예산
์์ฐ์ด๋ ๋ฌด์์ ๋๊น?
์์ ๊ณผ ์ง์ถ ์ ๋ํ ์ถ์ ์ด๋ฉฐ ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ์ ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ์ง๊ณ ๋ฐ ์ฌํ๊ฐ๋ฉ๋๋ค. ์์ฐ์ ๊ฐ์ธ, ์ฌ๋๋ค์ ๊ทธ๋ฃน, ๊ธฐ์ , ์ ๋ถ ๋๋ ๋์ ๋ฒ๊ณ ์ง์ถํ๋ ๋ชจ๋ ๊ฒ์ ์ํด ๋ง๋ค ์ ์์ต๋๋ค.
์ ์ง์ถ์ ๊ด๋ฆฌํ๊ณ , ์ธ์์ ์์ธกํ ์ ์๋ ์ฌ๊ฑด์ ๋๋นํ๊ณ , ๋ถ์ฑ ์์ด ๊ณ ์ก์ ๋ฌผํ์ ์ด ์ ์์ผ๋ ค๋ฉด ์์ฐ ์ฑ ์ ์ด ์ค์ํฉ๋๋ค. ์ผ๋ง๋ฅผ ๋ฒ๊ณ ์ง์ถํ๋์ง ์ถ์ ํ๋ ๊ฒ์ ๊ณ ๋ ์์ ์ผ ํ์๋ ์๊ณ ์ํ์ ์ํ ํ์๋ ์์ผ๋ฉฐ ์ํ๋ ๊ฒ์ ์ด ์ ์๋ค๋ ๊ฒ์ ์๋ฏธํ์ง๋ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๊ฒ์ ๋จ์ง ๋น์ ์ด ๋น์ ์ ๋์ด ์ด๋๋ก ๊ฐ๋์ง ์๊ฒ ๋ ๊ฒ์ด๊ณ ๋น์ ์ ์ฌ์ ์ ๋ ์ ํต์ ํ ์ ์๋ค๋ ๊ฒ์ ์๋ฏธํฉ๋๋ค.
์์ฐ์ ์ดํด
์์ฐ์ ํ ์ํ์ด ๋ค๋ฅธ ์ํ์ผ๋ก ๊ตํ๋ ๋ ์ด๋ฃจ์ด์ง๋ ํธ๋ ์ด๋์คํ๋ฅผ ๋ณด์ฌ์ฃผ๋ ๋ฏธ์๊ฒฝ์ ์ ๊ฐ๋ ์ ๋๋ค. ์ต์ข ๊ฒฐ๋ก ๋๋ ์ด๋ฌํ ์ ์ถฉ์ ์ต์ข ๊ฒฐ๊ณผ ์ธก๋ฉด์์ ์์ฌ ์์ฐ ์ ์ด์ต์ด ์์๋๋ค๋ ๊ฒ์ ์๋ฏธํ๊ณ ๊ท ํ ์์ฐ ์ ์์ ์ด ๋น์ฉ๊ณผ ๋์ผํ ๊ฒ์ผ๋ก ์์๋๋ค๋ ๊ฒ์ ์๋ฏธํ๋ฉฐ ์ ์ ์์ฐ ์ ๋น์ฉ์ด ์์ ์ ์ด๊ณผํ ๊ฒ์ด๋ผ๋ ๊ฒ์ ์๋ฏธํฉ๋๋ค.
##๊ธฐ์ ์์ฐ
์์ฐ์ ๋ชจ๋ ๋น์ฆ๋์ค๋ฅผ ํจ์จ์ ์ด๊ณ ํจ๊ณผ์ ์ผ๋ก ์ด์ํ๋ ๋ฐ ์์ด์๋ ์๋ ๋ถ๋ถ์ ๋๋ค.
์์ฐ ๊ฐ๋ฐ ํ๋ก์ธ์ค
์ด ํ๋ก์ธ์ค๋ ๋ค๊ฐ์ค๋ ์์ฐ ๊ธฐ๊ฐ์ ๋ํ ๊ฐ์ ์ ์ค์ ํ๋ ๊ฒ์ผ๋ก ์์๋ฉ๋๋ค. ์ด๋ฌํ ๊ฐ์ ์ ์์ ํ๋งค ์ถ์ธ, ๋น์ฉ ์ถ์ธ ๋ฐ ์์ฅ, ์ฐ์ ๋๋ ๋ถ๋ฌธ ์ ์ ๋ฐ์ ์ธ ๊ฒฝ์ ์ ๋ง๊ณผ ๊ด๋ จ์ด ์์ต๋๋ค. ์ ์ฌ์ ์ธ ๋น์ฉ์ ์ํฅ์ ๋ฏธ์น๋ ํน์ ์์๊ฐ ํด๊ฒฐ๋๊ณ ๋ชจ๋ํฐ๋ง๋ฉ๋๋ค.
์์ฐ์ ์์ฅ์ ๋ํ ๊ฐ์ , ํ ์ธ์ ์ ๊ณตํ๋ ๊ณต๊ธ์ ์ฒด์์ ์ฃผ์ ๊ด๊ณ, ํน์ ๊ณ์ฐ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋ํ ์ค๋ช ์ ํฌํจํ์ฌ ์์ฐ์ ๊ฐ๋ฐํ๋ ๋ฐ ์ฌ์ฉ๋ ํ์ค ๋ฐ ์ ์ฐจ๋ฅผ ์ค๋ช ํ๋ ํจํท์ผ๋ก ๊ฒ์๋ฉ๋๋ค.
ํ๊ธ ํ๋ฆ ์ ์์ง ๋ชปํ๋ฉด ํ์ ๋น์ฉ ์์ฐ์ ์ค์ ํ ์ ์๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ํ๋งค ์์ฐ์ด ๊ฐ์ฅ ๋จผ์ ๊ฐ๋ฐ๋๋ ๊ฒฝ์ฐ๊ฐ ๋ง์ต๋๋ค . ์์ฐ์ ์กฐ์ง ๋ด์ ๋ชจ๋ ๋ค๋ฅธ ์ํ์ฌ, ๋ถ์ ๋ฐ ๋ถ์์ ๋ํด ๊ฐ๋ฐ๋ฉ๋๋ค. ์ ์กฐ์ ์ฒด์ ๊ฒฝ์ฐ ์ง์ ์์ฌ, ๋ ธ๋ ๋ฐ ๊ฐ์ ๋น์ ๋ํด ๋ณ๋์ ์์ฐ์ด ๊ฐ๋ฐ๋๋ ๊ฒฝ์ฐ๊ฐ ๋ง์ต๋๋ค.
