Privilegio di pagamento anticipato
Che cos'è un privilegio di pagamento anticipato?
Il termine privilegio di pagamento anticipato si riferisce al diritto che un consumatore ha di pagare parte o tutto un debito prima della sua scadenza o prima del previsto, di solito senza il rischio di incorrere in penali.
I privilegi di pagamento anticipato sono spesso associati a mutui o prestiti automobilistici. Le informazioni sui privilegi di pagamento anticipato sono normalmente incluse nel contratto del prestatore. I consumatori possono risparmiare denaro utilizzando i privilegi di pagamento anticipato perché evitano di pagare interessi aggiuntivi.
Come funzionano i privilegi di pagamento anticipato
prestatori sono molto specifici quando si tratta di termini e condizioni di prestito. Devono delineare legalmente le specifiche su addebiti, sanzioni, scadenze di pagamento, tassi di interesse e qualsiasi altro dettaglio chiave che influisca sul mutuatario. Ciò include qualsiasi informazione sul pagamento anticipato,. ovvero il pagamento di un debito prima che scada o scada.
I pagamenti anticipati sono comuni per i veicoli di debito a lungo termine come mutui e prestiti auto, sebbene i prestatori normalmente forniscano dettagli su come trattano i pagamenti anticipati per qualsiasi tipo di debito.
Come indicato nei contratti del prestatore, i privilegi di pagamento anticipato consentono ai mutuatari di effettuare pagamenti forfettari verso il proprio saldo principale o di saldare completamente i propri conti prima della scadenza (o prima della scadenza). Alcuni account consentono ai mutuatari di effettuare pagamenti anticipati in qualsiasi momento, mentre altri limitano l'importo che un consumatore può pagare anticipatamente su base annua.
Come notato sopra, i mutuatari sono in grado di risparmiare un sacco di soldi, soldi che normalmente spenderebbero per interessi,. approfittando dei privilegi di pagamento anticipato. Ad esempio, un prestatore può consentire ai mutuatari di versare $ 10.000 per ripagare il mutuo ogni anno. Questo importo è in aggiunta alle loro regolari rate mensili del mutuo. Questo pagamento in un'unica soluzione riduce il mutuo, riducendo quindi l'importo degli interessi che il mutuatario paga in futuro.
Considerazioni speciali
I titoli a reddito fisso che incorporano privilegi di pagamento anticipato sono considerati più rischiosi per l'emittente del debito perché non sanno quando inizierà il loro flusso di cassa. Il pagamento anticipato tende a verificarsi quando i tassi di interesse sono bassi e il rifinanziamento dei mutui è considerato favorevole.
Per le banche che cercano di bilanciare le proprie attività con le proprie passività , il ritiro anticipato delle linee di credito può incidere in modo significativo sui loro profili di rischio. Tuttavia, il Congresso vieta alle banche di aggiungere sanzioni di pagamento anticipato a prodotti di credito come i mutui per incoraggiare la proprietà degli alloggi e proteggere i consumatori.
Un privilegio di pagamento anticipato sorge anche per le obbligazioni callable. Le aziende che desiderano emettere debito sotto forma di obbligazione possono aggiungere una funzione di chiamata che consente loro di richiamare il debito in sospeso se temono che i tassi di interesse scendano dopo l'emissione. La call è un diritto, ma non un obbligo, per l'emittente.
In cambio di questo diritto, la cedola o il tasso di interesse di un'obbligazione richiamabile è fissato a un tasso superiore al tasso della cedola di un'obbligazione non rimborsabile . L'interesse extra su un'obbligazione callable compensa gli obbligazionisti per aver accettato il rischio aggiuntivo che un'obbligazione con una ricca cedola sarà prepagata prima della data di scadenza indicata.
Ciò è particolarmente aggravante per gli obbligazionisti durante un contesto di tassi di interesse in calo, ma questo è il rischio che deriva dalla ricezione di un'obbligazione ad alto rendimento. A differenza di un mutuo, un'obbligazione richiamabile generalmente comporta una penale di pagamento anticipato sotto forma di premio di chiamata , che è il premio in dollari aggiunto a cui un'obbligazione richiamabile si regola oltre il valore nominale dell'obbligazione.
Assicurati di chiedere al tuo prestatore o rivedere il tuo contratto le informazioni sul pagamento anticipato.
Privilegi di pagamento anticipato e sanzioni di pagamento anticipato
I privilegi di pagamento anticipato sono l'opposto delle penalità di pagamento anticipato. Le penalità di pagamento anticipato sono commissioni o oneri imposti ai mutuatari dai prestatori per il pagamento di un conto prima della sua scadenza. Possono essere un importo fisso in dollari o una certa percentuale del saldo principale.
L'addebito di sanzioni per il pagamento anticipato consente ai prestatori la possibilità di recuperare i soldi che avrebbero guadagnato in interessi. I mutuatari dovrebbero chiedere ai prestatori le loro politiche sui pagamenti anticipati prima di effettuare pagamenti forfettari o rivedere a fondo i loro contratti per evitare sanzioni.
Mette in risalto
I privilegi di pagamento anticipato sono generalmente associati a mutui e prestiti auto.
I prestatori che non consentono privilegi di pagamento anticipato addebitano sanzioni di pagamento anticipato, che consentono loro di recuperare i soldi che guadagnerebbero con gli interessi.
Le informazioni su pagamenti anticipati, privilegi e sanzioni sono descritte nei contratti di prestito.
Un privilegio di pagamento anticipato consente a un consumatore di pagare parte o tutto il debito prima che scada o prima del previsto.
