Wniosek o kredyt hipoteczny
Co to jest wniosek o kredyt hipoteczny?
Wniosek o kredyt hipoteczny to dokument składany do pożyczkodawcy, gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości. Aplikacja jest obszerna i zawiera informacje o nieruchomości rozważanej do zakupu, sytuacji finansowej pożyczkobiorcy, historii zatrudnienia i nie tylko. Kredytodawcy wykorzystują informacje zawarte we wniosku o kredyt hipoteczny, aby zdecydować, czy zatwierdzić pożyczkę.
Zrozumienie wniosku o kredyt hipoteczny
Po zawarciu umowy kupna określonej nieruchomości, twój pożyczkodawca zainicjuje wniosek o kredyt hipoteczny. Wniosek o kredyt hipoteczny prosi o znaczną ilość informacji, więc najlepiej jest zebrać wszystkie dane finansowe przed złożeniem wniosku.
Chociaż istnieje kilka wersji wniosków o kredyt hipoteczny, z których korzystają kredytodawcy, jedną z najczęstszych jest formularz wniosku o kredyt hipoteczny 1003, znany również jako Uniform Residential Loan Application**,** który jest standardowym formularzem używanym przez większość kredytodawców w USA Formularz 1003 zawiera wszystkie informacje potrzebne kredytodawcy hipotecznemu do ustalenia, czy potencjalny kredytobiorca jest wart ryzyka kredytu.
Wniosek o pożyczkę 1003 jest formularzem od Federalnego Krajowego Stowarzyszenia Hipotecznego (Federal National Mortgage Association) lub Fannie Mae. Fannie Mae i Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corp.) są przedsiębiorstwami pożyczkowymi utworzonymi przez Kongres, które kupują i gwarantują kredyty hipoteczne. Ponieważ oba wymagają użycia formularza 1003 — lub jego odpowiednika Freddie Mac, formularza 65 — w przypadku każdego kredytu hipotecznego, który rozważają zakup, pożyczkodawcom łatwiej jest użyć odpowiedniego formularza na początku, niż spróbować przenieść informacje z formularza zastrzeżonego do formularz 1003, gdy nadejdzie czas sprzedaży kredytu hipotecznego.
Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Jeśli uważasz, że byłeś dyskryminowany ze względu na rasę, religię, płeć, stan cywilny, korzystanie z pomocy publicznej, narodowość, niepełnosprawność lub wiek, możesz podjąć pewne kroki. Jednym z takich kroków jest złożenie raportu w Biurze Ochrony Konsumentów (CFPB) lub w Departamencie Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD).
Wymagania dotyczące wniosku o kredyt hipoteczny
Informacje wymagane w typowym wniosku o kredyt hipoteczny obejmują:
Informacje o pożyczkobiorcy
Adres pożyczkobiorcy, stan cywilny i osoby na utrzymaniu
Rodzaj kredytu, o który się ubiegasz, czyli czy jest to wspólny czy indywidualny wniosek
Numer PESEL i data urodzenia
Aktualny pracodawca i adres oraz dochód z pracy
Dokumenty uzupełniające, takie jak wyciągi bankowe i odcinki wypłaty, są często składane wraz z wnioskiem. Jeśli jesteś samozatrudniony, być może będziesz musiał przedstawić dwuletnie zeznania podatkowe w celu wykazania dowodu dochodu.
Informacje finansowe
Ta sekcja prosi o twoje aktywa lub wszystko, co posiadasz, co ma wartość finansową, a także twoje długi i zobowiązania.
Aktywa obejmują rachunki bankowe, konta emerytalne, świadectwa depozytowe, rachunki oszczędnościowe, rachunki maklerskie na akcje lub obligacje
Zobowiązania obejmują kredyty odnawialne, takie jak karty kredytowe lub karty obciążeniowe sklepu, oraz pożyczki ratalne, takie jak pożyczki studenckie, samochodowe i osobiste
Każda posiadana nieruchomość i jej szacunkowa wartość lub dochód z najmu, jeśli dotyczy
Kredyt hipoteczny i nieruchomość
Ta sekcja dotyczy domu, który chcesz kupić, i wszystkich jego szczegółów.
