Property Assessed Clean Energy (PACE) lán

Hvað er fasteignametið hreinorkulán (PACE)?

Property Assessed Clean Energy (PACE) lán er tegund fjármögnunar í boði til að gera orkunýtniuppfærslur og endurnýjanlega orkubætur í atvinnuhúsnæði eða íbúðarhúsnæði.

PACE áætlanir eru undir umsjón bandaríska orkumálaráðuneytisins og meira en 2 milljarðar dollara í orkunýtingarverkefni á atvinnuhúsnæði hafa verið fjármögnuð í yfir 36 ríkjum auk District of Columbia.

Hins vegar hefur íbúðarhlutinn verið hægari til að ná tökum á sér, með fjármögnunaráætlunum fyrir íbúðarhúsnæði í boði aðeins í Kaliforníu, Flórída og Missouri. Frá og með 2020, nýjustu tölur sem liggja fyrir í desember 2021, hafa meira en 306.000 húseigendur nýtt sér lán til orkunýtingar og annarra úrbóta.

Hvernig fasteignametið hreinorkulán (PACE) virkar

Hægt er að nota PACE lánsfjármögnun fyrir nokkrar orkunýtnar endurbætur, þar með talið jarðskjálftauppbyggingu fyrir heimili, atvinnuhúsnæði eða iðnaðarhúsnæði staðsett á jarðskjálftaviðkvæmum svæðum; viðbúnaðarráðstafanir vegna fellibylja; uppsetning á sólarrafhlöðum eða katlum; orkusparandi þaking; og LED ljósauppfærslur.

Með þessari tegund fjármögnunar þjónar eignin sem veð og skuldin er bundin beint við eignina frekar en eiganda hennar. Allar eftirstöðvar á PACE láni haldast óbreyttar þegar eignarhald á eigninni skiptir um hendur.

Ólíkt hefðbundnu húsnæðisláni þarf PACE fjármögnun ekki fyrirframgreiðslu. PACE lán skortir einnig reglulega mánaðarlega greiðslu. Þess í stað eru þessi lán greidd upp með fasteignamati sem viðbót við venjulega fasteignagjöld eiganda. Þessum mati er dreift yfir ákveðinn tímaramma, venjulega 10 til 20 ár, byggt á fjármögnuninni. Fasteignaeigendur sem vanrækja að greiða álagningu reglulega sæta almennt sömu refsingum og þeir yrðu fyrir vanskilum á öðrum reikningi fasteignaskatts.

PACE fjármögnun felur venjulega ekki í sér sama sölutryggingarferli og hefðbundið veð. Fasteignaeigendur geta fjármagnað 100% kostnaðar við orkutengdar endurbætur og lánstraust er ekki mikilvægur þáttur í samþykktarferlinu. Einstök PACE áætlanir eru stjórnaðar af ríkis- og sveitarfélögum, sem hafa ákveðið svigrúm við að setja samþykkisleiðbeiningar.

Miðað við stærð er PACE lánamarkaðurinn fyrir íbúðarhúsnæði (R-PACE) áætlaður 7,3 milljarðar dala — það er að segja að uppsöfnuð lán fyrir 7,3 milljarða dala hafa verið gefin út fyrir 306.000 uppfærslur á heimilum frá 2010 til desember 2020. Hann hefur fest sig í sessi sem ört vaxandi hluti bandaríska lánaiðnaðarins. Stærð viðskiptamarkaðarins fyrir PACE fjármögnun (C-PACE) er rúmlega 2 milljarðar dollara fyrir 2.560 verkefni.

Freddie Mac, Fannie Mae og Federal Home Loan bankar veita ekki veð í heimilum með PACE láni sem fylgir þeim þannig að ef þú tekur slíkt er mikilvægt að viðurkenna að það getur verið erfitt að selja húsið þitt.

Kostir og gallar við fasteignametið hreinorkulán (PACE).

Fasteignametin hrein orkulán bjóða fasteignaeigendum að geta bætt sjóðstreymi fyrir eigendur, dreift endurgreiðslu yfir mörg ár á móti einni stórri fyrirframgreiðslu. Þessi lán nýta sér heimildir einkafjármagns og þessi lán geta hjálpað fasteignaeigendum að draga greiðslur frá tekjuskattsskyldu sinni á skatttíma. Að auki gera PACE-lán borgum og bæjum kleift að skapa orkunýtingu og endurnýjanlega orkukosti á eignum.

Hins vegar eru ókostir fyrir hendi. Þessar tegundir lána eru aðeins í boði fyrir þá sem eiga eign. Þú gætir þurft háar upphæðir af peningum til að greiða fyrir lagalegar og stjórnunarlegar uppsetningar. Þú getur ekki fjármagnað flytjanlega hluti eins og eldhústæki og það geta verið fylgikvillar ef þú vilt selja eign þína með PACE veðrétti.

TTT

Property Assessed Clean Energy (PACE) lánaferli

Svipað og með veð eða endurfjármögnun, er PACE lán og hæfi þitt til þess byggt á ýmsum þáttum, þar á meðal eigið fé sem þú hefur á heimili þínu, greiðslusögu þinni á veðinu þínu og getu þinni til að endurgreiða fasteignamatið.

Þegar þú hefur samþykkt PACE lán verður þú að finna verktaka sem samþykkir að vinna með einum. Verktakar fá oft greitt fyrir vinnu sína í áföngum en með PACE láni fær verktaka greitt þegar verki er lokið. Þegar verkefninu er lokið verður þú ábyrgur fyrir að borga lánið til baka þegar þú borgar fasteignagjöldin þín.