๋ชจ๋ ์์ฐ์ ์์ฐ ์ฌ๋ฌด์ ํ,. ํ๊ธ ์ ์ ๋ฐ ์ ์ถ ์์ธก, ์ ์ฒด ์๊ธ ์กฐ๋ฌ ๊ณํ์ ํฌํจํ๋ ์ข ํฉ ์์ฐ์ผ๋ก ํฉ์ฐ๋ฉ๋๋ค. ๊ธฐ์ ์์๋ ์ต๊ณ ๊ฒฝ์์ง์ด ์์ฐ์ ๊ฒํ ํ๊ณ ์ด์ฌํ ์น์ธ์ ์ํด ์ ์ถํฉ๋๋ค.
์ ์ ๋. ์ ์ฐํ ์์ฐ
์์ฐ์๋ ๋ ๊ฐ์ง ์ฃผ์ ์ ํ์ด ์์ต๋๋ค. ๊ณ ์ ์์ฐ ๊ณผ ์ ์ฐํ ์์ฐ์ ๋๋ค. ์ ์ ์์ฐ์ ์์ฐ ์๋ช ๋์ ๋ณ๊ฒฝ๋์ง ์์ ์ํ๋ก ์ ์ง๋ฉ๋๋ค. ์์ฐ ์ฑ ์ ๊ธฐ๊ฐ ๋์ ๋ฐ์ํ๋ ๋ณ๊ฒฝ ์ฌํญ์ ๊ด๊ณ์์ด ์๋ ๊ณ์ฐ๋ ๋ชจ๋ ๊ณ์ ๋ฐ ์์น๋ ๋์ผํ๊ฒ ์ ์ง๋ฉ๋๋ค.
์ ์ฐํ ์์ฐ์ ํน์ ๋ณ์์ ๋ํด ์๋์ ์ธ ๊ฐ์น๊ฐ ์์ต๋๋ค. ์ ์ฐํ ์์ฐ์ ๋์ด๋ ๋ฌ๋ฌ ๊ธ์ก์ ํ๋งค ์์ค, ์์ฐ ์์ค ๋๋ ๊ธฐํ ์ธ๋ถ ๊ฒฝ์ ์์ธ์ ๋ฐ๋ผ ๋ณ๊ฒฝ๋ฉ๋๋ค.
๋ ๊ฐ์ง ์ ํ์ ์์ฐ ๋ชจ๋ ๊ด๋ฆฌ์ ์ ์ฉํฉ๋๋ค. ๊ณ ์ ์์ฐ์ ์๋ ์์ฐ ์ฑ ์ ํ๋ก์ธ์ค์ ํจ์จ์ฑ์ ํ๊ฐํ๋ ๋ฐ๋ฉด ์ ์ฐํ ์์ฐ์ ๋น์ฆ๋์ค ์ด์์ ๋ํ ์ฌ์ธต์ ์ธ ํต์ฐฐ๋ ฅ์ ์ ๊ณตํฉ๋๋ค.
๊ฐ์ธ ์์ฐ
๊ฐ์ธ๊ณผ ๊ฐ์กฑ๋ ์์ฐ์ ๊ฐ์ง ์ ์์ต๋๋ค. ์์ฐ์ ๋ง๋ค๊ณ ์ฌ์ฉํ๋ ๊ฒ์ "๋์ด ๋น ๋ฏ"ํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋งค๋ฌ ํ๊ธ ํ๋ฆ์ ๋ฉด๋ฐํ ๋ชจ๋ํฐ๋งํด์ผ ํ๋ ์ฌ๋๋ค์ ์ํ ๊ฒ์ด ์๋๋๋ค. ๊ฑฐ์ ๋ชจ๋ ์ฌ๋๋ค, ์ฌ์ง์ด ๋ง์ ๊ธ์ฌ๋ฅผ ๋ฐ๊ณ ์ํ์ ๋์ด ๋ง์ ์ฌ๋๋ค๋ ์์ฐ ํธ์ฑ์ ํํ์ ๋ณผ ์ ์์ต๋๋ค.
์ด๋๋ฐ์ด์ ์ธ์ฌ์ดํธ
๋ฐ๋ฆญ ๋ ธํธ๋ง, CFPยฎ, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, ์์ค์ฝ์ ์ฃผ ๋งค๋์จ
์์ฐ ์ฑ ์ ์ ์ค์์ฑ์ ์๋ฌด๋ฆฌ ๊ฐ์กฐํด๋ ์ง๋์น์ง ์์ต๋๋ค. ํ๊ธ ํ๋ฆ์ด๋ผ๊ณ ๋ ํ๋ ์์ฐ์ ์ํ ๋ฐ ํฌ์ ๊ณ์ข์ ์๋ ์ค์ ํ๊ธ๋ณด๋ค ํ๋ฆผ์์ด ๋ ์ค์ํฉ๋๋ค. ๋น์ ์ ํ๊ธ ํ๋ฆ์ ๋น์ ์ด ๋ชจ๋ ๊ฒ์ ์ง๋ถํ ์ ์๊ฒ ํด์ฃผ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค.
๊ทํ์ ํ๊ธ ํ๋ฆ์ ๋ชจ๋ฅด๋ฉด ์ฌ์ ์ํ๊ฐ ์ข์ง ์์ ์ํฉ์ ๋์ด๊ฒ ๋ ์๋ ์์ต๋๋ค. ์ฌ์ ์ ์ด๋ ค์์ ๊ฒช๊ธฐ ์ ์๋ ๋๋ฌด ์ค๋ซ๋์ ํ๊ธ ํ๋ฆ์ ๋ชจ๋ฅธ ์ฑ ๋ฒํธ ์ ์์ผ๋ฏ๋ก ์๊ฐ์ ๋ค์ฌ ํ๊ธ ํ๋ฆ์ ์๋๋ก ํ์ญ์์ค. ์์ฐ ์ฑ ์ ์ ์ฌ์ ์ํฉ์ ๊ด๊ณ์์ด ๋ชจ๋ ์ฌ๋์ด ํ๋ ๊ฒ์ด์ด์ผ ํฉ๋๋ค.
