Рейтинг банка

Что такое рейтинг банка?

Термин банковский рейтинг относится к буквенной или числовой оценке, присваиваемой определенным финансовым учреждениям Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) и рейтинговыми агентствами. Банковские рейтинги присваиваются банкам и другим сберегательным учреждениям. Оценки присваиваются для того, чтобы предоставить общественности информацию о безопасности и надежности организации. Они также помогают руководителям банков выявлять проблемы в их учреждении, если таковые имеются, которые необходимо решить. Многие агентства и компании используют собственную формулу для определения рейтингов, в то время как другие используют систему CAMELS для оценки этих финансовых учреждений.

Понимание банковских рейтингов

Регулирующие и кредитно-рейтинговые агентства присваивают финансовым учреждениям банковские рейтинги, чтобы предупредить общественность о безопасности и надежности финансового учреждения. Эти рейтинги присваиваются регулирующими органами, такими как FDIC, и рейтинговыми агентствами, такими как Standard & Poor's (S&P), Moody's и Fitch. Рейтинги регулярно обновляются органами банковского надзора, как правило, каждый квартал.

Рейтинги дают потребителям представление о состоянии и стабильности финансовых учреждений,. таких как банки и другие сберегательные учреждения. Эти рейтинги также предоставляются руководству банка и его совету для решения любых проблем, если таковые имеются. Оценки основаны на ряде факторов, включая размер капитала, ликвидность,. качество активов и управление ими.

Каждое агентство использует свой собственный метод расчета рейтингов. Например, государственные регулирующие органы присваивают рейтинги на основе системы CAMELS, которая означает достаточность капитала, качество активов, управление, прибыль, ликвидность и чувствительность. В системе используется шкала от 1 до 5, где:

• 1 — наилучшая возможная оценка, 5 — наихудшая

• рейтинги 1 и 2 присваиваются финансовым институтам, находящимся в лучшем фундаментальном состоянии

• учреждения с 3 могут иметь некоторые проблемы, которые вызывают беспокойство

• 4 или 5 указывают на серьезные проблемы, требующие немедленных действий или тщательного наблюдения

Рейтинг 5 присваивается учреждению с высокой вероятностью отказа в течение следующих 12 месяцев.

Некоторые агентства используют другую систему и могут сохранять конфиденциальность своих рейтинговых систем. Вот почему частные рейтинговые компании также используют собственные формулы, которые воспроизводят информацию. Например, Fitch оценивает банки буквами. В апреле 2020 года он присвоил Bank of America рейтинг A+/F1, который он считает банком инвестиционного уровня с высококачественными активами, отвечающими его финансовым обязательствам.

Поскольку нет одинаковых рейтинговых услуг, инвесторам и клиентам следует обращаться к нескольким рейтингам при анализе своих финансовых учреждений.

Особые соображения

Как указано выше, многие агентства используют CAMELS или аналогичные критерии для оценки банков. Вот несколько моментов, на которые агентства обращают внимание при использовании этой системы.

A означает качество активов

Это может повлечь за собой пересмотр или оценку кредитного риска,. связанного с процентными активами банка, такими как кредиты. Рейтинговые организации также могут проверить, достаточно ли диверсифицирован портфель банка. Это может относиться к политике, которая применяется для ограничения кредитного риска и эффективности операций.

M для управления

Проверяя управленческую команду, агентство хочет убедиться, что руководители банка понимают направление деятельности учреждения и имеют конкретные планы по продвижению вперед в данной нормативно-правовой среде. Визуализация возможностей, сопоставление банка с отраслевыми тенденциями и принятие рисков для развития бизнеса — все это требуется от сильных лидеров.

E для заработка

Банковские финансовые отчеты часто труднее расшифровать, чем отчеты других компаний, учитывая их разные бизнес-модели. Банки принимают вклады от вкладчиков и выплачивают проценты по некоторым из этих счетов.

Для получения доходов они будут отдавать эти средства заемщикам в виде кредитов и получать по ним проценты. Их прибыль получается из разницы между ставкой, которую они платят за средства, и ставкой, которую они получают от заемщиков.

Особенности

• Общественность может использовать эти рейтинги в качестве руководства для определения надежности и надежности определенных финансовых учреждений.

• Банковский рейтинг представляет собой буквенный или числовой рейтинг, присваиваемый банкам и другим сберегательным учреждениям.

• Рейтинги присваиваются FDIC и другими частными компаниями.

• Рейтинги основаны на таких факторах, как капитал банка и качество его активов.