Notation bancaire

Qu'est-ce qu'une notation bancaire ?

Le terme notation bancaire fait référence à une note alphabétique ou à un classement numérique attribué à certaines institutions financières par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et les agences de notation de crédit. Les notations bancaires sont attribuées aux banques et autres institutions d'épargne. Des notes sont attribuées afin de fournir au public des informations sur la sécurité et la solidité d'une organisation. Ils aident également les dirigeants de banque à identifier les problèmes au sein de leur institution, le cas échéant, qui doivent être résolus. De nombreuses agences et entreprises utilisent une formule propriétaire pour déterminer les notations tandis que d'autres utilisent le système CAMELS pour évaluer ces institutions financières.

Comprendre les notations bancaires

réglementation et de notation de crédit attribuent des notations bancaires aux institutions financières afin d'alerter le public sur la sécurité et la solidité d'une institution financière. Ces notes sont émises par des organismes de réglementation, tels que la FDIC, et des agences de notation de crédit telles que Standard & Poor's (S&P), Moody's et Fitch. Les notations sont mises à jour régulièrement par les superviseurs bancaires, normalement tous les trimestres.

Les notations donnent aux consommateurs un aperçu de la santé et de la stabilité des institutions financières,. telles que les banques et autres institutions d'épargne. Ces classements sont également fournis à l'équipe de direction de la banque et à son conseil d'administration pour résoudre tout problème, le cas échéant. Les notes sont basées sur une série de facteurs, notamment le montant du capital, la liquidité,. la qualité des actifs et sa gestion.

Chaque agence utilise sa propre méthode de calcul des notations. Par exemple, les régulateurs gouvernementaux attribuent des notations basées sur le système CAMELS, qui représente l'adéquation du capital, la qualité des actifs, la gestion, les bénéfices, la liquidité et la sensibilité. Le système utilise une échelle de 1 à 5, où :

• 1 est la meilleure note possible tandis que 5 est la pire

• les notations 1 et 2 sont attribuées aux institutions financières qui sont dans le meilleur état fondamental

• les établissements avec un 3 peuvent avoir des problèmes qui sont une source de préoccupation

• 4 ou 5 indique des problèmes graves qui nécessitent une action immédiate ou une surveillance attentive

Une note de 5 est attribuée à une institution présentant une forte probabilité de défaillance dans les 12 prochains mois.

Certaines agences utilisent un système différent et peuvent garder leurs systèmes de notation confidentiels. C'est pourquoi les sociétés de notation des banques privées utilisent également des formules propriétaires qui reproduisent les informations. Par exemple, Fitch évalue les banques avec des lettres. Elle a attribué à la Bank of America une note A+/F1 en avril 2020, qu'elle considère comme une banque de qualité supérieure avec des actifs de haute qualité qui respectent ses obligations financières.

Parce qu'aucun service de notation n'est identique, les investisseurs et les clients doivent consulter plusieurs notations lors de l'analyse de leurs institutions financières.

Considérations particulières

Comme indiqué ci-dessus, de nombreuses agences utilisent CAMELS ou des critères similaires pour évaluer les banques. Voici quelques-unes des choses que les agences recherchent lorsqu'elles utilisent ce système.

A est pour la qualité des actifs

Cela pourrait impliquer un examen ou une évaluation du risque de crédit associé aux actifs portant intérêt d'une banque, tels que les prêts. Les agences de notation peuvent également vérifier si le portefeuille d'une banque est convenablement diversifié. Il peut s'agir de politiques mises en place pour limiter le risque de crédit et l'efficacité des opérations.

M est pour la gestion

En examinant l'équipe de direction, une agence veut s'assurer que les dirigeants de la banque comprennent la direction de l'institution et ont des plans précis pour aller de l'avant dans un environnement réglementaire donné. Visualiser ce qui est possible, situer une banque dans le contexte des tendances de l'industrie et prendre des risques pour faire croître l'entreprise sont autant d'exigences des leaders solides.

E est pour les gains

états financiers des banques sont souvent plus difficiles à déchiffrer que ceux des autres entreprises, compte tenu de leurs modèles commerciaux distincts. Les banques reçoivent les dépôts des épargnants et versent des intérêts sur certains de ces comptes.

Pour générer des revenus,. ils retourneront ces fonds aux emprunteurs sous forme de prêts et recevront des intérêts sur ceux-ci. Leurs bénéfices proviennent de l'écart entre le taux qu'ils paient pour les fonds et le taux qu'ils reçoivent des emprunteurs.

Points forts

• Le public peut utiliser ces notations comme guides pour déterminer la sécurité et la solidité de certaines institutions financières.

• Une notation bancaire est une note alphabétique ou un classement numérique attribué aux banques et autres institutions d'épargne.

• Les notations sont attribuées par la FDIC et d'autres sociétés privées.

• Les notations sont basées sur des facteurs tels que le capital d'une banque et la qualité de ses actifs.