์์ฐ ์ฑ ์ ์ ์ฌ์ ๊ด๋ฆฌ๋ฅผ ์ํ ํ๋ฅญํ ๋๊ตฌ์ด์ง๋ง ๋ง์ ์ฌ๋๋ค์ ๊ทธ๊ฒ์ด ์์ ์ ์ํ ๊ฒ์ด ์๋๋ผ๊ณ ์๊ฐํฉ๋๋ค. ๋ค์์ ์์ฐ์ ๋ํ ์คํด, ์ฆ ์ฌ๋๋ค์ด ์ฌ์ ์ ์ถ์ ํ๊ณ ์ต์ ์ ๋ฐฉ๋ฒ์ผ๋ก ๋์ ํ ๋นํ๋ ๊ฒ์ ๋ง๋ ์๋ชป๋ ๋ ผ๋ฆฌ์ ๋ชฉ๋ก์ ๋๋ค.
1. ์์ฐ์ด ํ์ํ์ง ์์ต๋๋ค.
๋งค๋ฌ ์์ ๊ณผ ์ง์ถ์ ๊ด๋ฆฌํ๋ฉด ํ๋ค๊ฒ ๋ฒ ๋์ด ์ต๊ณ ์ ๋ชฉ์ ์ ์ฌ์ฉ๋๋๋ก ํ ์ ์์ต๋๋ค. ๋จ์ ๋์ผ๋ก ๋ชจ๋ ์ฒญ๊ตฌ์๋ฅผ ์ถฉ๋นํ๋ ์๋์ ๋๋ฆฌ๋ ์ฌ๋๋ค์๊ฒ ์์ฐ์ ์ ์ถ๊ณผ ํฌ์๋ฅผ ๊ทน๋ํํ๋ ๋ฐ ๋์์ด ๋ ์ ์์ต๋๋ค.
์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ์๋ณ ์ง์ถ์ด ์์ด์ต ์ ๊ฐ์ฅ ํฐ ๋ถ๋ถ์ ์ฐจ์งํ๋ ๊ฒฝ์ฐ ๋ชจ๋ ์์ฐ์ ํด๋น ์, ๋ถ๊ธฐ ๋ฐ ์ฐ๋ ๋์ ๋ฐ์ํ๋ ๋ชจ๋ ๋น์ฉ์ ์๋ณํ๊ณ ๋ถ๋ฅํ๋ ๋ฐ ์ค์ ์ ๋์ด์ผ ํฉ๋๋ค. ๊ทธ๋ฆฌ๊ณ ํ๊ธ ํ๋ฆ์ด ๋น ๋ฏํ ์ฌ๋๋ค์ ๊ฒฝ์ฐ ์ค์ด๊ฑฐ๋ ์ค์ผ ์ ์๋ ๋น์ฉ์ ์๋ณํ๊ณ ์ ์ฉ ์นด๋๋ ๊ธฐํ ๋ถ์ฑ์ ๋ํ ๋ญ๋น์ ์ธ ์ด์ ๋ฅผ ์ต์ํํ๋ ๊ฒ์ด ์ค์ํ ์ ์์ต๋๋ค.
2. ๋๋ ์ํ์ ์ ๋ชปํด
์์ฐ ์ฑ ์ ์ํํธ์จ์ด ๋๋ถ์ ์ํ์ ์ํ ํ์๊ฐ ์์ต๋๋ค. ๋น์ ์ ๋จ์ํ ์ง์๋ฅผ ๋ฐ๋ฅผ ์ ์์ด์ผ ํฉ๋๋ค. ์ด๋ฌํ ํ๋ก๊ทธ๋จ ์ค ์๋น์๋ ๋ฌด๋ฃ์ด๋ฉฐ ํฉ๋ฒ์ ์ ๋๋ค. ์คํ๋ ๋์ํธ ์ํํธ์จ์ด๋ฅผ ์ฌ์ฉํ ์ค ์๋ค๋ฉด ์์ ๋ง์ ์์ฅ์ ๋ง๋ค ์ ์์ต๋๋ค. ์๋์ ๋ํ ์ด๊ณผ ๋น์ฉ์ ๋ํ ์ด์ ๊ฐ๊ฐ ๋ง๋ ๋ค์ ๋ ์ด์ ์ฐจ์ด๋ฅผ ๊ณ์ํด์ ํ์ธํ๋ ๊ฒ๋ง ํผ ๊ฐ๋จํฉ๋๋ค.
3. ๋ด ์ง์ ์ ์์ ํฉ๋๋ค
๋๊ตฌ์ ์ง์ ๋ ์ง์ ์ผ๋ก ์์ ํ์ง ์์ต๋๋ค. ํ์ฌ์ ๋ค๋๋ค ๋ณด๋ฉด ํ์ฌ ์ถ์๋ ์ธ์๋ก ์ธํด ํด๊ณ ๋ ๊ฐ๋ฅ์ฑ์ด ํญ์ ์์ต๋๋ค. ๋น์ ์ด ์์ ํ์ฌ์์ ์ผํ๋ค๋ฉด ๊ทธ ํ์ฌ๋ ๊ทธ ์ฃผ์ธ๊ณผ ํจ๊ป ์ฃฝ๊ฑฐ๋, ๋งค๊ฐ๋๊ฑฐ๋, ์๋๋ฉด ๊ทธ๋ฅ ์ ์ ์ ์์ต๋๋ค.
์ํ์ ์ต์ 3๊ฐ์์น ์ํ๋น๋ฅผ ๋ง๋ จํด ๋์ด ํญ์ ์ค์ง์ ๋๋นํด์ผ ํฉ๋๋ค. ์์ฐ์ผ๋ก ๋ชจ๋ํฐ๋งํ ์ ์๋ ๋งค์ ์์ ๋ฐ ์ง์ถ ๊ธ์ก์ ์๊ณ ์์ผ๋ฉด ์ด ์ฌ์ ์ฟ ์ ์ ๋ ์ฝ๊ฒ ์ถ์ ํ ์ ์์ต๋๋ค.
