Ennakkomaksuoikeus
Mikä on ennakkomaksuoikeus?
Termi ennakkomaksuetu viittaa kuluttajan oikeuteen maksaa velka osittain tai kokonaan ennen sen erääntymistä tai etuajassa, yleensä ilman riskiä siitä, että siitä aiheutuu seuraamuksia.
Ennakkomaksuetuoikeudet liittyvät usein asuntolainoihin tai autolainoihin. Tiedot ennakkomaksuoikeuksista sisältyvät yleensä lainanantajan sopimukseen. Kuluttajat voivat säästää rahaa käyttämällä ennakkomaksuoikeuksia, koska he välttyvät maksamasta ylimääräisiä korkokuluja.
Kuinka ennakkomaksuoikeudet toimivat
Landers ovat hyvin tarkkoja lainaehtojensa suhteen. Niiden on laillisesti esitettävä yksityiskohdat maksuista, sakkoista, maksuaikatauluista, koroista ja kaikista muista lainanottajaan vaikuttavista tärkeistä yksityiskohdista. Tämä sisältää kaikki tiedot ennakkomaksusta eli velan maksusta ennen sen erääntymistä tai erääntymistä.
Ennakkomaksut ovat yleisiä pitkäaikaisissa velkavälineissä, kuten asuntolainoissa ja autolainoissa, vaikka lainanantajat antavat yleensä tietoja siitä, kuinka he käsittelevät kaikentyyppisten velkojen ennakkomaksuja.
Kuten lainanantajasopimuksissa todetaan, ennakkomaksuetujen ansiosta lainanottajat voivat suorittaa kertasuorituksia pääomasaldolleen tai maksaa tilinsä kokonaan pois ennen niiden erääntymistä (tai ennen kuin ne erääntyvät). Jotkut tilit antavat lainanottajien suorittaa ennakkomaksuja milloin tahansa, kun taas toiset rajoittavat sitä, kuinka paljon kuluttaja voi maksaa ennakkoon vuosittain.
Kuten edellä todettiin, lainanottajat voivat säästää paljon rahaa – rahaa, jonka he tavallisesti kuluttaisivat korkokuluihin – hyödyntämällä etukäteismaksun etuja. Esimerkiksi lainanantaja voi antaa lainanottajien laskea 10 000 dollaria maksaakseen asuntolainansa vuosittain. Tämä summa on heidän tavallisten kuukausittaisten asuntolainamaksujensa lisäksi. Tämä kertasuoritus pienentää asuntolainaa, mikä pienentää lainanantajan tulevaisuudessa maksamien korkojen määrää.
Erityisiä huomioita
Kiinteätuottoiset arvopaperit,. joihin sisältyy ennakkomaksuetuja, katsotaan velan liikkeeseenlaskijalle riskialttiimmaksi, koska he eivät tiedä, milloin niiden kassavirta alkaa tulla. Ennakkomaksu tapahtuu yleensä, kun korot ovat alhaiset ja asuntolainojen jälleenrahoitusta pidetään edullisena.
Pankkien, jotka pyrkivät tasapainottamaan varojaan velkoihinsa, luottolimiittien varhaiseläke voi vaikuttaa merkittävästi niiden riskiprofiileihin. Kongressi kuitenkin kieltää pankkeja lisäämästä ennakkomaksusakkoja luottotuotteisiin, kuten asuntolainoihin, edistääkseen asunnon omistamista ja suojellakseen kuluttajia.
Ennakkomaksuetuoikeus nousee myös vaadittaville joukkovelkakirjoille. Yritykset, jotka haluavat laskea liikkeeseen joukkovelkakirjalainan, voivat lisätä puheluominaisuuden, jonka avulla ne voivat periä takaisin velan, jos he pelkäävät, että korot laskevat liikkeeseenlaskun jälkeen. Kutsu on liikkeeseenlaskijalle oikeus, mutta ei velvollisuus.
Vastineeksi tästä oikeudesta maksettavan joukkovelkakirjalainan kuponki tai korko on asetettu korkeammaksi kuin lunastettavan joukkovelkakirjalainan kuponkikorko. Lunastettavan joukkovelkakirjalainan ylimääräinen korko kompensoi joukkovelkakirjalainan haltijoille lisäriskin hyväksymistä, kun joukkovelkakirjalaina maksetaan etukäteen ennen sen ilmoitettua eräpäivää.
Tämä on erityisen raskauttavaa joukkovelkakirjalainanhaltijoiden kannalta laskevan korkoympäristön aikana, mutta se on riski, joka liittyy korkeamman tuottoisen joukkovelkakirjalainan saamiseen. Toisin kuin asuntolaina, vaadittavaan joukkovelkakirjalainaan liittyy yleensä ennakkomaksusakko velkakirjapreemion muodossa , joka on dollaripreemio, jonka vaadittava joukkovelkakirja maksaa joukkovelkakirjalainan nimellisarvon yli.
Muista kysyä lainanantajaltasi tai tarkistaa sopimuksesi ennakkomaksutiedot.
Ennakkomaksuoikeudet vs. Ennakkomaksut
Ennakkomaksuoikeudet ovat päinvastaiset kuin ennakkomaksurangaistus. Ennakkomaksusakkot ovat maksuja tai maksuja, joita lainanantajat määräävät lainanottajille tilin maksamisesta ennen sen erääntymistä. Ne voivat olla tietty dollarimäärä tai tietty prosenttiosuus pääomasaldosta.
Ennakkomaksusakkojen veloittaminen antaa lainanantajalle mahdollisuuden saada takaisin kaikki rahat, jotka he olisivat ansainneet korkoina. Lainanottajien tulee kysyä lainanantajilta ennakkomaksuja koskevia käytäntöjä ennen kertamaksujen suorittamista tai tarkistaa sopimukset perusteellisesti sakkojen välttämiseksi.
##Kohokohdat
Ennakkomaksuetuoikeudet liittyvät yleensä asuntolainaan ja autolainoihin.
Lainanantajat, jotka eivät salli ennakkomaksuoikeuksia, veloittavat ennakkomaksusakkoja, joiden avulla he voivat saada takaisin korkokuluilla ansaitsemansa rahat.
Tiedot ennakkomaksuista, etuoikeuksista ja sakkoista esitetään lainanantajasopimuksissa.
Ennakkomaksuetu antaa kuluttajalle mahdollisuuden maksaa velan osan tai kokonaan ennen sen erääntymistä tai etuajassa.
