Bank-Rating
Was ist ein Bankrating?
Der Begriff Bankrating bezieht sich auf eine Buchstaben- oder numerische Rangfolge, die bestimmten Finanzinstituten von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und Kreditratingagenturen zugewiesen wird. Bankratings werden an Banken und andere Sparkassen vergeben. Noten werden vergeben, um der Öffentlichkeit Informationen über die Sicherheit und Solidität einer Organisation zu geben. Sie helfen auch Bankleitern, Probleme innerhalb ihrer Institution zu identifizieren, falls vorhanden, die angegangen werden müssen. Viele Agenturen und Unternehmen verwenden eine proprietäre Formel, um Ratings zu bestimmen, während andere das CAMELS-System verwenden,. um diese Finanzinstitute zu bewerten.
Bankratings verstehen
Aufsichts- und Ratingagenturen vergeben Bankratings an Finanzinstitute, um die Öffentlichkeit über die Sicherheit und Solidität eines Finanzinstituts zu informieren. Diese Einstufungen werden von Aufsichtsbehörden wie der FDIC und Ratingagenturen wie Standard & Poor's (S&P), Moody's und Fitch vergeben. Die Ratings werden regelmäßig von der Bankenaufsicht aktualisiert, normalerweise vierteljährlich.
Ratings geben Verbrauchern einen Einblick in die Gesundheit und Stabilität von Finanzinstituten wie Banken und anderen Sparinstituten. Diese Rankings werden auch dem Managementteam und dem Vorstand der Bank zur Verfügung gestellt, um eventuelle Probleme zu lösen. Die Noten basieren auf einer Reihe von Faktoren, darunter der Kapitalbetrag, die Liquidität,. die Qualität der Vermögenswerte und deren Verwaltung.
Jede Agentur verwendet ihre eigene Methode zur Berechnung der Ratings. Beispielsweise vergeben staatliche Aufsichtsbehörden Ratings auf der Grundlage des CAMELS-Systems, das für Kapitaladäquanz, Vermögensqualität, Management, Ertrag, Liquidität und Sensitivität steht. Das System verwendet eine Skala von 1 bis 5, wobei:
1 ist die bestmögliche Bewertung, während 5 die schlechteste ist
Ratings von 1 und 2 werden an Finanzinstitute vergeben, die sich in der besten fundamentalen Verfassung befinden
Institutionen mit einer 3 können einige Probleme haben, die Anlass zur Sorge geben
4 oder 5 weist auf schwerwiegende Probleme hin, die sofortige Maßnahmen oder eine sorgfältige Überwachung erfordern
Ein Rating von 5 wird einer Institution mit hoher Ausfallwahrscheinlichkeit innerhalb der nächsten 12 Monate gegeben.
Einige Agenturen verwenden ein anderes System und können ihre Bewertungssysteme vertraulich behandeln. Aus diesem Grund verwenden auch private Bank-Rating-Unternehmen proprietäre Formeln, die die Informationen replizieren. Beispielsweise bewertet Fitch Banken mit Briefen. Sie hat der Bank of America im April 2020 ein A+/F1-Rating zugewiesen, das sie als Investment-Grade-Bank mit hochwertigen Vermögenswerten betrachtet, die ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen.
Da kein Ratingdienst identisch ist, sollten Anleger und Kunden bei der Analyse ihrer Finanzinstitute mehrere Ratings heranziehen.
Besondere Überlegungen
Wie oben erwähnt, verwenden viele Agenturen CAMELS oder ähnliche Kriterien, um Banken zu bewerten. Hier sind einige der Dinge, auf die Agenturen achten, wenn sie dieses System verwenden.
A steht für Asset-Qualität
Dies könnte eine Überprüfung oder Bewertung des Kreditrisikos beinhalten, das mit den verzinslichen Vermögenswerten einer Bank, wie z. B. Darlehen, verbunden ist. Ratingorganisationen können auch prüfen, ob das Portfolio einer Bank angemessen diversifiziert ist. Dies kann sich auf Richtlinien beziehen, die vorhanden sind, um das Kreditrisiko und die Effizienz der Geschäftstätigkeit zu begrenzen.
M steht für Management
Durch die Überprüfung des Managementteams möchte eine Behörde sicherstellen, dass die Führungskräfte der Bank die Richtung der Institution verstehen und konkrete Pläne haben, um in einem bestimmten regulatorischen Umfeld voranzukommen. Die Visualisierung dessen, was möglich ist, die Einordnung einer Bank in den Kontext von Branchentrends und das Eingehen von Risiken,. um das Geschäft auszubauen, sind allesamt Anforderungen an starke Führungskräfte.
E steht für Einnahmen
Bankabschlüsse sind aufgrund ihrer unterschiedlichen Geschäftsmodelle oft schwerer zu entziffern als andere Unternehmen . Banken nehmen Einlagen von Sparern entgegen und zahlen für einige dieser Konten Zinsen.
Um Einnahmen zu erzielen,. werden sie diese Mittel in Form von Darlehen an Kreditnehmer weitergeben und dafür Zinsen erhalten. Ihre Gewinne ergeben sich aus der Spanne zwischen dem Zinssatz, den sie für Geldmittel zahlen, und dem Zinssatz, den sie von Kreditnehmern erhalten.
Höhepunkte
Die Öffentlichkeit kann diese Ratings als Leitfaden verwenden, um die Sicherheit und Solidität bestimmter Finanzinstitute zu bestimmen.
Ein Bankrating ist eine Buchstabennote oder ein numerisches Ranking, das Banken und anderen Sparinstituten gegeben wird.
Ratings werden von der FDIC und anderen privaten Unternehmen vergeben.
Ratings basieren auf Faktoren wie dem Kapital einer Bank und der Qualität ihrer Aktiva.