4. ์ค์ ๋ณดํ์ด ๋๋ฅผ ์๋ํ ๊ฒ์ด๋ค
์ค์ ์๋น ์ ํ์คํ์ง ์์ต๋๋ค. ์ง์ฅ์์ ์ข์ง ์์ ์ํฉ์ผ๋ก ์ธํด ์ง์ฅ์ ๊ทธ๋ง๋ ์ ๋ฐ์ ์๋ค๊ณ ๊ฐ์ ํด ๋ณด๊ฒ ์ต๋๋ค. ์์ ํด๊ณ ๋ฅผ ์ฆ๋ช ํ ์ ์๋ ๊ฒฝ์ฐ (์ฆ, ์ฌ์ค์ ๊ฐ์ ํด์ฌ), ํด์ฌ๋ ์๋ฐ์ ์ธ ๊ฒ์ผ๋ก ๊ฐ์ฃผ๋์ด ์ค์ ๋ณดํ ์๊ฒฉ์ด ์์ต๋๋ค. ๊ฒ๋ค๊ฐ, ํํ์ ๋น์ ์ด ์ต์ํ๋ ์๊ธ์ ํจ์ฌ ๋ชป ๋ฏธ์น ์ ์์ต๋๋ค. ๋๋ถ๋ถ์ ์ฃผ์์ ์ฃผ๋น ํ๊ท $300์์ $500 ์ฌ์ด์ ๋๋ค.
5. ๋๋ ๋ ์์ ์ ๋ฐํํ๊ณ ์ถ์ง ์๋ค
์์ฐ ์ฑ ์ ์ ๊ฐ๋ฅํ ํ ์ ์ ๋์ ์ง์ถํ๊ฑฐ๋ ๋ชจ๋ ๊ตฌ๋งค์ ๋ํด ์ฃ์ฑ ๊ฐ์ ๋๋ผ๊ฒ ํ๋ ๊ฒ๊ณผ ๋์์ด๊ฐ ์๋๋๋ค. ์์ฐ ์ฑ ์ ์ ๋ชฉ์ ์ ๋งค๋ฌ ์กฐ๊ธ์ฉ, ์ด์์ ์ผ๋ก๋ ์์ ์ 10% ์ด์์ ์ ์ถํ ์ ์๋๋ก ํ๊ฑฐ๋ ์ต์ํ ์์ ๋ณด๋ค ๋ง์ด ์ง์ถํ์ง ์๋๋ก ํ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค.
๋งค์ฐ ๋นก๋นกํ ์์ฐ์ด ์๋ ํ ์ผ๊ตฌ ํ๋ฅผ ์ฌ์ ์ธ์ํ ์ ์์ด์ผ ํฉ๋๋ค. ์ง์ถ์ ์ถ์ ํ๋ค๊ณ ํด์ ๋งค๋ฌ ์ง์ถํ ์ ์๋ ๊ธ์ก์ด ๋ฌ๋ผ์ง๋ ๊ฒ์ ์๋๋๋ค. ๋จ์ง ๊ทธ ๋์ด ์ด๋๋ก ๊ฐ๋์ง ์๋ ค์ค ๋ฟ์ ๋๋ค.
6. ๋๋ ํฐ ๊ฒ์ ์ํ์ง ์๋๋ค
์ฃผ์ ์ ์ถ ๋ชฉํ(์ฃผํ ๊ตฌ์ , ์ฐฝ์ )๊ฐ ์๋ค๋ฉด ๋งค๋ฌ ์ฌ๋ถ์ ํ๊ธ์ ๋ชจ์๋๋ ค๋ ๋๊ธฐ๋ฅผ ์ผ์ผํค๊ธฐ๊ฐ ์ด๋ ต์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ ์ํฉ๊ณผ ํ๋๋ ์๊ฐ์ด ์ง๋๋ฉด์ ๋ฐ๋ ์ ์์ต๋๋ค.
์๋ง๋ ๋น์ ์ ๋ด์์์ ์ด๊ณ ์๊ณ ์๋๊ฐ ํ์ ๋์ ๊ฐ์ฅ ์ ๋ ดํ ์ต์ ์ด ๋ ๊ฒ์ด๋ผ๊ณ ๊ธฐ๋ํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์ง์ ์ํด ์ ์ถ์ ํ๊ณ ์ถ์ง ์์ ๊ฒ์ ๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ 5๋ ์์ ๋น์ ์ Big Apple์ ์ง๋ ค์ ์๊ณจ Vermont๋ก ์ด์ฌํ๊ธฐ๋ก ๊ฒฐ์ ํ ์ ์์ต๋๋ค. ๊ฐ์๊ธฐ ์ฃผํ ๊ตฌ์ ๋น์ฉ์ด ๋ ์ ๋ ดํด์ง๊ณ ๊ณ์ฝ๊ธ์ผ๋ก ์ํ์ 5๋ ์น ์ ์ถ์ ํ๊ณ ์ถ์ ์๋ ์์ต๋๋ค.
7. ํ์ ํ์๊ธ ์ง์ ์๊ฒฉ์ด ์์ต๋๋ค.
์, ํ์ ์ฌ์ ์ง์์ ํต์ฌ์ ๋์ด ๋ง์์๋ก ๋ฐ์ ์ ์๋ ์ง์์ด ์ ๋ค๋ ๊ฒ์ ๋๋ค. ๊ทธ๊ฒ์ ๋๊ตฌ๋ ์ต๋์ ๋ณด์กฐ๊ธ๊ณผ ๋์ถ์ ๋ฐ๊ธฐ ์ํด ์ ์ถ์ ํ์ง ์๊ณ ๋ค ์ฐ๋ ๊ฒ์ด ๋ ๋ซ์ง ์์์ง ๊ถ๊ธํดํ๊ฒ ๋ง๋ค๊ธฐ์ ์ถฉ๋ถํฉ๋๋ค.
