Vorauszahlungsprivileg
Was ist ein Vorauszahlungsprivileg?
Der Begriff Vorfälligkeitsrecht bezieht sich auf das Recht eines Verbrauchers, einen Teil oder die Gesamtheit einer Schuld vor Fälligkeit oder vorzeitig zu begleichen, in der Regel ohne das Risiko von Strafzahlungen.
Vorauszahlungsprivilegien sind oft mit Hypotheken oder Autokrediten verbunden. Informationen über Vorauszahlungsprivilegien sind normalerweise im Vertrag des Kreditgebers enthalten. Verbraucher können durch die Nutzung des Vorauszahlungsprivilegs Geld sparen, weil sie die Zahlung zusätzlicher Zinskosten vermeiden.
So funktionieren Vorauszahlungsprivilegien
Kreditgeber sind sehr spezifisch, wenn es um ihre Kreditbedingungen geht. Sie müssen rechtliche Einzelheiten zu Gebühren, Strafen, Zahlungsplänen, Zinssätzen und allen anderen wichtigen Details enthalten, die den Kreditnehmer betreffen. Dazu gehören alle Informationen zur Vorauszahlung – die Zahlung einer Schuld, bevor sie fällig oder fällig wird.
Vorauszahlungen sind bei langfristigen Schuldinstrumenten wie Hypotheken und Autokrediten üblich, obwohl die Kreditgeber normalerweise Einzelheiten darüber angeben, wie sie Vorauszahlungen für jede Art von Schulden behandeln.
Wie in Kreditgeberverträgen beschrieben, ermöglichen Vorauszahlungsprivilegien Kreditnehmern, Pauschalzahlungen auf ihren Kapitalsaldo zu leisten oder ihre Konten vollständig zu tilgen, bevor sie fällig werden (oder bevor sie fällig werden). Bei einigen Konten können Kreditnehmer jederzeit Vorauszahlungen leisten, während bei anderen die jährliche Vorauszahlung eines Verbrauchers begrenzt ist.
Wie oben erwähnt, können Kreditnehmer eine Menge Geld sparen – Geld, das sie normalerweise für Zinskosten ausgeben würden – indem sie die Vorteile der Vorauszahlung nutzen. Beispielsweise kann ein Kreditgeber Kreditnehmern erlauben, jedes Jahr 10.000 US-Dollar zur Rückzahlung ihrer Hypothek zu hinterlegen. Dieser Betrag ist zusätzlich zu ihren regelmäßigen monatlichen Hypothekenzahlungen. Durch diese Einmalzahlung verringert sich die Hypothek und damit die künftigen Zinszahlungen des Hypothekengebers.
Besondere Überlegungen
Festverzinsliche Wertpapiere mit Vorauszahlungsprivilegien gelten für den Emittenten von Schuldtiteln als riskanter, da sie nicht wissen, wann ihr Cashflow eintreffen wird. Vorauszahlungen erfolgen in der Regel, wenn die Zinsen niedrig sind und die Refinanzierung von Hypotheken als günstig angesehen wird.
Für Banken, die versuchen, ihre Vermögenswerte mit ihren Verbindlichkeiten in Einklang zu bringen, kann die vorzeitige Rückzahlung von Kreditfazilitäten ihr Risikoprofil erheblich beeinflussen. Der Kongress verbietet den Banken jedoch, Vorfälligkeitsentschädigungen auf Kreditprodukte wie Hypotheken zu erheben, um den Besitz von Wohneigentum zu fördern und die Verbraucher zu schützen.
kündbare Schuldverschreibungen erhebt sich ein Vorfälligkeitsentschädigungsprivileg . Unternehmen, die Schuldtitel in Form einer Anleihe ausgeben möchten, können eine Kündigungsfunktion hinzufügen, die es ihnen ermöglicht, die ausstehenden Schulden zurückzufordern, wenn sie befürchten, dass die Zinssätze nach der Emission fallen werden. Die Kündigung ist für den Emittenten ein Recht, aber keine Pflicht.
Als Gegenleistung für dieses Recht wird der Kupon oder Zinssatz einer kündbaren Anleihe höher als der Kuponsatz einer nicht kündbaren Anleihe festgelegt. Die zusätzlichen Zinsen auf eine kündbare Anleihe entschädigen die Anleihegläubiger dafür, dass sie das zusätzliche Risiko eingehen, dass eine Anleihe mit einem hohen Coupon vor ihrem angegebenen Fälligkeitsdatum im Voraus bezahlt wird.
Dies ist besonders ärgerlich für Anleihegläubiger in einem Umfeld fallender Zinssätze, aber das ist das Risiko, das mit dem Erhalt einer höher rentierlichen Anleihe einhergeht. Im Gegensatz zu einer Hypothek ist eine kündbare Anleihe im Allgemeinen mit einer Vorfälligkeitsentschädigung in Form einer Kündigungsprämie verbunden,. bei der es sich um die zusätzliche Dollarprämie handelt, die eine kündbare Anleihe gegenüber dem Nennwert der Anleihe bezahlt.
Fragen Sie unbedingt Ihren Kreditgeber oder überprüfen Sie Ihren Vertrag nach Vorauszahlungsinformationen.
Vorauszahlungsprivilegien vs. Vorauszahlungsstrafen
Vorauszahlungsprivilegien sind das Gegenteil von Vorfälligkeitsentschädigungen. Vorfälligkeitsentschädigungen sind Gebühren oder Abgaben, die Kreditnehmern von Kreditgebern für die Tilgung eines Kontos vor dessen Fälligkeit auferlegt werden. Sie können ein festgelegter Dollarbetrag oder ein bestimmter Prozentsatz des Kapitalsaldos sein.
Durch die Erhebung von Vorfälligkeitsentschädigungen können Kreditgeber das Geld zurückerhalten, das sie an Zinsen verdient hätten. Kreditnehmer sollten die Kreditgeber nach ihren Richtlinien zu Vorauszahlungen fragen, bevor sie Pauschalzahlungen leisten, oder ihre Verträge gründlich überprüfen, um Strafen zu vermeiden.
Höhepunkte
Vorauszahlungsprivilegien sind im Allgemeinen mit Hypotheken und Autokrediten verbunden.
Kreditgeber, die keine Vorauszahlungsprivilegien zulassen, erheben Vorfälligkeitsentschädigungen, die es ihnen ermöglichen, das Geld, das sie mit Zinsgebühren verdienen würden, wieder hereinzuholen.
Informationen zu Vorauszahlungen, Privilegien und Strafen sind in den Kreditgeberverträgen festgelegt.
Ein Vorauszahlungsprivileg ermöglicht es einem Verbraucher, eine Schuld ganz oder teilweise vor Fälligkeit oder vorzeitig zu begleichen.
