Hypothekenantrag
Was ist ein Hypothekenantrag?
Ein Hypothekenantrag ist ein Dokument, das einem Kreditgeber vorgelegt wird, wenn Sie eine Hypothek zum Kauf einer Immobilie beantragen. Der Antrag ist umfangreich und enthält Informationen über die zum Kauf in Betracht gezogene Immobilie, die finanzielle Situation und den beruflichen Werdegang des Kreditnehmers und vieles mehr. Kreditgeber verwenden die Informationen in einem Hypothekenantrag, um zu entscheiden, ob sie den Kredit genehmigen oder nicht.
Einen Hypothekenantrag verstehen
Sobald Sie unter Vertrag stehen, eine bestimmte Immobilie zu kaufen, wird Ihr Kreditgeber den Hypothekenantrag einleiten. Der Hypothekenantrag verlangt eine beträchtliche Menge an Informationen, daher ist es am besten, alle Ihre finanziellen Details vor der Beantragung zu sammeln.
Obwohl es mehrere Versionen von Hypothekenanträgen gibt, die von Kreditgebern verwendet werden, ist das 1003-Hypothekenantragsformular, das auch als Uniform Residential Loan Application** bekannt ist,** eine der gebräuchlichsten, ein standardisiertes Formular, das von der Mehrheit der Kreditgeber verwendet wird in den USA enthält das Formular 1003 alle Informationen, die ein Hypothekengeber benötigt, um festzustellen, ob ein potenzieller Kreditnehmer das Risiko des Kredits wert ist.
Der Kreditantrag 1003 ist ein Formular der Federal National Mortgage Association oder Fannie Mae. Fannie Mae und Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corp.) sind vom Kongress gegründete Kreditunternehmen, die Hypotheken kaufen und garantieren. Da beide die Verwendung von Formular 1003 – oder seines Freddie Mac-Äquivalents, Formular 65 – für jede Hypothek verlangen, die sie zum Kauf in Betracht ziehen, ist es für Kreditgeber einfacher, von Anfang an das entsprechende Formular zu verwenden, als zu versuchen, Informationen von einem proprietären Formular zu übertragen ein 1003-Formular, wenn die Zeit gekommen ist, die Hypothek zu verkaufen.
Die Diskriminierung bei der Hypothekenvergabe ist illegal. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie aufgrund von Rasse, Religion, Geschlecht, Familienstand, Inanspruchnahme von Sozialhilfe, nationaler Herkunft, Behinderung oder Alter diskriminiert wurden, können Sie Maßnahmen ergreifen. Ein solcher Schritt ist die Einreichung eines Berichts beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) oder beim US Department of Housing and Urban Development (HUD).
Voraussetzungen für Hypothekenanträge
Die für einen typischen Hypothekenantrag erforderlichen Informationen umfassen:
Angaben zum Kreditnehmer
Adresse, Familienstand und Angehörige des Kreditnehmers
Die Art des beantragten Kredits, also ob es sich um einen gemeinsamen oder einen Einzelantrag handelt
Sozialversicherungsnummer und Geburtsdatum
Aktueller Arbeitgeber und Adresse sowie Arbeitseinkommen
Begleitende Dokumente wie Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen werden häufig zusammen mit dem Antrag eingereicht. Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie möglicherweise zwei Jahre lang Steuererklärungen vorlegen, um einen Einkommensnachweis zu erbringen.
Finanzinformation
Dieser Abschnitt fragt nach Ihrem Vermögen oder allem, was Sie besitzen, das einen finanziellen Wert hat, sowie nach Ihren Schulden und Verbindlichkeiten.
Zu den Vermögenswerten gehören Bankkonten, Rentenkonten, Einlagenzertifikate, Sparkonten und Maklerkonten für Aktien oder Anleihen
Zu den Verbindlichkeiten gehören revolvierende Kredite wie Kreditkarten oder Kundenkreditkarten und Ratenkredite wie Studenten-, Auto- und Privatkredite
Jeglicher Immobilienbesitz und gegebenenfalls dessen geschätzter Wert oder Mieteinnahmen
Hypothekendarlehen und Immobilien
In diesem Abschnitt geht es um das Haus, das Sie kaufen möchten, und alle seine Details.
