Forskuddsbetalingsprivilegium

Hva er et forhåndsbetalingsprivilegium?

Begrepet forhåndsbetalingsprivilegium refererer til retten en forbruker har til å betale deler av eller hele en gjeld før den forfaller eller før tidsplanen, vanligvis uten risiko for å pådra seg noen straff.

Forskuddsbetalingsprivilegier er ofte knyttet til boliglån eller billån. Informasjon om forhåndsbetalingsprivilegier er normalt inkludert i långivers kontrakt. Forbrukere kan spare penger ved å bruke forhåndsbetalingsprivilegier fordi de slipper å betale ekstra rentekostnader.

Hvordan forskuddsbetalingsprivilegier fungerer

Landers er veldig spesifikke når det kommer til deres lånevilkår. De må juridisk skissere detaljer om gebyrer, straffer, betalingsplaner, renter og andre viktige detaljer som påvirker låntakeren. Dette inkluderer all informasjon om forskuddsbetaling – betaling av en gjeld før den forfaller eller forfaller.

Forskuddsbetalinger er vanlige for langsiktige gjeldsbiler som boliglån og billån, selv om långivere vanligvis gir detaljer om hvordan de behandler forskuddsbetalinger for alle typer gjeld.

Som skissert i långiverkontrakter, tillater forskuddsbetalingsprivilegier låntakere å foreta engangsbetalinger mot hovedbalansen eller betale hele kontoene før de forfaller (eller før de forfaller). Noen kontoer lar låntakere forskuddsbetale når som helst, mens andre begrenser hvor mye en forbruker kan forskuddsbetale på årsbasis.

Som nevnt ovenfor kan låntakere spare mye penger - penger de vanligvis ville brukt på rentekostnader - ved å dra nytte av forhåndsbetalingsprivilegier. For eksempel kan en utlåner tillate låntakere å sette ned $10 000 for å betale ned på boliglånet hvert år. Dette beløpet kommer i tillegg til deres vanlige månedlige boliglånsbetalinger. Denne engangsbetalingen reduserer boliglånet, og reduserer derfor rentebeløpet pantsetter betaler i fremtiden.

Spesielle hensyn

Rentepapirer som inneholder forskuddsbetalingsprivilegier anses som mer risikable for gjeldsutstederen fordi de ikke vet når kontantstrømmen deres vil begynne å komme inn. Forskuddsbetaling har en tendens til å skje når rentene er lave, og refinansiering av boliglån anses som gunstig.

For banker som ønsker å balansere sine eiendeler med sine forpliktelser, kan førtidspensjonering av kredittfasilitetene påvirke deres risikoprofil betydelig. Kongressen forbyr imidlertid banker å legge til forskuddsbetalingsstraff til kredittprodukter som boliglån for å oppmuntre til boligeierskap og beskytte forbrukerne.

En forskuddsbetalingsrettighet øker også for konverterbare obligasjoner. Selskaper som ønsker å utstede gjeld i form av en obligasjon kan legge til en ringefunksjon som lar dem ringe tilbake den utestående gjelden hvis de bekymrer seg for at rentene vil falle etter utstedelse. Samtalen er en rettighet, men ikke en plikt, for utstederen.

Til gjengjeld for denne retten settes en kupong eller rente for en konverterbar obligasjon høyere enn en kupongrente for en inkonverterbar obligasjon. Den ekstra renten på en konverterbar obligasjon kompenserer obligasjonseierne for å akseptere den ekstra risikoen en obligasjon med en rik kupong vil bli forskuddsbetalt før den angitte forfallsdatoen.

Dette er spesielt skjerpende for obligasjonseiere under et fallende rentemiljø, men det er risikoen som følger med å motta en obligasjon med høyere avkastning. I motsetning til et boliglån, har en konverterbar obligasjon vanligvis en forskuddsbetaling i form av en call-premie,. som er den ekstra dollarpremien en konverterbar obligasjon avregner til over obligasjonens pålydende verdi.

Sørg for å spørre utlåner eller se gjennom kontrakten din om informasjon om forskuddsbetaling.

Forskuddsbetalingsrettigheter vs. Forskuddsbetalingsstraff

Forskuddsbetalingsprivilegier er det motsatte av forskuddsbetalingsstraff. Forskuddsbetalingsgebyrer er gebyrer eller gebyrer pålagt låntakere av långivere for å betale ned en konto før den forfaller. De kan være et fastsatt dollarbeløp eller en viss prosentandel av hovedbalansen.

Å belaste forskuddsbetalingsgebyrer gir långivere muligheten til å få tilbake penger de ville ha tjent i renter. Låntakere bør spørre långivere deres retningslinjer om forskuddsbetalinger før de foretar engangsbetalinger eller grundig gjennomgå kontraktene for å unngå straffer.

##Høydepunkter

– Forskuddsbetalingsprivilegier er generelt knyttet til boliglån og billån.

– Långivere som ikke tillater forhåndsbetalingsprivilegier, krever forskuddsbetalingsgebyrer, som lar dem få tilbake penger de ville tjent med rentekostnader.

– Informasjon om forskuddsbetalinger, privilegier og straffer er skissert i långiverkontrakter.

• Et forskuddsbetalingsprivilegium lar en forbruker betale deler av eller hele en gjeld før den forfaller eller før tidsplanen.