Keistimewaan Prabayar

Apakah Keistimewaan Prabayaran?

Istilah keistimewaan prabayar merujuk kepada hak pengguna untuk membayar sebahagian atau semua hutang sebelum tempoh matang atau lebih awal daripada jadual, biasanya tanpa risiko menanggung sebarang penalti.

Keistimewaan prabayar sering dikaitkan dengan gadai janji atau pinjaman kereta. Maklumat tentang keistimewaan prabayar biasanya disertakan dalam kontrak pemberi pinjaman. Pengguna dapat menjimatkan wang dengan menggunakan keistimewaan prabayar kerana mereka mengelak daripada membayar caj faedah tambahan.

Cara Keistimewaan Prabayar Berfungsi

Landers sangat spesifik dalam hal terma dan syarat peminjaman mereka. Mereka mesti menggariskan secara sah butiran tentang caj, penalti, jadual pembayaran, kadar faedah dan sebarang butiran penting lain yang mempengaruhi peminjam. Ini termasuk sebarang maklumat tentang prabayaran —pembayaran hutang sebelum ia matang atau perlu dibayar.

Bayaran pendahuluan adalah perkara biasa untuk kenderaan hutang jangka panjang seperti gadai janji dan pinjaman kereta, walaupun pemberi pinjaman biasanya memberikan butiran tentang cara mereka mengendalikan bayaran pendahuluan untuk sebarang jenis hutang.

Seperti yang digariskan dalam kontrak pemberi pinjaman, keistimewaan prabayar membenarkan peminjam membuat bayaran sekali gus ke atas baki pokok mereka atau membayar akaun mereka sepenuhnya sebelum tiba masanya (atau sebelum mereka matang). Sesetengah akaun membenarkan peminjam membuat prabayaran pada bila-bila masa, manakala yang lain mengehadkan jumlah yang boleh dibayar oleh pengguna setiap tahun.

Seperti yang dinyatakan di atas, peminjam dapat menjimatkan banyak wang—wang yang biasanya mereka belanjakan untuk caj faedah —dengan mengambil kesempatan daripada keistimewaan prabayar. Sebagai contoh, pemberi pinjaman boleh membenarkan peminjam untuk meletakkan $10,000 untuk membayar gadai janji mereka setiap tahun. Jumlah ini adalah tambahan kepada bayaran gadai janji bulanan biasa mereka. Bayaran sekaligus ini mengurangkan gadai janji, oleh itu mengurangkan jumlah faedah yang dibayar oleh gadai janji pada masa hadapan.

Pertimbangan Khas

Sekuriti pendapatan tetap yang menggabungkan keistimewaan prabayaran dianggap lebih berisiko kepada pengeluar hutang kerana mereka tidak tahu bila aliran tunai mereka akan mula masuk. Prabayaran cenderung berlaku apabila kadar faedah rendah, dan pembiayaan semula gadai janji dilihat sebagai menguntungkan.

Bagi bank yang ingin mengimbangi aset mereka dengan liabiliti mereka, persaraan awal kemudahan kredit boleh menjejaskan profil risiko mereka dengan ketara. Walau bagaimanapun, Kongres melarang bank daripada menambah penalti prabayar kepada produk kredit seperti gadai janji untuk menggalakkan pemilikan perumahan dan melindungi pengguna.

Keistimewaan prabayaran juga meningkat untuk bon boleh panggil. Syarikat yang ingin mengeluarkan hutang dalam bentuk bon boleh menambah ciri panggilan yang membolehkan mereka memanggil balik hutang tertunggak jika mereka bimbang kadar faedah akan jatuh selepas terbitan. Seruan itu adalah hak, tetapi bukan kewajipan, untuk penerbit.

Sebagai balasan untuk hak ini, kupon bon boleh panggil atau kadar faedah ditetapkan lebih tinggi daripada kadar kupon bon tidak boleh panggil. Faedah tambahan pada bon boleh dipanggil memberi pampasan kepada pemegang bon untuk menerima risiko tambahan bon dengan kupon kaya akan dibayar sebelum tarikh matang yang dinyatakan.

Ini amat memburukkan lagi bagi pemegang bon semasa persekitaran kadar faedah yang jatuh, tetapi itulah risiko yang datang dengan menerima bon yang menghasilkan lebih tinggi. Berbeza dengan gadai janji, bon boleh panggil secara amnya membawa penalti prabayaran dalam bentuk premium panggilan , iaitu premium dolar tambahan yang diselesaikan oleh bon boleh panggil melebihi nilai tara bon.

Pastikan anda bertanya kepada pemberi pinjaman anda atau menyemak kontrak anda tentang maklumat prabayar.

Keistimewaan Prabayaran lwn. Penalti Bayaran Pra

Keistimewaan prabayaran adalah bertentangan dengan penalti prabayar. Penalti prabayar ialah yuran atau caj yang dikenakan ke atas peminjam oleh pemberi pinjaman kerana membayar akaun sebelum tempoh matangnya. Ia mungkin jumlah dolar yang ditetapkan atau peratusan tertentu baki prinsipal.

Mengenakan penalti prabayar membolehkan pemberi pinjaman keupayaan untuk mendapatkan balik apa-apa wang yang mereka akan peroleh sebagai faedah. Peminjam harus bertanya kepada pemberi pinjaman polisi mereka tentang prapembayaran sebelum membuat sebarang pembayaran sekaligus atau menyemak kontrak mereka dengan teliti untuk mengelakkan sebarang penalti.

##Sorotan

• Keistimewaan prabayar biasanya dikaitkan dengan gadai janji dan pinjaman kereta.

• Pemberi pinjaman yang tidak membenarkan keistimewaan prabayaran mengenakan penalti prabayar, yang membolehkan mereka mendapatkan balik sebarang wang yang akan mereka peroleh dengan caj faedah.

• Maklumat mengenai prabayaran, keistimewaan dan penalti digariskan dalam kontrak pemberi pinjaman.

• Keistimewaan prabayaran membolehkan pengguna membayar sebahagian atau semua hutang sebelum ia matang atau lebih awal daripada jadual.