bankbetyg

Vad är ett bankbetyg?

Termen bankbetyg hänvisar till en bokstavsklass eller numerisk rangordning som tilldelas vissa finansinstitut av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) och kreditvärderingsinstitut. Bankbetyg ges till banker och andra sparsamhetsinstitutioner. Betyg sätts för att ge allmänheten information om en organisations säkerhet och sundhet. De hjälper också bankledare att identifiera problem inom deras institution, om några, som behöver åtgärdas. Många byråer och företag använder en patentskyddad formel för att fastställa betyg medan andra använder CAMELS-systemet för att bedöma dessa finansiella institutioner.

Förstå bankbetyg

Tillsyns- och kreditvärderingsinstitut tilldelar finansiella institutioner bankbetyg för att varna allmänheten om säkerheten och sundheten hos ett finansinstitut. Dessa betyg utfärdas av tillsynsorgan, såsom FDIC, och kreditvärderingsinstitut som Standard & Poor's (S&P), Moody's och Fitch. Betygen uppdateras regelbundet av banktillsynsmyndigheter, normalt varje kvartal.

Betyg ger konsumenterna en inblick i hälsan och stabiliteten hos finansiella institutioner,. såsom banker och andra sparsamhetsinstitutioner. Dessa rankningar ges även till bankens ledningsgrupp och dess styrelse för att lösa eventuella problem. Betygen baseras på en rad faktorer, inklusive mängden kapital, likviditet,. tillgångskvalitet och dess förvaltning.

Varje byrå använder sin egen metod för att beräkna betyg. Till exempel tilldelar statliga tillsynsmyndigheter betyg baserat på CAMELS-systemet, som står för kapitaltäckning, tillgångskvalitet, förvaltning, resultat, likviditet och känslighet. Systemet använder en skala från 1 till 5, där:

• 1 är bästa möjliga betyg medan 5 är sämst

• betygen 1 och 2 ges till finansinstitut som är i bästa grundläggande skick

• Institutioner med 3 kan ha vissa problem som är en anledning till oro

• 4 eller 5 indikerar allvarliga problem som kräver omedelbara åtgärder eller noggrann övervakning

Betyget 5 ges till ett institut med hög sannolikhet att misslyckas inom de närmaste 12 månaderna.

Vissa byråer använder ett annat system och kan hålla sina klassificeringssystem konfidentiella. Det är därför privata bankvärderingsföretag också använder egna formler som replikerar informationen. Till exempel betygsätter Fitch banker med bokstäver. Bank of America tilldelade Bank of America ett A+/F1-betyg i april 2020, vilket den anser vara en bank av investeringskvalitet med tillgångar av hög kvalitet som uppfyller sina finansiella åtaganden.

Eftersom ingen ratingtjänst är identisk bör investerare konsultera flera betyg när de analyserar sina finansiella institutioner.

Särskilda överväganden

Som nämnts ovan använder många byråer CAMELS eller liknande kriterier för att betygsätta banker. Här är några av de saker som byråer letar efter när de använder det här systemet.

A är för tillgångskvalitet

Det kan innebära en översyn eller utvärdering av kreditrisk förknippad med en banks räntebärande tillgångar, såsom lån. Ratingorganisationer kan också titta på om en banks portfölj är lämpligt diversifierad. Detta kan hänvisa till policyer som finns för att begränsa kreditrisken och effektiviteten i verksamheten.

M är för ledning

Genom att granska ledningsgruppen vill en byrå säkerställa att bankens ledare förstår riktningen för institutionen och har specifika planer för att gå vidare i en given regleringsmiljö. Att visualisera vad som är möjligt, placera en bank i ett sammanhang med branschtrender och ta risker för att växa verksamheten krävs av starka ledare.

E är för inkomster

Bankbokslut är ofta svårare att tyda än andra företag, med tanke på deras distinkta affärsmodeller. Bankerna tar insättningar från spararna och betalar ränta på några av dessa konton.

För att generera intäkter kommer de att vända dessa medel till låntagare i form av lån och få ränta på dem. Deras vinster härrör från skillnaden mellan den ränta de betalar för fonder och den ränta de får från låntagare.

##Höjdpunkter

• Allmänheten kan använda dessa betyg som vägledning för att fastställa säkerheten och sundheten hos vissa finansinstitut.

• Ett bankbetyg är ett bokstavsbetyg eller numerisk rankning som ges till banker och andra sparsamhetsinstitutioner.

• Betyg tilldelas av FDIC och andra privata företag.

– Betygen baseras på faktorer som en banks kapital och kvaliteten på dess tillgångar.