Adres nieruchomości
Kwota kredytu i rodzaj kredytu, np. zakup lub refinansowanie
Wszelkie dochody z wynajmu nieruchomości, jeśli kupujesz dom jako inwestycję w celu jego wynajmu
###Deklaracje
Ta sekcja zawiera szereg pytań, które mają na celu określenie Twoich zamiarów dotyczących sposobu korzystania z nieruchomości oraz ujawnienie wszelkich innych kwestii prawnych lub finansowych, które nie zostały uwzględnione we wniosku.
Czy dom będzie Twoim głównym miejscem zamieszkania, czy Twoim drugim domem?
Czy są przeciwko tobie jakieś wyroki, pozwy lub zastawy?
Czy masz jakieś przeszłe egzekucje lub jesteś poręczycielem innej pożyczki?
Potwierdź i zgódź się
W tej sekcji podpisujesz wniosek, zasadniczo stwierdzając, że uważasz, że podane przez Ciebie informacje są dokładne i prawdziwe.
Informacje podane we wniosku o kredyt hipoteczny zostaną zweryfikowane i przeanalizowane przez ubezpieczyciela banku, który następnie zdecyduje, ile bank udzieli Ci kredytu i na jakie oprocentowanie. Gdy Twój wniosek o kredyt hipoteczny zostanie zatwierdzony, bank prześle Ci kosztorys kredytowy, w którym wyszczególnione są koszty zamknięcia,. a na końcu list zobowiązujący. W tej chwili może być konieczne wpłacenie depozytu kosztów zamknięcia, aby pokryć koszt wyceny.
Uwagi specjalne
Wniosek o kredyt hipoteczny to tylko jeden krok w procesie ubiegania się o pożyczkę. Pożyczkobiorcy muszą najpierw ocenić swoje finanse. Pożyczkodawcy wolą widzieć wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI),. który nie przekracza 35%, a nie więcej niż 28% tego długu jest przeznaczone na obsługę kredytu hipotecznego. Na przykład, jeśli zarabiasz 85 000 USD rocznie, Twoje wydatki mieszkaniowe nie powinny przekraczać 2480 USD miesięcznie. Wydatki mieszkaniowe obejmują nie tylko potencjalną spłatę kredytu hipotecznego, ale także ubezpieczenie domu, podatki od nieruchomości i opłaty za kondominium, jeśli dotyczy.
Kredytodawcy będą również pobierać opłaty za prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI), jeśli kredytobiorca ma zaliczkę,. która jest mniejsza niż 20% ceny zakupu domu. PMI chroni pożyczkodawcę na wypadek, gdyby pożyczkobiorca nie mógł spłacić pożyczki.
Z tego powodu ważne jest, aby wziąć pod uwagę wysokość zaliczki. Mniejsza zaliczka doprowadzi do większej miesięcznej raty kredytu hipotecznego. I odwrotnie, jeśli pożyczkobiorca odkłada co najmniej 20%, miesięczna spłata jest mniejsza i nie byłoby miesięcznej płatności PMI. Konwencjonalne kredyty hipoteczne zazwyczaj wymagają minimum 5%, podczas gdy kredyty hipoteczne Federal Housing Administration (FHA) wymagają 3,5%. Kredyty hipoteczne Veterans Affairs (VA) często nie wymagają niczego w dół.
Następnym krokiem jest skontaktowanie się z pożyczkodawcą w celu wstępnej kwalifikacji**,** która obejmuje sprawdzenie zdolności kredytowej, która pomaga pożyczkodawcy ocenić, ile może Ci pożyczyć. Po otrzymaniu wstępnego listu kwalifikacyjnego możesz rozpocząć zakupy domów.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Wniosek o kredyt hipoteczny wymaga obszernych informacji, w tym nieruchomości rozważanej do zakupu, sytuacji finansowej kredytobiorcy, historii zatrudnienia i innych.
Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA) wprowadziła bardziej elastyczne standardy kredytowania i oceny kredytów hipotecznych wspieranych przez Fannie Mae i Freddie Mac, aby upewnić się, że nabywcy domów mogą zamknąć pożyczki podczas ostatniego kryzysu gospodarczego.
Wniosek o kredyt hipoteczny składasz do pożyczkodawcy, gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny lub kupujesz nieruchomość.
Jednym z najczęstszych wniosków o kredyt hipoteczny jest formularz wniosku o kredyt hipoteczny 1003, znany również jako Uniform Residential Loan Application.
Kredytodawcy wykorzystują informacje zawarte we wniosku, aby zdecydować, czy zatwierdzić pożyczkę.