๊ทธ๋ฌ๋ ๊ทธ ์บ์น๋ ์ฃผ๋ก ์๋ ์ ์ ์ฉ๋ฉ๋๋ค. ๊ทํ๊ฐ ๋ค์ ํ๊ต๋ก ๋์๊ฐ๋ ค๋ ์ฑ์ธ ํ์์ด๋ ๋ํ์ ์งํํ๋ ํ์์ ๋ถ๋ชจ์ด๋ ๊ด๊ณ์์ด FAFSA(์ฐ๋ฐฉ ํ์๊ธ ์ง์ ๋ฌด๋ฃ ์ ์ฒญ์) ์์( Stafford Loans,. Perkins Loans ๋๋ Pell Grants ์ ์ฌ์ฉ๋จ )์ ๋ค์์ ์๊ตฌํ์ง ์์ต๋๋ค. ๊ทํ์ ์ฃผ์ ๊ฑฐ์ฃผ์ง ๊ฐ์น(์ฃผํ์ ์์ ํ ๊ฒฝ์ฐ) ๋๋ ํด์ง ๊ณ์ข์ ๊ฐ์น๋ฅผ ๋ณด๊ณ ํ์ญ์์ค.
๋ฐ๋ผ์ ์ฌ์ ์ง์ ์๊ฒฉ์ ์์์ํค์ง ์๊ณ ๋์ ์ ์ถํ๊ณ ์ถ๋ค๋ฉด ์ ์ถ์ ์ฌ์ฉํ์ฌ ์ฃผํ์ ๊ตฌ์ ํ๊ฑฐ๋ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ ๋ถ๊ธ ์ ์ง๋ถํ๊ฑฐ๋ ์ํด ๊ณ์ข์ ๋ ๋ง์ ๋์ ๊ธฐ๋ถํจ์ผ๋ก์จ ๊ทธ๋ ๊ฒ ํ ์ ์์ต๋๋ค. ์ด๋ฌํ ์์ฐ์ ํฌ์ํ ์ ์ถ์ ๋น์ ์ํฉ์ ์ง๋ฉดํ ๊ฒฝ์ฐ์๋ ๊ณ์ ์ก์ธ์คํ ์ ์์ง๋ง ์ด์ ๋ํด ๋ถ์ด์ต์ ๋ฐ์ง๋ ์์ต๋๋ค.
์ฌ์ ์ง์ ์๊ฒฉ์ ์ต๋ํํ๊ธฐ ์ํด ์ฌ์ฉ ๊ฐ๋ฅํ ๋ชจ๋ ๋ฒ์ ์ ๋ต์ ์ฌ์ฉํ๋๋ผ๋ ์ฌ์ ํ ํ์ํ ๋งํผ์ ์ง์์ ๋ฐ์ ์๊ฒฉ์ด ์๋ ๊ฒ์ ์๋๋ฏ๋ก ๋ถ์กฑํ ์๊ธ์ ๋ณด์ถฉํ ์๊ธ ์ถ์ฒ๋ฅผ ํ๋ณดํ๋ ๊ฒ์ด ๋์ ์๊ฐ์ ์๋๋๋ค. .
8. ๋๋ ๋ถ์ฑ๊ฐ ์๋ค
์ ๋๋ค์! ๊ทธ๋ฌ๋ ์ ์ถ ์์ด ๋ถ์ฑ๊ฐ ์๋ ๊ฒ์ ๋น์์์ ์ฒญ๊ตฌ์๋ฅผ ์ง๋ถํ์ง ์์ต๋๋ค. ์์ ๋ง์ด ์๋ค๋ฉด ์ ๋ก ์๊ณ ๋ ๋น ๋ฅด๊ฒ ๋ง์ด๋์ค ์๊ณ ๊ฐ ๋ ์ ์์ต๋๋ค.
9. ํญ์ ์ธ์ ๋๋ ์ธ๊ธ ํ๊ธ์ ๋ฐ์ต๋๋ค.
์์ธกํ ์ ์๋ ์์ ์์ ์์กดํ๋ ๊ฒ์ ๊ฒฐ์ฝ ์ข์ ์๊ฐ์ด ์๋๋๋ค. ์ฌํด๋ ๋น์ ์ ํ์ฌ๊ฐ ๋น์ ์๊ฒ ์ธ์์ ์ค ๋งํผ ๋์ด ์ถฉ๋ถํ์ง ์๊ฑฐ๋ ๋น์ ์ด ๋ฐ๋ผ๋ ๋งํผ์ ์ธ์์ ์ฃผ์ง ๋ชปํ ์๋ ์์ต๋๋ค. ๋ณด๋์ค ๋จธ๋ ๋ ๋ง์ฐฌ๊ฐ์ง์ ๋๋ค . ์ธ๊ธ ํ๊ธ ์ ๋ ์ ๋ขฐํ ์ ์์ง๋ง ์ด๋ ๋ถ๋ถ์ ์ผ๋ก ๊ทํ๊ฐ ์์ ์ ๋ฉ์ธ ์๋ฌด๋ฅผ ์ผ๋ง๋ ์ ๊ณ์ฐํ๋๋์ ๋ฌ๋ ค ์์ต๋๋ค.
์ด๋ค ์ฌ๋๋ค์ ํ๊ธ๊ธ์ผ๋ก ์ผ๋ง๋ฅผ ๋ฐ์์ง(๋๋ ์ผ๋ง๋ฅผ ๋ฐ์์ง) ๊ณ์ฐํ๋ ๋ฐฉ๋ฒ๊ณผ ์ฐ์ค ๊ธ์ฌ ์์ฒ์ง์์ก ์ ๋ณ๊ฒฝ์ ํตํด ์ด ์์น๋ฅผ ์กฐ์ ํ๋ ๋ฐฉ๋ฒ์ ์๊ณ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ ์ธ๊ธ ๊ณต์ ,. IRS ๊ท์ ๋๋ ๊ธฐํ ์ํ ์ฌ๊ฑด์ ๋ณ๊ฒฝ์ ์ธ๊ธ ์ ๊ณ ์์ ์ฌ๊ฐํ ๋๋ผ์์ ์๋ฏธํ ์ ์์ต๋๋ค.
