Calificación del banco
驴Qu茅 es una calificaci贸n bancaria?
El t茅rmino calificaci贸n bancaria se refiere a una calificaci贸n de letras o clasificaci贸n num茅rica asignada a ciertas instituciones financieras por la Corporaci贸n Federal de Seguros de Dep贸sitos (FDIC) y las agencias de calificaci贸n crediticia. Las calificaciones bancarias se otorgan a bancos y otras instituciones de ahorro. Las calificaciones se asignan para brindar al p煤blico informaci贸n sobre la seguridad y solidez de una organizaci贸n. Tambi茅n ayudan a los l铆deres bancarios a identificar problemas dentro de su instituci贸n, si los hay, que deben abordarse. Muchas agencias y empresas utilizan una f贸rmula patentada para determinar las calificaciones, mientras que otras utilizan el sistema CAMELS para evaluar estas instituciones financieras.
Comprender las calificaciones bancarias
reguladoras y de calificaci贸n crediticia asignan calificaciones bancarias a las instituciones financieras para alertar al p煤blico sobre la seguridad y solidez de una instituci贸n financiera. Estos grados son emitidos por organismos reguladores, como la FDIC, y agencias de calificaci贸n crediticia como Standard & Poor's (S&P), Moody's y Fitch. Los supervisores bancarios actualizan las calificaciones peri贸dicamente, normalmente cada trimestre.
Las calificaciones dan a los consumidores una idea de la salud y la estabilidad de las instituciones financieras,. como los bancos y otras instituciones de ahorro. Estas clasificaciones tambi茅n se proporcionan al equipo directivo del banco y su directorio para abordar cualquier problema, si lo hubiera. Las calificaciones se basan en una serie de factores, que incluyen la cantidad de capital, la liquidez,. la calidad de los activos y su gesti贸n.
Cada agencia utiliza su propio m茅todo para calcular las calificaciones. Por ejemplo, los reguladores gubernamentales asignan calificaciones basadas en el sistema CAMELS, que significa suficiencia de capital, calidad de activos, administraci贸n, ganancias, liquidez y sensibilidad. El sistema utiliza una escala del 1 al 5, donde:
1 es la mejor calificaci贸n posible mientras que 5 es la peor
las calificaciones de 1 y 2 se otorgan a las instituciones financieras que se encuentran en la mejor condici贸n fundamental
las instituciones con un 3 pueden tener algunos problemas que son motivo de preocupaci贸n
4 o 5 indica problemas serios que requieren acci贸n inmediata o monitoreo cuidadoso
Se otorga una calificaci贸n de 5 a una instituci贸n con una alta probabilidad de quiebra dentro de los pr贸ximos 12 meses.
Algunas agencias utilizan un sistema diferente y pueden mantener la confidencialidad de sus sistemas de calificaci贸n. Es por eso que las calificadoras de bancos privados tambi茅n utilizan f贸rmulas propias que replican la informaci贸n. Por ejemplo, Fitch califica a los bancos con letras. Asign贸 al Bank of America una calificaci贸n A+/F1 en abril de 2020, al que considera un banco de grado de inversi贸n con activos de alta calidad que cumplen con sus obligaciones financieras.
Debido a que ning煤n servicio de calificaci贸n es id茅ntico, los inversionistas y clientes deben consultar m煤ltiples calificaciones al analizar sus instituciones financieras.
Consideraciones Especiales
Como se indic贸 anteriormente, muchas agencias utilizan CAMELS o criterios similares para calificar a los bancos. Estas son algunas de las cosas que buscan las agencias cuando usan este sistema.
A es para la calidad de los activos
Esto podr铆a implicar una revisi贸n o evaluaci贸n del riesgo crediticio asociado con los activos que devengan intereses de un banco, como los pr茅stamos. Las organizaciones calificadoras tambi茅n pueden analizar si la cartera de un banco est谩 adecuadamente diversificada. Esto puede referirse a las pol铆ticas que existen para limitar el riesgo crediticio y la eficiencia de las operaciones.
M es para administraci贸n
Al revisar el equipo de gesti贸n, una agencia quiere asegurarse de que los l铆deres del banco comprendan la direcci贸n de la instituci贸n y tengan planes espec铆ficos para avanzar en un entorno regulatorio determinado. Visualizar lo que es posible, ubicar un banco en contexto con las tendencias de la industria y asumir riesgos para hacer crecer el negocio son requisitos de los l铆deres fuertes.
E es para ganancias
estados financieros bancarios suelen ser m谩s dif铆ciles de descifrar que los de otras empresas, dados sus distintos modelos de negocio. Los bancos toman dep贸sitos de los ahorradores y pagan intereses sobre algunas de estas cuentas.
Para generar ingresos,. entregar谩n estos fondos a los prestatarios en forma de pr茅stamos y recibir谩n intereses sobre ellos. Sus ganancias se derivan de la diferencia entre la tasa que pagan por los fondos y la tasa que reciben de los prestatarios.
Reflejos
El p煤blico puede usar estas calificaciones como gu铆as para determinar la seguridad y solidez de ciertas instituciones financieras.
Una calificaci贸n bancaria es una calificaci贸n con letras o una clasificaci贸n num茅rica otorgada a los bancos y otras instituciones de ahorro.
Las calificaciones son asignadas por la FDIC y otras empresas privadas.
Las calificaciones se basan en factores como el capital de un banco y la calidad de sus activos.
