Permohonan Gadai Janji

Apakah Permohonan Gadai Janji?

Permohonan gadai janji ialah dokumen yang diserahkan kepada pemberi pinjaman apabila anda memohon gadai janji untuk membeli hartanah. Aplikasi ini adalah luas dan mengandungi maklumat tentang hartanah yang sedang dipertimbangkan untuk pembelian, keadaan kewangan peminjam dan sejarah pekerjaan, dan banyak lagi. Pemberi pinjaman menggunakan maklumat dalam permohonan gadai janji untuk memutuskan sama ada untuk meluluskan pinjaman atau tidak.

Memahami Permohonan Gadai Janji

Sebaik sahaja anda berada di bawah kontrak untuk membeli hartanah tertentu, pemberi pinjaman anda akan memulakan permohonan gadai janji. Permohonan gadai janji meminta sejumlah besar maklumat, jadi sebaiknya kumpulkan semua butiran kewangan anda sebelum membuat permohonan.

Walaupun terdapat beberapa versi permohonan gadai janji yang digunakan oleh pemberi pinjaman, salah satu yang paling biasa ialah borang permohonan gadai janji 1003, juga dikenali sebagai Permohonan Pinjaman Kediaman Seragam**,** yang merupakan borang piawai yang digunakan oleh majoriti pemberi pinjaman di AS Borang 1003 merangkumi semua maklumat yang diperlukan oleh pemberi pinjaman gadai janji untuk menentukan sama ada bakal peminjam berbaloi dengan risiko pinjaman tersebut.

Permohonan pinjaman 1003 adalah borang daripada Persatuan Gadai Janji Kebangsaan Persekutuan, atau Fannie Mae. Fannie Mae dan Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corp.) ialah perusahaan pinjaman yang dicipta oleh Kongres yang membeli dan menjamin gadai janji. Memandangkan kedua-duanya memerlukan penggunaan Borang 1003—atau yang setara dengannya dengan Freddie Mac, Borang 65—untuk sebarang gadai janji yang mereka pertimbangkan untuk pembelian, adalah lebih mudah bagi pemberi pinjaman untuk menggunakan borang yang sesuai pada awalnya daripada cuba memindahkan maklumat daripada borang proprietari kepada borang 1003 apabila tiba masanya untuk menjual gadai janji.

Diskriminasi pinjaman gadai janji adalah haram. Jika anda fikir anda telah didiskriminasi berdasarkan bangsa, agama, jantina, status perkahwinan, penggunaan bantuan awam, asal negara, hilang upaya atau umur, maka terdapat langkah yang boleh anda ambil. Satu langkah sedemikian ialah memfailkan laporan dengan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) atau Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) AS.

Keperluan Permohonan Gadai Janji

Maklumat yang diperlukan pada permohonan gadai janji biasa termasuk:

Maklumat peminjam

Alamat peminjam, status perkahwinan dan tanggungan
Jenis kredit yang dipohon, bermakna sama ada permohonan bersama atau individu
Nombor Keselamatan Sosial dan tarikh lahir
Majikan dan alamat semasa, serta pendapatan pekerjaan

Dokumen sokongan, seperti penyata bank dan stub gaji, selalunya diserahkan bersama-sama dengan permohonan. Jika anda bekerja sendiri, maka anda mungkin perlu menghasilkan dua tahun penyata cukai untuk menunjukkan bukti pendapatan.

Maklumat kewangan

Bahagian ini meminta aset anda atau apa sahaja yang anda miliki yang mempunyai nilai kewangan, serta hutang dan liabiliti anda.

Aset termasuk akaun bank, akaun persaraan, sijil deposit, akaun simpanan dan akaun pembrokeran untuk saham atau bon
Liabiliti termasuk kredit pusingan, seperti kad kredit atau kad caj kedai, dan pinjaman ansuran, seperti pinjaman pelajar, kereta dan peribadi
Mana-mana hartanah yang dimiliki dan anggaran nilai atau pendapatan sewanya, jika berkenaan

Pinjaman gadai janji dan harta

Bahagian ini adalah tentang rumah yang anda ingin beli dan semua butirannya.

