Valutazione della banca

Che cos'è un rating bancario?

Il termine rating bancario si riferisce a un grado lettera oa una classifica numerica assegnata a determinati istituti finanziari dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e dalle agenzie di rating del credito. I rating bancari vengono assegnati a banche e altre istituzioni dell'usato. I voti sono assegnati al fine di fornire al pubblico informazioni sulla sicurezza e la solidità di un'organizzazione. Aiutano anche i dirigenti bancari a identificare eventuali problemi all'interno del loro istituto che devono essere affrontati. Molte agenzie e società utilizzano una formula proprietaria per determinare i rating, mentre altre utilizzano il sistema CAMELS per valutare queste istituzioni finanziarie.

Capire i rating bancari

regolamentazione e di rating del credito assegnano agli istituti finanziari rating bancari al fine di allertare il pubblico sulla sicurezza e la solidità di un istituto finanziario. Questi gradi sono emessi da organismi di regolamentazione, come FDIC, e agenzie di rating del credito come Standard & Poor's (S&P), Moody's e Fitch. I rating sono aggiornati regolarmente dalle autorità di vigilanza bancaria, di norma ogni trimestre.

Le valutazioni offrono ai consumatori un'idea della salute e della stabilità delle istituzioni finanziarie,. come banche e altre istituzioni dell'usato. Tali graduatorie vengono inoltre fornite al team di gestione della banca e al suo consiglio per affrontare eventuali problemi. I gradi si basano su una serie di fattori, tra cui l'importo del capitale, la liquidità,. la qualità degli asset e la relativa gestione.

Ogni agenzia utilizza il proprio metodo di calcolo dei rating. Ad esempio, le autorità di regolamentazione del governo assegnano rating basati sul sistema CAMELS, che sta per adeguatezza patrimoniale, qualità degli asset, gestione, utili, liquidità e sensibilità. Il sistema utilizza una scala da 1 a 5, dove:

• 1 è il miglior punteggio possibile mentre 5 è il peggiore

• i rating di 1 e 2 sono assegnati alle istituzioni finanziarie che si trovano nella migliore condizione fondamentale

• le istituzioni con un 3 possono avere alcuni problemi che destano preoccupazione

• 4 o 5 indicano problemi seri che richiedono un intervento immediato o un attento monitoraggio

Un punteggio di 5 viene assegnato a un istituto con un'alta probabilità di fallimento entro i prossimi 12 mesi.

Alcune agenzie utilizzano un sistema diverso e possono mantenere riservati i propri sistemi di valutazione. Ecco perché anche le società di rating delle banche private utilizzano formule proprietarie che replicano le informazioni. Ad esempio, Fitch valuta le banche con le lettere. Nell'aprile 2020 ha assegnato alla Bank of America un rating A+/F1, che considera una banca investment grade con attività di alta qualità che soddisfano i suoi obblighi finanziari.

Poiché nessun servizio di rating è identico, investitori e clienti dovrebbero consultare più rating durante l'analisi delle proprie istituzioni finanziarie.

Considerazioni speciali

Come affermato in precedenza, molte agenzie utilizzano CAMELS o criteri simili per valutare le banche. Ecco alcune delle cose che le agenzie cercano quando usano questo sistema.

A è per la qualità degli asset

Ciò potrebbe comportare una revisione o una valutazione del rischio di credito associato alle attività fruttifere di interessi di una banca, come i prestiti. Le organizzazioni di rating possono anche valutare se il portafoglio di una banca è adeguatamente diversificato. Ciò può riferirsi a politiche in atto per limitare il rischio di credito e l'efficienza delle operazioni.

M è per la gestione

Esaminando il team di gestione, un'agenzia vuole assicurarsi che i dirigenti della banca comprendano la direzione dell'istituto e abbiano piani specifici per andare avanti in un determinato contesto normativo. Visualizzare ciò che è possibile, collocare una banca nel contesto delle tendenze del settore e assumersi dei rischi per far crescere l'attività sono tutti requisiti richiesti da leader forti.

E è per guadagni

rendiconti finanziari delle banche sono spesso più difficili da decifrare rispetto ad altre società, dati i loro distinti modelli di business. Le banche prelevano depositi dai risparmiatori e pagano interessi su alcuni di questi conti.

Per generare entrate,. gireranno questi fondi ai mutuatari sotto forma di prestiti e riceveranno interessi su di essi. I loro profitti derivano dallo spread tra il tasso che pagano per i fondi e il tasso che ricevono dai mutuatari.

Mette in risalto

• Il pubblico può utilizzare queste valutazioni come guide per determinare la sicurezza e la solidità di alcune istituzioni finanziarie.

• Un rating bancario è un voto letterale o una classifica numerica assegnata a banche e altre istituzioni dell'usato.

• Le valutazioni sono assegnate dalla FDIC e da altre società private.

• I rating si basano su fattori quali il capitale di una banca e la qualità delle sue attività.