banka notu
Banka Notu Nedir?
Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) ve kredi derecelendirme kuruluşları tarafından belirli finansal kurumlara atanan harf notu veya sayısal sıralamayı ifade eder . Banka notları bankalara ve diğer tasarruf kurumlarına verilir. Bir kuruluşun güvenliği ve sağlamlığı hakkında halka bilgi sağlamak için notlar verilir. Ayrıca, banka liderlerinin, eğer varsa, kurumlarında ele alınması gereken sorunları belirlemelerine yardımcı olur. Birçok kurum ve şirket, derecelendirmeleri belirlemek için özel bir formül kullanırken, diğerleri bu finansal kurumları değerlendirmek için CAMELS sistemini kullanır.
Banka Derecelendirmelerini Anlama
Düzenleyici ve kredi derecelendirme kuruluşları, bir finansal kuruluşun güvenliği ve sağlamlığı konusunda halkı uyarmak için finansal kuruluşlara banka notları atar. Bu notlar, FDIC gibi düzenleyici kurumlar ve Standard & Poor's (S&P), Moody's ve Fitch gibi kredi derecelendirme kuruluşları tarafından verilir. Derecelendirmeler, banka denetçileri tarafından, normalde üç ayda bir olmak üzere düzenli olarak güncellenir.
tasarruf kurumları gibi finansal kurumların sağlığı ve istikrarı hakkında bir fikir verir . Bu sıralamalar, varsa sorunların giderilmesi için bankanın yönetim ekibine ve yönetim kuruluna da sunulmaktadır. Notlar, sermaye miktarı, likidite,. varlık kalitesi ve yönetimi dahil olmak üzere bir dizi faktöre dayanmaktadır .
Her ajans, derecelendirme hesaplamak için kendi yöntemini kullanır. Örneğin, hükümet düzenleyicileri, sermaye yeterliliği, varlık kalitesi, yönetim, kazançlar, likidite ve duyarlılık anlamına gelen CAMELS sistemine dayalı olarak derecelendirmeler yapmaktadır. Sistem 1'den 5'e kadar bir ölçek kullanır, burada:
- 1 mümkün olan en iyi derece, 5 ise en kötü derecedir.
temel durumda olan finansal kuruluşlara 1 ve 2 notları verilir.
3'e sahip kurumların endişe kaynağı olan bazı sorunları olabilir
4 veya 5, acil eylem veya dikkatli izleme gerektiren ciddi sorunları belirtir
Önümüzdeki 12 ay içinde başarısız olma olasılığı yüksek olan bir kuruma 5 puan verilir .
Bazı kurumlar farklı bir sistem kullanır ve derecelendirme sistemlerini gizli tutabilir. Bu nedenle, özel banka derecelendirme şirketleri de bilgileri kopyalayan özel formüller kullanır. Örneğin, Fitch bankaları harflerle derecelendirir. Nisan 2020'de Bank of America'ya, finansal yükümlülüklerini karşılayan yüksek kaliteli varlıklara sahip yatırım yapılabilir bir banka olarak değerlendirdiği A+/F1 notu verdi.
Hiçbir derecelendirme hizmeti birbirinin aynısı olmadığından, yatırımcılar finansal kurumlarını analiz ederken birden fazla derecelendirmeye başvurmalıdır.
Özel Hususlar
Yukarıda belirtildiği gibi, birçok kurum bankaları derecelendirmek için CAMELS veya benzeri kriterler kullanır. İşte ajansların bu sistemi kullanırken aradıkları şeylerden birkaçı.
A Varlık Kalitesi içindir
, bir bankanın krediler gibi faiz getiren varlıklarıyla ilişkili kredi riskinin gözden geçirilmesini veya değerlendirilmesini gerektirebilir . Derecelendirme kuruluşları, bir bankanın portföyünün uygun şekilde çeşitlendirilip çeşitlendirilmediğine de bakabilir . Bu, kredi riskini ve operasyonların verimliliğini sınırlamak için yürürlükte olan politikalara atıfta bulunabilir.
M Yönetim içindir
Bir kurum, yönetim ekibini gözden geçirerek, banka liderlerinin kurumun yönünü anlamalarını ve belirli bir düzenleyici ortamda ilerlemek için belirli planlara sahip olmalarını sağlamak ister. Neyin mümkün olduğunu görselleştirmek, bir bankayı sektör trendleri ile bir bağlama oturtmak ve işi büyütmek için risk almak, güçlü liderler için gereklidir.
E Kazanç içindir
banka mali tablolarının deşifre edilmesi genellikle diğer şirketlere göre daha zordur. Bankalar, tasarruf sahiplerinden mevduat alır ve bu hesapların bir kısmına faiz öder.
Gelir elde etmek için , bu fonları kredi şeklinde borçlulara çevirecekler ve onlardan faiz alacaklar. Karları, fonlar için ödedikleri oran ile borçlulardan aldıkları oran arasındaki farktan elde edilir.
##Öne çıkanlar
Halk, bu notları belirli finansal kurumların güvenliğini ve sağlamlığını belirlemek için kılavuz olarak kullanabilir.
Banka notu, bankalara ve diğer tasarruf kurumlarına verilen harf notu veya sayısal sıralamadır.
Derecelendirmeler FDIC ve diğer özel şirketler tarafından verilir.
Derecelendirmeler, bir bankanın sermayesi ve varlıklarının kalitesi gibi faktörlere dayanır.
