiras.

Entendendo as classificações bancárias

reguladoras e de classificação de crédito atribuem classificações bancárias às instituições financeiras para alertar o público sobre a segurança e a solidez de uma instituição financeira. Essas notas são emitidas por órgãos reguladores, como o FDIC, e agências de classificação de crédito como Standard & Poor's (S&P), Moody's e Fitch. As classificações são atualizadas regularmente pelos supervisores bancários, normalmente a cada trimestre.

As classificações dão aos consumidores uma visão da saúde e estabilidade das instituições financeiras,. como bancos e outras instituições de poupança. Esses rankings também são fornecidos à equipe de administração do banco e sua diretoria para resolver quaisquer problemas, se houver. As notas são baseadas em uma série de fatores, incluindo a quantidade de capital, liquidez,. qualidade dos ativos e sua gestão.

Cada agência usa seu próprio método de cálculo de ratings. Por exemplo, os reguladores governamentais atribuem classificações com base no sistema CAMELS, que significa adequação de capital, qualidade de ativos, gestão, lucros, liquidez e sensibilidade. O sistema usa uma escala de 1 a 5, onde:

• 1 é a melhor classificação possível enquanto 5 é a pior

• classificações de 1 e 2 são atribuídas a instituições financeiras que estão na melhor condição fundamental

• instituições com 3 podem ter alguns problemas que são motivo de preocupação

• 4 ou 5 indica problemas sérios que requerem ação imediata ou monitoramento cuidadoso

Uma classificação de 5 é dada a uma instituição com alta probabilidade de falência nos próximos 12 meses.

Algumas agências usam um sistema diferente e podem manter seus sistemas de classificação confidenciais. É por isso que as empresas de classificação de bancos privados também usam fórmulas proprietárias que replicam as informações. Por exemplo, a Fitch classifica os bancos com cartas. Atribuiu ao Bank of America uma classificação A+/F1 em abril de 2020, que considera um banco de grau de investimento com ativos de alta qualidade que cumprem suas obrigações financeiras.

Porque nenhum serviço de rating é idêntico, os investidores e devem consultar vários ratings ao analisar as suas instituições financeiras.

Considerações Especiais

Como dito acima, muitas agências usam CAMELS ou critérios semelhantes para classificar os bancos. Aqui estão algumas das coisas que as agências procuram quando usam este sistema.

A é para qualidade de ativos

Isso pode envolver uma revisão ou avaliação do risco de crédito associado aos ativos que rendem juros de um banco, como empréstimos. As organizações de classificação também podem verificar se a carteira de um banco é adequadamente diversificada. Isso pode se referir a políticas que estão em vigor para limitar o risco de crédito e a eficiência das operações.

M é para gerenciamento

Ao revisar a equipe de gestão, uma agência quer garantir que os líderes do banco entendam a direção da instituição e tenham planos específicos para avançar em um determinado ambiente regulatório. Visualizar o que é possível, colocar um banco em contexto com as tendências do setor e assumir riscos para expandir os negócios são requisitos de líderes fortes.

E é para ganhos

As demonstrações financeiras bancárias são muitas vezes mais difíceis de decifrar do que outras empresas, devido aos seus modelos de negócios distintos. Os bancos recebem depósitos de poupadores e pagam juros sobre algumas dessas contas.

Para gerar receitas,. eles entregam esses fundos aos mutuários na forma de empréstimos e recebem juros sobre eles. Seus lucros são derivados do spread entre a taxa que pagam pelos fundos e a taxa que recebem dos mutuários.

##Destaques

• O público pode usar essas classificações como guias para determinar a segurança e a solidez de certas instituições financeiras.

• Uma classificação de banco é uma nota de letra ou classificação numérica dada a bancos e outras instituições de poupança.

• As classificações são atribuídas pelo FDIC e outras empresas privadas.

• As classificações são baseadas em fatores como o capital de um banco e a qualidade de seus ativos.