Alamat hartanah
Jumlah pinjaman, dan jenis pinjaman, seperti pembelian atau pembiayaan semula
Sebarang pendapatan sewa daripada hartanah, jika anda membeli rumah sebagai pelaburan dengan matlamat untuk menyewakannya

###Pengisytiharan

Bahagian ini termasuk satu siri soalan perkara untuk menentukan niat anda mengenai cara anda ingin menggunakan harta itu dan untuk mendedahkan sebarang undang-undang atau kewangan lain yang tidak termasuk dalam permohonan itu.

Adakah rumah itu akan menjadi kediaman utama anda, atau rumah kedua anda?
Adakah terdapat sebarang penghakiman, tindakan undang-undang atau lien terhadap anda?
Adakah anda mempunyai sebarang rampasan yang lalu, atau adakah anda penjamin untuk pinjaman lain?

Akui dan setuju

Bahagian ini adalah tempat anda menandatangani permohonan, pada asasnya menyatakan bahawa anda percaya maklumat yang anda berikan adalah tepat dan benar.

Maklumat yang dikemukakan pada permohonan gadai janji akan disahkan dan diperiksa oleh penaja jamin bank, yang kemudiannya akan memutuskan berapa banyak yang akan dipinjamkan oleh bank kepada anda, dan pada kadar faedah. Apabila permohonan gadai janji anda telah diluluskan, bank akan menghantar anggaran pinjaman kepada anda, yang memperincikan kos penutupan,. dan akhirnya surat komitmen. Pada masa ini, anda mungkin perlu membayar deposit kos penutupan anda untuk menampung kos penilaian.

Pertimbangan Khas

Permohonan gadai janji hanyalah satu langkah dalam proses permohonan pinjaman. Peminjam perlu menilai dahulu kewangan mereka. Pemberi pinjaman lebih suka melihat nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) yang tidak melebihi 35%, dengan tidak lebih daripada 28% daripada hutang itu akan digunakan untuk membayar gadai janji anda. Jadi, sebagai contoh, jika anda memperoleh $85,000 setahun, maka perbelanjaan perumahan anda tidak boleh melebihi $2,480 sebulan. Perbelanjaan perumahan termasuk bukan sahaja potensi pembayaran gadai janji tetapi juga insurans rumah, cukai harta dan yuran kondominium, jika berkenaan.

Pemberi pinjaman juga akan mengenakan bayaran untuk insurans gadai janji swasta (PMI) jika peminjam mempunyai bayaran muka yang kurang daripada 20% daripada harga pembelian rumah. PMI melindungi pemberi pinjaman sekiranya peminjam tidak dapat membayar pinjaman.

Oleh sebab itu, adalah penting untuk mempertimbangkan saiz bayaran muka anda. Bayaran muka yang lebih kecil akan membawa kepada bayaran gadai janji bulanan yang lebih besar. Sebaliknya, jika peminjam meletakkan sekurang-kurangnya 20%, maka bayaran bulanan adalah kurang dan tidak akan ada bayaran PMI bulanan. Gadai janji konvensional biasanya memerlukan sekurang-kurangnya 5%, manakala gadai janji Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) meminta 3.5%. Gadai janji Hal Ehwal Veteran (VA) selalunya tidak memerlukan apa-apa.

Langkah seterusnya ialah mendekati pemberi pinjaman untuk prakelayakan**,** yang termasuk semakan kredit yang membantu pemberi pinjaman menilai jumlah yang perlu dipinjamkan kepada anda. Sebaik sahaja anda mempunyai surat prakelayakan anda, ia membolehkan anda mula membeli-belah untuk rumah.

##Sorotan

Permohonan gadai janji memerlukan maklumat yang luas, termasuk hartanah yang sedang dipertimbangkan untuk pembelian, keadaan kewangan peminjam dan sejarah pekerjaan, dan banyak lagi.
Agensi Kewangan Perumahan Persekutuan (FHFA) telah meletakkan piawaian pinjaman dan penilaian yang lebih fleksibel untuk gadai janji yang disokong oleh Fannie Mae dan Freddie Mac bagi memastikan pembeli rumah boleh menutup pinjaman semasa krisis ekonomi baru-baru ini.
Anda menyerahkan permohonan gadai janji kepada pemberi pinjaman apabila anda memohon gadai janji atau membeli hartanah.
Salah satu permohonan gadai janji yang paling biasa ialah borang permohonan gadai janji 1003, juga dikenali sebagai Permohonan Pinjaman Kediaman Seragam.
Pemberi pinjaman menggunakan maklumat dalam permohonan untuk memutuskan sama ada untuk meluluskan pinjaman atau tidak.