Привилегия предоплаты

Что такое привилегия предоплаты?

Термин «привилегия досрочного погашения» относится к праву потребителя оплатить часть или весь долг до наступления срока его погашения или досрочно, как правило, без риска понести какие-либо штрафы.

Привилегии досрочного погашения часто связаны с ипотечными или автомобильными кредитами. Информация о правах на досрочное погашение обычно включается в договор кредитора. Потребители могут сэкономить деньги, используя привилегии предоплаты, потому что они избегают уплаты дополнительных процентов.

Как работают привилегии предоплаты

Кредиторы очень конкретны, когда речь заходит об их условиях заимствования. Они должны юридически излагать подробности о сборах, штрафах, графиках платежей, процентных ставках и любых других ключевых деталях, которые влияют на заемщика. Сюда относится любая информация о досрочном погашении — выплате долга до наступления срока его погашения или наступления срока его погашения.

Предоплата распространена для долгосрочных долговых инструментов, таких как ипотечные кредиты и автокредиты, хотя кредиторы обычно предоставляют подробную информацию о том, как они относятся к предоплате для любого типа долга.

Как указано в договорах с кредиторами, привилегии досрочного погашения позволяют заемщикам вносить единовременные платежи в счет основного остатка или полностью погашать свои счета до наступления срока их погашения (или до наступления срока их погашения). Некоторые учетные записи позволяют заемщикам вносить предоплату в любое время, в то время как другие ограничивают сумму, которую потребитель может досрочно оплачивать ежегодно.

Как отмечалось выше, заемщики могут сэкономить много денег — денег, которые они обычно тратят на начисление процентов,. — воспользовавшись привилегиями досрочного погашения. Например, кредитор может позволить заемщикам ежегодно вносить 10 000 долларов для выплаты ипотечного кредита. Эта сумма является дополнением к их регулярным ежемесячным платежам по ипотеке. Этот единовременный платеж уменьшает ипотечный кредит, тем самым сокращая сумму процентов, которые залогодержатель платит в будущем.

Особые соображения

фиксированным доходом,. которые включают привилегии досрочного погашения, считаются более рискованными для эмитента долга, потому что они не знают, когда их денежный поток начнет поступать. Досрочное погашение, как правило, происходит, когда процентные ставки низкие, а рефинансирование ипотеки считается благоприятным.

Для банков, стремящихся сбалансировать свои активы со своими обязательствами, досрочное погашение кредитных линий может существенно повлиять на их профиль риска. Тем не менее, Конгресс запрещает банкам добавлять штрафы за досрочное погашение к кредитным продуктам, таким как ипотечные кредиты, для поощрения владения жильем и защиты потребителей.

Привилегия досрочного погашения также повышается для отзывных облигаций. Компании, которые хотят выпустить долг в форме облигации, могут добавить функцию вызова, позволяющую им отозвать непогашенный долг, если они опасаются, что процентные ставки упадут после выпуска. Колл является правом, но не обязанностью эмитента.

отзывной облигации устанавливается выше, чем купонная ставка по неотзывной облигации. Дополнительный процент по облигации с правом отзыва компенсирует держателям облигаций дополнительный риск, связанный с тем, что облигация с высоким купоном будет досрочно погашена до установленной даты погашения.

Это особенно отягчает держателей облигаций в условиях падения процентных ставок, но это риск, связанный с получением облигации с более высокой доходностью. В отличие от ипотеки, отзывная облигация обычно влечет за собой штраф за досрочное погашение в виде премии за отзыв,. которая представляет собой добавленную долларовую премию по отзывной облигации сверх номинальной стоимости облигации.

Обязательно спросите своего кредитора или просмотрите свой контракт относительно информации о досрочном погашении.

Привилегии досрочного погашения и штрафы за досрочное погашение

Привилегии досрочного погашения противоположны штрафам за досрочное погашение. Штрафы за досрочное погашение - это сборы или сборы, взимаемые с заемщиков кредиторами за погашение счета до истечения срока его погашения. Это может быть установленная сумма в долларах или определенный процент от основного баланса.

Взимание штрафов за досрочное погашение позволяет кредиторам возместить любые деньги, которые они заработали бы в виде процентов. Заемщики должны узнать у кредиторов их политику в отношении предоплаты, прежде чем производить какие-либо единовременные платежи, или тщательно пересмотреть свои контракты, чтобы избежать каких-либо штрафов.

Особенности

• Привилегии досрочного погашения обычно связаны с ипотечными кредитами и автокредитами.

• Кредиторы, которые не разрешают привилегии досрочного погашения, взимают штрафы за досрочное погашение, что позволяет им компенсировать любые деньги, которые они могли бы заработать с начислением процентов.

• Информация о досрочном погашении, льготах и штрафах указывается в договорах с кредиторами.

• Привилегия досрочного погашения позволяет потребителю оплатить часть или весь долг до наступления срока его погашения или досрочно.