Ön Ödeme Ayrıcalığı
Ön Ödeme Ayrıcalığı Nedir?
Ön ödeme ayrıcalığı terimi, bir tüketicinin bir borcun bir kısmını veya tamamını vadesinden önce veya planlanandan önce, genellikle herhangi bir cezaya maruz kalma riski olmaksızın ödemesi hakkını ifade eder.
Ön ödeme ayrıcalıkları genellikle ipotek veya otomobil kredileri ile ilişkilendirilir. Ön ödeme ayrıcalıklarına ilişkin bilgiler normalde borç verenin sözleşmesinde yer alır. Tüketiciler ek faiz ödemekten kurtuldukları için ön ödeme ayrıcalıklarını kullanarak tasarruf edebiliyorlar.
Ön Ödeme Ayrıcalıkları Nasıl Çalışır?
Arazi sahipleri, ödünç alma hüküm ve koşulları söz konusu olduğunda çok spesifiktir. Ücretler, cezalar, ödeme planları, faiz oranları ve borçluyu etkileyen diğer önemli ayrıntılarla ilgili ayrıntıları yasal olarak özetlemeleri gerekir. Bu, ön ödemeyle ilgili herhangi bir bilgiyi içerir - bir borcun vadesi gelmeden veya vadesi gelmeden ödenmesi.
Ön ödemeler, ipotek ve araba kredileri gibi uzun vadeli borç araçları için yaygındır, ancak borç verenler normalde herhangi bir borç türü için ön ödemeleri nasıl ele aldıklarına dair ayrıntılar sağlar.
Borç veren sözleşmelerinde belirtildiği gibi, ön ödeme imtiyazları, borçluların anapara bakiyeleri için toplu ödeme yapmalarına veya vadeleri gelmeden (veya vadeleri dolmadan) hesaplarının tamamını ödemelerine olanak tanır. Bazı hesaplar, borçluların istedikleri zaman ön ödeme yapmasına izin verirken, diğerleri bir tüketicinin yıllık olarak ne kadar ön ödeme yapabileceğini sınırlar.
, ön ödeme ayrıcalıklarından yararlanarak, normalde faiz giderlerine harcayacakları çok miktarda para biriktirebilirler . Örneğin, bir borç veren, borçluların her yıl ipoteklerini ödemek için 10.000 dolar yatırmasına izin verebilir. Bu tutar, düzenli aylık ipotek ödemelerine ektir. Bu toplu ödeme, ipoteği azaltır, dolayısıyla ipotek sahibinin gelecekte ödeyeceği faiz miktarını azaltır.
Özel Hususlar
sabit getirili menkul kıymetler,. nakit akışlarının ne zaman gelmeye başlayacağını bilmedikleri için borç veren için daha riskli olarak kabul edilir. Ön ödeme, faiz oranları düşük olduğunda ve ipotek refinansmanının uygun görüldüğü durumlarda ortaya çıkma eğilimindedir.
Varlıkları ile yükümlülüklerini dengelemek isteyen bankalar için kredilerin erken emekli olması risk profillerini önemli ölçüde etkileyebilir. Ancak Kongre, bankaların konut sahipliğini teşvik etmek ve tüketicileri korumak için ipotek gibi kredi ürünlerine ön ödeme cezaları eklemesini yasaklıyor.
çağrılabilir tahviller için de bir ön ödeme ayrıcalığı yükseliyor . Tahvil şeklinde borç vermek isteyen şirketler, ihraçtan sonra faiz oranlarının düşeceğinden endişe duymaları durumunda, ödenmemiş borcu geri arayabilmelerini sağlayan bir çağrı özelliği ekleyebilirler. Çağrı, ihraççı için bir haktır, ancak bir yükümlülük değildir.
Bu hak karşılığında, çağrılabilir tahvilin kupon oranı veya faiz oranı, geri çağrılamayan tahvilin kupon oranından daha yüksek belirlenir. Geri çağrılabilir bir tahvilin ekstra faizi, tahvil sahiplerine, zengin kuponlu bir tahvilin belirtilen vade tarihinden önce ödeneceği ek riski kabul etmelerini telafi eder.
Bu, düşen faiz oranı ortamında tahvil sahipleri için özellikle ağırlaştırıcıdır, ancak bu, daha yüksek getirili bir tahvil almanın getirdiği risktir. Bir ipoteğin aksine, çağrılabilir bir tahvil genellikle bir çağrı primi şeklinde bir ön ödeme cezası taşır; bu, çağrılabilir bir tahvilin tahvilin nominal değerinin üzerine yerleştirdiği eklenen dolar primidir.
Ön ödeme bilgilerini borç verene sorduğunuzdan veya sözleşmenizi gözden geçirdiğinizden emin olun.
Ön Ödeme Ayrıcalıkları vs. Ön Ödeme Cezaları
Ön ödeme ayrıcalıkları, ön ödeme cezalarının tersidir. Ön ödeme cezaları, borç verenler tarafından bir hesabı vadesinden önce ödedikleri için borçlulara uygulanan ücret veya masraflardır. Belirlenmiş bir dolar tutarı veya ana bakiyenin belirli bir yüzdesi olabilirler.
Ön ödeme cezalarının tahsil edilmesi, borç verenlere faizle kazanacakları her türlü parayı telafi etme olanağı tanır. Borçlular, herhangi bir toplu ödeme yapmadan önce borç verenlere ön ödemelerle ilgili politikalarını sormalı veya herhangi bir cezadan kaçınmak için sözleşmelerini baştan sona gözden geçirmelidir.
##Öne çıkanlar
Ön ödeme ayrıcalıkları genellikle ipotek ve taşıt kredileri ile ilişkilendirilir.
Ön ödeme imtiyazına izin vermeyen kredi verenler, ön ödeme cezaları uygular ve bu da kazanacakları parayı faiz ücretleri ile telafi etmelerine olanak tanır.
Ön ödemeler, ayrıcalıklar ve cezalar ile ilgili bilgiler borç veren sözleşmelerinde belirtilmiştir.
Ön ödeme ayrıcalığı, bir tüketicinin borcunun bir kısmını veya tamamını vadesi gelmeden veya planlanandan önce ödemesine olanak tanır.