10. ๋๋ ๊ท์จ์ด ์๋ค
์์ฐ ํธ์ฑ์ด ์์ ์ ์ํ ๊ฒ์ธ์ง ์์ง ํ์ ์ด ์์ง ์๋๋ค๋ฉด, ์์ ์ ์ง์ถ ์ต๊ด์ผ๋ก๋ถํฐ ์์ ์ ๋ณดํธํ ์ ์๋ ๋ฐฉ๋ฒ์ด ์์ต๋๋ค. ๊ทํ์ ๋น์ข ์๊ธ ๊ณ์ข ์์ ๊ทํ๊ฐ ์ง๋ถ์ ๋ฐ์ ์งํ ๋ฐ์ํ๋๋ก ์์ ๋์ด ์์ง ์์(์ฆ, ๋ค๋ฅธ ์ํ์) ์ ์ถ ๊ณ์ข ๋ก ์๋ ์ด์ฒด๋ฅผ ์ค์ ํ์ญ์์ค.
401(k) ๋๋ ๊ธฐํ ์ํด ์ ์ถ ๊ณํ ์ ์ผ์ ๊ธ์ก์ ์ ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ๊ธฐ๋ถํ ์ ์์ต๋๋ค . ์ด๋ ๊ฒ ํ๋ฉด ๋จผ์ ์์ ์๊ฒ ๋น์ฉ์ ์ง๋ถํ๊ณ ์ด์ฒด์ ํ์ํ ์ถฉ๋ถํ ์๊ธ์ ํ๋ณดํ๊ณ ์ ์ถ ๋ชฉํ๋ฅผ ๋ฌ์ฑํ๋ ๋ฐ ๋์์ด ๋ ๊ฒ์ผ๋ก ์๊ณ ์๋ ๋์ผํ ๋ฏธ๋ฆฌ ๊ฒฐ์ ๋ ๊ธ์ก์ ์ค์ค๋ก ์ง๋ถํ ์ ์์ต๋๋ค.
์์ฐ ๊ตฌ์ถ
์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ์ ํต์ ์ธ ์์ฐ ํธ์ฑ์ ๋น์ฉ ์ถ์ , ๋ถ์ฑ ์ ๊ฑฐ, ๊ทธ๋ฆฌ๊ณ ์ผ๋จ ์์ฐ์ ๊ท ํ์ด ๋ง์ถฐ์ง๋ฉด ๋น์ ๊ธฐ๊ธ์ ์กฐ์ฑํ๋ ๊ฒ์ผ๋ก ์์๋ฉ๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ ํ๋ก์ธ์ค ์๋๋ฅผ ๋์ด๋ ค๋ฉด ๋ถ๋ถ ๋น์ ๊ธฐ๊ธ์ ์กฐ์ฑํ๋ ๊ฒ์ผ๋ก ์์ํ ์ ์์ต๋๋ค. ์ด ๋น์ ๊ธฐ๊ธ์ ๋๋จธ์ง ์์ฐ์ด ๋ง๋ จ๋ ๋ ์์ถฉ ์ญํ ์ ํ๋ฉฐ ๋น์ ์ํฉ์ ๋ํ ์ ์ฉ ์นด๋ ์ฌ์ฉ์ ๋์ฒดํด์ผ ํฉ๋๋ค.
ํต์ฌ์ ์ ๊ธฐ์ ์ธ ๊ฐ๊ฒฉ์ผ๋ก ํ๋๋ฅผ ๊ตฌ์ถํ๊ณ ๊ฐ ๊ธ์ฌ์ ์ผ์ ๋น์จ์ ์ง์์ ์ผ๋ก ์ด ํ๋์ ํฌ์ํ๊ณ ๊ฐ๋ฅํ๋ฉด ์ฌ์ ์๊ธ์ ์ต๋ํ ํฌ์ ํ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค. ์ด๊ฒ์ ๋น์ ์ด ๋น์ ์ ์ง์ถ์ ๋ํด์๋ ์๊ฐํ๊ฒ ํ ๊ฒ์ ๋๋ค.
๊ธด๊ธ ์ํฉ์ด๋?
๋น์๊ธ์ ์ค์ ๋น์ ์ํฉ์๋ง ์ฌ์ฉํด์ผ ํฉ๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด ์ถ๊ทผํ ๋ ๋จธํ๋ฌ๊ฐ ์ง์ ์์ ๋, ์จ์๊ธฐ๊ฐ ๊บผ์ง๊ฑฐ๋ ์ง๋ถ์์ ๋์๊ฐ ๋ฐ์ํ๋ ๊ฒฝ์ฐ์ ๊ฐ์ ๊ฒฝ์ฐ์ ๋๋ค.
์ ์ฉ ์นด๋ ๋ถ์ฑ ๋ฅผ ์์ ๋ฉด ๋์ ์ ์ฝํ ์ ์์ง๋ง ๊ธฐ๊ธ์ ๋ชฉ์ ์ ์์์น ๋ชปํ ๋น์ฉ์ ์ง๋ถํ๊ธฐ ์ํด ์ ์ฉ ์นด๋๋ฅผ ์ฌ์ฉํ์ง ์์๋ ๋๋ ๊ฒ์ ๋ฐฉ์งํ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค. ์ ์ ํ ๋น์ ์๊ธ์ด ์์ผ๋ฉด ๋ฌธ์ ๊ฐ ๋ฐ์ํ์ ๋ ์ ์ฉ ์นด๋๊ฐ ํ์ํ์ง ์์ต๋๋ค.
์ถ์ ๋ฐ ๋์ฒด
์ด์ ๊ณ ๊ธ๋ฆฌ ๋ถ์ฑ ์ฌ์ด์ ์์ถฉ ์ฅ์น๊ฐ ์๊ฒผ์ผ๋ฏ๋ก ์ถ์ ํ๋ก์ธ์ค๋ฅผ ์์ํ ๋์ ๋๋ค. ์ง์ถ๊ณผ ์์ ์ฌ์ด์ ๊ณต๊ฐ์ ๋ ๋ง์ด ๋ง๋ค์๋ก ๋ถ์ฑ๋ฅผ ๊ฐ๊ณ ํฌ์ํด์ผ ํ๋ ์์ ์ด ๋์ด๋ฉ๋๋ค.
