تصنيف البنك
ما هو تصنيف البنك؟
يشير مصطلح التصنيف المصرفي إلى تصنيف إلكتروني أو تصنيف رقمي معين لمؤسسات مالية معينة من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ووكالات التصنيف الائتماني. يتم منح التصنيفات المصرفية للبنوك ومؤسسات التوفير الأخرى. يتم تخصيص الدرجات من أجل تزويد الجمهور بمعلومات حول سلامة المنظمة وسلامتها. كما أنها تساعد قادة البنوك في تحديد المشكلات داخل مؤسستهم ، إن وجدت ، والتي تحتاج إلى معالجة. تستخدم العديد من الوكالات والشركات صيغة الملكية لتحديد التصنيفات بينما يستخدم البعض الآخر نظام CAMELS لتقييم هذه المؤسسات المالية.
فهم تصنيفات البنك
التنظيم والتصنيف الائتماني بتعيين التصنيفات المصرفية للمؤسسات المالية من أجل تنبيه الجمهور بشأن سلامة وسلامة المؤسسة المالية. يتم إصدار هذه الدرجات من قبل الهيئات التنظيمية ، مثل FDIC ، ووكالات التصنيف الائتماني مثل Standard & Poor's (S&P) و Moody's و Fitch. يتم تحديث التصنيفات على أساس منتظم من قبل مشرفي البنوك ، وعادة كل ثلاثة أشهر.
تمنح التقييمات المستهلكين نظرة ثاقبة على صحة واستقرار المؤسسات المالية ، مثل البنوك ومؤسسات التوفير الأخرى. يتم تقديم هذه التصنيفات أيضًا إلى فريق إدارة البنك ومجلسه لمعالجة أي مشاكل ، إن وجدت. تستند الدرجات إلى سلسلة من العوامل ، بما في ذلك مقدار رأس المال والسيولة وجودة الأصول وإدارتها .
تستخدم كل وكالة طريقتها الخاصة في حساب التصنيفات. على سبيل المثال ، يقوم المنظمون الحكوميون بتعيين التصنيفات بناءً على نظام CAMELS ، والذي يرمز إلى كفاية رأس المال ، وجودة الأصول ، والإدارة ، والأرباح ، والسيولة ، والحساسية. يستخدم النظام مقياسًا من 1 إلى 5 ، حيث:
1 هو أفضل تصنيف ممكن بينما 5 هو الأسوأ
تُمنح التصنيفات 1 و 2 للمؤسسات المالية التي هي في أفضل حالة أساسية
قد يكون لدى المؤسسات ذات الرقم 3 بعض المشكلات التي تثير القلق
4 أو 5 تشير إلى مشاكل خطيرة تتطلب إجراءات فورية أو مراقبة دقيقة
يتم منح تصنيف 5 للمؤسسة التي لديها احتمالية عالية للفشل خلال الـ 12 شهرًا القادمة.
تستخدم بعض الوكالات نظامًا مختلفًا وقد تحافظ على سرية أنظمة التصنيف الخاصة بها. هذا هو السبب في أن شركات تصنيف البنوك الخاصة تستخدم أيضًا صيغ الملكية التي تكرر المعلومات. على سبيل المثال ، تصنف وكالة فيتش البنوك بالحروف. منحت بنك أمريكا تصنيف A + / F1 في أبريل 2020 ، والذي يعتبره بنكًا من الدرجة الاستثمارية بأصول عالية الجودة تفي بالتزاماته المالية.
نظرًا لعدم وجود خدمة تصنيف متطابقة ، يجب على المستثمرين والعملاء استشارة تصنيفات متعددة عند تحليل مؤسساتهم المالية.
إعتبارات خاصة
كما هو مذكور أعلاه ، تستخدم العديد من الوكالات CAMELS أو معايير مماثلة لتصنيف البنوك. فيما يلي بعض الأشياء التي تبحث عنها الوكالات عند استخدام هذا النظام.
A هو لجودة الأصول
قد يستلزم ذلك مراجعة أو تقييم لمخاطر الائتمان المرتبطة بأصول البنك التي تحمل فائدة ، مثل القروض. قد تنظر مؤسسات التصنيف أيضًا في ما إذا كانت محفظة البنك متنوعة بشكل مناسب. قد يشير هذا إلى السياسات المعمول بها للحد من مخاطر الائتمان وكفاءة العمليات.
م هو للإدارة
من خلال مراجعة فريق الإدارة ، تريد الوكالة التأكد من أن قادة البنك يفهمون اتجاه المؤسسة ولديهم خطط محددة للمضي قدمًا في بيئة تنظيمية معينة. إن تصور ما هو ممكن ، ووضع البنك في سياق اتجاهات الصناعة ، والمخاطرة لتنمية الأعمال كلها أمور مطلوبة من القادة الأقوياء.
E للأرباح
البيانات المالية للبنك أصعب من الشركات الأخرى ، نظرًا لنماذج أعمالها المتميزة. تأخذ البنوك الودائع من المدخرين وتدفع الفائدة على بعض هذه الحسابات.
لتوليد الإيرادات ، سيقومون بتحويل هذه الأموال إلى المقترضين في شكل قروض والحصول على فوائد عليها. يتم اشتقاق أرباحهم من الفارق بين السعر الذي يدفعونه مقابل الأموال والسعر الذي يتلقونه من المقترضين.
يسلط الضوء
يمكن للجمهور استخدام هذه التصنيفات كدليل لتحديد سلامة وسلامة بعض المؤسسات المالية.
التصنيف المصرفي هو تصنيف إلكتروني أو ترتيب رقمي يُمنح للبنوك ومؤسسات التوفير الأخرى.
يتم تعيين التقييمات من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية وشركات خاصة أخرى.
تستند التقييمات إلى عوامل مثل رأس مال البنك وجودة أصوله.