Adresse der Immobilie
Der Kreditbetrag und die Art des Kredits, z. B. Kauf oder Refinanzierung
Alle Mieteinnahmen aus der Immobilie, wenn Sie das Haus als Investition mit dem Ziel der Vermietung kaufen
Erklärungen
Dieser Abschnitt enthält eine Reihe von Fragen, um Ihre Absicht zu bestimmen, wie Sie das Eigentum nutzen möchten, und um andere rechtliche oder finanzielle Angelegenheiten offenzulegen, die nicht im Antrag enthalten sind.
Wird das Haus Ihr Hauptwohnsitz oder Ihr Zweitwohnsitz sein?
Liegen Urteile, Klagen oder Pfandrechte gegen Sie vor?
Haben Sie frühere Zwangsvollstreckungen oder sind Sie ein Bürge für einen anderen Kredit?
Bestätigen und zustimmen
In diesem Abschnitt unterschreiben Sie den Antrag und geben im Wesentlichen an, dass Sie der Meinung sind, dass die von Ihnen bereitgestellten Informationen korrekt und wahrheitsgemäß sind.
Die im Hypothekenantrag eingereichten Informationen werden vom Underwriter der Bank überprüft und geprüft, der dann entscheidet, wie viel die Bank Ihnen leiht und zu welchem Zinssatz. Wenn Ihr Hypothekenantrag genehmigt wurde, sendet Ihnen die Bank einen Kreditvoranschlag, in dem die Abschlusskosten aufgeführt sind, und schließlich eine Verpflichtungserklärung. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie möglicherweise eine Anzahlung Ihrer Abschlusskosten leisten, um die Kosten für ein Gutachten zu decken.
Besondere Überlegungen
Der Hypothekenantrag ist nur ein Schritt im Kreditantragsprozess. Kreditnehmer müssen zunächst ihre Finanzen einschätzen. Kreditgeber ziehen es vor, ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) von nicht mehr als 35 % zu sehen, wobei nicht mehr als 28 % dieser Schulden für die Bedienung Ihrer Hypothek verwendet werden. Wenn Sie also beispielsweise 85.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, sollten Ihre Wohnkosten 2.480 US-Dollar pro Monat nicht übersteigen. Die Wohnkosten umfassen nicht nur die mögliche Hypothekenzahlung, sondern auch die Hausratversicherung, Grundsteuern und gegebenenfalls Gebühren für Eigentumswohnungen.
Kreditgeber berechnen auch eine private Hypothekenversicherung (PMI), wenn der Kreditnehmer eine Anzahlung von weniger als 20 % des Kaufpreises des Eigenheims hat. PMI schützt den Kreditgeber, falls der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann.
Aus diesem Grund ist es wichtig, die Höhe Ihrer Anzahlung zu berücksichtigen. Eine geringere Anzahlung führt zu einer höheren monatlichen Hypothekenzahlung. Umgekehrt, wenn der Kreditnehmer mindestens 20 % zahlt, dann ist die monatliche Zahlung geringer und es würde keine monatliche PMI-Zahlung geben. Herkömmliche Hypotheken erfordern im Allgemeinen mindestens 5 %, während Hypotheken der Federal Housing Administration (FHA) 3,5 % verlangen. Veterans Affairs (VA) Hypotheken verlangen oft nichts nach unten.
Der nächste Schritt besteht darin, sich an einen Kreditgeber zu wenden, um eine Vorqualifizierung**,** zu erhalten, die eine Bonitätsprüfung umfasst, die dem Kreditgeber hilft, die Höhe des Kredits zu beurteilen. Sobald Sie Ihr Präqualifikationsschreiben erhalten haben, können Sie damit beginnen, nach Häusern zu suchen.
Höhepunkte
Ein Hypothekenantrag erfordert umfangreiche Informationen, einschließlich der für den Kauf in Betracht gezogenen Immobilie, der finanziellen Situation des Kreditnehmers und seiner Beschäftigungsgeschichte und mehr.
Die Federal Housing Finance Agency (FHFA) hat flexiblere Kreditvergabe- und Bewertungsstandards für von Fannie Mae und Freddie Mac besicherte Hypotheken eingeführt, um sicherzustellen, dass Hauskäufer während der jüngsten Wirtschaftskrise Kredite schließen können.
Sie reichen einen Hypothekenantrag bei einem Kreditgeber ein, wenn Sie eine Hypothek beantragen oder eine Immobilie kaufen.
Einer der häufigsten Hypothekenanträge ist das Hypothekenantragsformular 1003, auch bekannt als Uniform Residential Loan Application.
Kreditgeber verwenden die Informationen im Antrag, um zu entscheiden, ob sie den Kredit genehmigen oder nicht.