์ด๊ฒ์ ์ ๊ฑฐ๋งํผ์ด๋ ๋์ฒด์ ๊ณผ์ ์ผ ์ ์๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด, ์๊ฐ ์ฒด์ก๊ด ๋ฉค๋ฒ์ญ์ด ์๋ ๊ฒฝ์ฐ ์ทจ์ํ์ญ์์ค. ์ ์ถํ ๋์ ์ ๋ฐ์ ํฌ์ํ๊ฑฐ๋ ๋ฏธ์ง๊ธ ๋น์ ๊ฐ๋ ๋ฐ ์ฌ์ฉํ๊ณ ๋๋จธ์ง ์ ๋ฐ์ ์ ์ถํ์ฌ ์งํ์ค์ ํ ์ฒด์ก๊ด์ ์ง๊ธฐ ์์ํ์ญ์์ค. ๋งค์ผ ๊ณ ๊ธ ์ปคํผ์์์ ์ปคํผ๋ฅผ ์ฌ๋ ๋์ ๊ทธ๋ผ์ธ๋๊ฐ ์๋ ์ปคํผ ๋ฉ์ด์ปค์ ํฌ์ํ๊ณ ์ง์ ๋ง๋ค์ด ์ฅ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ๋ ๋ง์ ๋์ ์ ์ฝํ ์ ์์ต๋๋ค.
๋น์ฉ์ ์์ ํ ์์ ๋ ๊ฒ์ด ์์ฐ์ ํ๋ณดํ๋ ๊ฐ์ฅ ๋น ๋ฅธ ๋ฐฉ๋ฒ์ด์ง๋ง ๋์ฒด๊ฐ ๋ ์ค๋ ์ง์๋๋ ํจ๊ณผ๊ฐ ์๋ ๊ฒฝํฅ์ด ์์ต๋๋ค. ์ฌ๋๋ค์ ์ข ์ข ๋๋ฌด ๊น์ด ์ญ๊ฐํ๊ณ ๋ชจ๋ ๊ฒ์ ํฌ๊ธฐํ๋ ๊ฒ์ฒ๋ผ ๋๋ผ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์ ์งํ ์ ์๋ ์์ฐ์ ์ธ์ฐ๊ฒ ๋ฉ๋๋ค. ์ด์ ๋์กฐ์ ์ผ๋ก ๋์ฒด๋ ๋น์ฉ์ ์ ๊ฐํ๋ฉด์ ๊ธฐ๋ณธ์ ์ ์งํฉ๋๋ค.
์๋ก์ด ์์ ์ ์ฐพ๊ธฐ
์ด๊ฒ์ด ์ฒซ ๋ฒ์งธ ๋จ๊ณ๊ฐ ์๋ ์ด์ ๋ ๋ฌด์์ ๋๊น? ์ฌ๋ถ์ ํ๊ธ์ ์ ์ ํ๊ฒ ์ฒ๋ฆฌํ๊ธฐ ์ํด ์์ฐ ์์ด ๋จ์ํ ์์ ์ ๋๋ฆฌ๋ฉด ์ด์ต์ด ํ์๋ก ๋น ์ ธ๋๊ฐ ์ฌ๋ผ์ง๋ ๊ฒฝํฅ์ด ์์ต๋๋ค. ์์ฐ์ด ๋ง๋ จ๋๊ณ ๋๊ฐ๋ ๊ฒ๋ณด๋ค ๋ค์ด์ค๋ ๋์ด ๋ ๋ง์ผ๋ฉด(๋น์ ์๊ธ์ ์์ถฉ ์ฅ์น์ ํจ๊ป) ๋ ๋ง์ ์์ ์ ์ฐฝ์ถํ๊ธฐ ์ํด ํฌ์๋ฅผ ์์ํ ์ ์์ต๋๋ค.
ํฌ์๋ฅผ ์์ํ๊ธฐ ์ ์ ๋ถ์ฑ๊ฐ ์๋ ๊ฒ์ด ์ข์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ ๋น์ ์ด ์ ๋ค๋ฉด ์ฃผ์๊ณผ ๊ฐ์ ๊ณ ์ํ ๊ณ ์์ต ์ฐจ๋์ ํฌ์ํ๋ ๊ฒ์ ๋ณด์์ ์๊ฐ์ด ์ง๋จ์ ๋ฐ๋ผ ๋๋ถ๋ถ์ ์ ๊ธ๋ฆฌ ๋ถ์ฑ๋ฅผ ๋ฅ๊ฐํ ์ ์์ต๋๋ค.
์์ฐ ์ค์
์ด์ ์์ฐ ์ฑ ์ ์ ์ธ๋ถ ์ฌํญ์ ์ดํดํ์ต๋๋ค. ์์ ๋ชจ๋ ์์ ์ ์๋ฃํ์ผ๋ฉฐ ํฅํ 15๋ ๋์์ ์์ฐ์ ์ ๋ฆฌํ ๋ฉ์ง ์คํ๋ ๋์ํธ๋ ๋ง๋ค์์ต๋๋ค. ์ ์ผํ ๋ฌธ์ ๋ ๊ทธ ์์ฐ์ ์งํค๋ ๊ฒ์ด ์๊ฐ๋งํผ ์ฝ์ง ์๋ค๋ ๊ฒ์ ๋๋ค. ๊ทธ ์ ์ฉ ์นด๋๋ ์ฌ์ ํ ๋น์ ์ ์ด๋ฆ์ ๋ถ๋ฅด๊ณ ๋น์ ์ "์ท" ์นดํ ๊ณ ๋ฆฌ๋ ๋งค์ฐ ์์ ๋ณด์ด๊ณ ๋ฐํ๊ฐ์ ๋๋๋๋ค. ๋น์ ์ด ๊ฒฐ์ ํ๋ ์์ฐ์ ์ฌ๋ฏธ๊ฐ ์์ต๋๋ค.
์ข์ ์์์ ํ ๋ ๋ฒ ์ค์ํ๋ค๊ณ ํด์ ๋ชจ๋ ๊ฒ์ ์ฐฝ๋ฐ์ผ๋ก ๋์ง ํ์๊ฐ ์๋ค๋ ๊ฒ์ ๋๋ค.