Eins og öll lán er yfirleitt gott að leita að lánsvalkostum en PACE. Ef þú ákveður að taka PACE lán, vertu viss um að skoða skilmálana og komast að því hvort þú uppfyllir skilyrði fyrir skattaafslætti og hafir peninga á hendi til að greiða gjöld. PACE lán er yfirleitt 100% fjármagnað, en vegna þess að fasteignamat er greitt árlega (eða tvisvar á ári) getur kostnaður við lánið verið hærri en mánaðarleg greiðsla.

Pace verðbréfun

Skuldabréfaáætlanir fyrir íbúðarhúsnæði, Property Assessed Clean Energy (PACE) eru að aukast vinsældir meðal fjárfesta. Dæmi um það er Ygrene Energy Fund, útgefandi verðbréfa sem studd er af PACE skuldabréfum og mati, sem tilkynnti árið 2020 að hann lokaði á GoodGreen 2020-1 verðbréfun sína með útgáfu 318 milljóna dala skuldabréfa í fjárfestingarflokki.

Samkvæmt yfirlýsingu frá fyrirtækinu, „byggt á meira en 525 milljónir dala sem félagið tryggði árið 2019, frá og með desember 2021, lauk félagið 10 verðbréfunarviðskiptum að fjárhæð 2 milljarðar dala og er enn eini PACE frumkvöðullinn með farsæla og stöðuga afrekaskrá. að verðbréfa bæði PACE og atvinnuhúsnæði (C-PACE)."

Gefin út af sveitarfélögum, PACE skuldabréf eru skattskyld muni. Þau fjármagna endurbætur á orkubótum til eigenda íbúðarhúsnæðis eða eigenda atvinnuhúsnæðis og eru oft vanmetnar og uppbyggðar sem takmarkaðar, sérstakur matsskuldabréf. Ástæðan er sú að þeir eru greiddir til baka með fasteignamatsgreiðslum og þeir bæta skattveði við allar eignir með PACE láni.

Dæmi um fasteignametið hreinorkulán (PACE).

Í desember 2018 var gefið út 24,9 milljóna dala PACE lán fyrir atvinnuhúsnæði, stærsta einstaka C-PACE fjármögnun ársins. Lánið er veitt Shamrock Development, Inc., verktaki í Nebraska, og er ætlað að aðstoða við að fjármagna borgarendurnýjunarverkefni fyrir tvær blokkir í miðbæ Omaha.

Framkvæmdaraðilinn notaði fjármagnið til að uppfæra og innleiða orkusparandi ráðstafanir fyrir Marriott hótel, fjölbýlishús og 90.000 fermetra virði af verslunarrými. Borgin Omaha stýrði C-PACE fjármögnun fyrir Austur-Nebraska Clean Energy Assessment District. Frá og með 2021 er hluta uppbyggingarinnar lokið og framkvæmdir halda áfram í öðrum hlutum hverfisins.

Sérstök atriði

Þetta tiltölulega auðvelda aðgengi að fjármögnun hefur verið borið saman við andrúmsloftið á íbúðahúsnæðismarkaði í undirmálslánakreppunni.

Í júlí 2016 tilkynnti Federal Housing Administration að hún myndi byrja að tryggja húsnæðislán sem bera veð sem tengjast PACE lánaáætluninni. PACE lánagreiðslur verða bundnar reglulegum fasteignasköttum. Þeir sem kaupa heimili í gegnum FHA forritið sem er með PACE lán til staðar munu bera ábyrgð á ógreiddri stöðu sem eftir er á láninu.

##Hápunktar

• Sumir húsnæðislánveitendur munu ekki veita veð til einhvers sem vill kaupa húsnæði með PACE láni.

• Hægt er að nota PACE forrit fyrir íbúðarhúsnæði eða atvinnuhúsnæði.

• PACE lán fylgir eigninni á móti byggingu eða heimili.

• PACE lán eru greidd við skattálagningu og teljast skattveð.

• Það getur verið erfitt að selja húsnæði með PACE láni því það helst með eigninni og færist yfir til næsta eiganda.

##Algengar spurningar

Geturðu selt hús með PACE láni?

Já. Þú getur selt hús með PACE láni vegna þess að þessi tegund af lánum fylgir eigninni frekar en heimilinu sjálfu, jafnvel þótt peningarnir hafi verið notaðir í eitthvað sem er hluti af heimilinu. Lánið er bundið fasteignamati þannig að kaupendur munu erfa lánið frá seljendum.

Hvaðan kemur PACE fjármögnun?

Pace lán eru venjulega fjármögnuð með skuldabréfum sveitarfélaga.

Geturðu borgað af PACE láni snemma?

Já, þú getur greitt upp PACE lán snemma með því að borga matið að fullu á móti skilmálum lánsins. Þetta er kallað endurgreiðsla og það þýðir að þú fjarlægir skattmatið af eigninni þinni.

Hvernig endurfjármagna ég með PACE láni?

Það getur verið flókið að endurfjármagna með PACE láni vegna þess að þessi lán eru skattaveð og þarf að greiða þau fyrst, Þetta þýðir að þú gætir þurft að borga veð að fullu áður en þú endurfjármagnar veð. Hefðbundin húsnæðislán leyfa þér ef til vill ekki að endurfjármagna með PACE láni nema þú greiðir það af fyrst. Sumir lánveitendur gætu leyft þér að endurfjármagna með því skilyrði að þú greiðir upp PACE lánið þitt með ágóðanum.