ํฐ ๊ทธ๋ฆผ์ ๊ธฐ์ตํ์ญ์์ค
์์ฐ์ ์์ ์ ๊ทํ๊ฐ ๊ณผ๋ํ ๋ถ์ฑ๋ฅผ ๊ฒช์ง ์๋๋ก ํ๊ณ ๊ทํ์๊ฒ ๋ ๋ง์ ์์ ๋ฅผ ์ ๊ณตํ ์ฌ์ ์ ๋ฏธ๋๋ฅผ ๊ฑด์คํ๋๋ก ๋๋ ๊ฒ์ ๋๋ค. ๋ฐ๋ผ์ ๋ฏธ๋๊ฐ ์ด๋ป๊ฒ ๋๊ธฐ๋ฅผ ์ํ๋์ง ์๊ฐํ๊ณ ์์ฐ์ ์ ์งํ๋ ๊ฒ์ด ๋ชฉํ๋ฅผ ๋ฌ์ฑํ๋ ๋ฐ ๋์์ด ๋๋ค๋ ์ ์ ๊ธฐ์ตํ์ญ์์ค. ๋ฐ๋ฉด์ ๋ถ์ฑ ๋ถ๋ด์ด ๋์ด๋๋ฉด ๋ฏธ๋๊ฐ ํจ์ฌ ๋ ๋นก๋นกํด์ง ์ ์์ต๋๋ค.
์์ฐ์ ์์ผ ์ ์๋ ์ต์ ์ ๊ฑฐ
์ถฉ๋ ๊ตฌ๋งค๋ฅผ ํ๋ ๊ฒ์ ๋ ์ด๋ ต๊ฒ ๋ง๋์ญ์์ค. ๋ค์ ๋งํด, "์ด ๊ตฌ๋งค๊ฐ ํ์ํ๊ฐ์?"๋ผ๊ณ ์๊ฐํ ์๊ฐ์ ๊ฐ๋๋ก ์ฅ๋ฒฝ์ ์ค์ ํ์ญ์์ค. ์๋งค์ ์ฒด ์ด๋ฉ์ผ ๋ชฉ๋ก์์ ๋ฒ์ด๋์ญ์์ค. ํด๋ฆญํ์ฌ ์ฃผ๋ฌธํ ์ ์๋๋ก ์ฆ๊ฒจ ์ฐพ๋ ์จ๋ผ์ธ ์์ ์ ์ ์ฅ๋ ๊ฒฐ์ ์ ๋ณด๋ฅผ ์ ๊ฑฐํ์ญ์์ค.
์ง์ ์ฐพ๊ธฐ
๊ทธ๋ฃน์์ ์์ฐ์ด ๋ถ์กฑํ ์ฌ๋์ด ์์ ๋ฟ์ด๋ผ๊ณ ์๊ฐ๋๋ฉด ๋น์ทํ ์๊ฐ์ ๊ฐ์ง ์ฌ๋๋ค์ ๊ฒ์ํ๊ณ ์ฐพ์ผ์ญ์์ค. ์จ๋ผ์ธ ํฌ๋ผ, ์๊ฐ ํ์ ๋๋ ๊ฐ์ ์์ฐ์ผ๋ก ์ฌํํ๋ ์น๊ตฌ ๋ช ๋ช ์ผ ์๋ ์์ต๋๋ค. ๋น์ ์ ๋น์ ์์ ์ ์ํด ํฉ๋ฆฌ์ ์ธ ์ฌ์ ์ ํ๊ณ๋ฅผ ์ค์ ํ๋ ์ ์ผํ ์ฌ๋์ด ์๋๋ผ๋ ๊ฒ์ ์์์ผ ํฉ๋๋ค. ๋ํ ๊ฒ์ํ ์น๊ตฌ๋ค๊ณผ ์ฑ ์์ ์ง๊ณ ์ ํน์์ ๋ฒ์ด๋ ์๋ก ์ด์ผ๊ธฐ๋ฅผ ๋๋ ์ ์์ต๋๋ค.
์ฌ๋ ์ค์ฟจ๋ก ์ด๋
๊ตฌ๋งค๋ฅผ ์ํด 20๋ฌ๋ฌ์ง๋ฆฌ ์งํ ๋๋ฏธ๋ฅผ ๊ฑด๋ค๋ ๊ฒ์๋ ๊ฐ๋ ฅํ ๋ฌด์ธ๊ฐ๊ฐ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๊ฒ์ ๋น์ ์ด ์ง์ถํ๋ ค๋ ๊ธ์ก์ ๋ํด ์ ๋ง๋ก ์๊ฐํ๊ฒ ๋ง๋ญ๋๋ค. ๋ฐ๋ฉด์ ์ง๋ถ ์นด๋๋ฅผ ๊ธ๋ ๊ฒ์ ์ค์ ์ฒ๋ผ ๋๊ปด์ง์ง ์์ ์ ์์ต๋๋ค. ๋ง์ฐฌ๊ฐ์ง๋ก, ์ํ๋ฅผ ์์ฑํ์ฌ ์ฒญ๊ตฌ์๋ฅผ ์ง๋ถํ๊ณ ๋ฑ๋ก๋ถ์ ์ฆ์ ๊ธ์ก์ ์ ๋ ฅํ๋ฉด ์๋ ์ง๋ถ์ด ์๋ ๋ฐฉ์์ผ๋ก ๊ทํ์ ๊ณ์ ์ด ์ด๋ป๊ฒ ์ํฅ์ ๋ฐ๋์ง์ ๋ํ ์ต์ ์ ๋ณด๋ฅผ ์ป์ ์ ์์ต๋๋ค.
ํ๊ธ๋ง ์ฌ์ฉํ๊ฑฐ๋ ์จ๋ผ์ธ ๊ฒฐ์ ๋ฅผ ์์ ํ ํฌ๊ธฐํ ํ์๋ ์์ง๋ง, ์๋ ๋ฐฉ์์ผ๋ก ๊ฑฐ๋๋ฅผ ์ฒ๋ฆฌํ๋ฉด ์ง์ถ ๊ธ์ก์ ์ธ์ํ๊ณ ์์จ ๊ท์ ์ ํ์ ๊ฐํํ ์ ์์ต๋๋ค.
์์ ์๊ฒ ๋ณด์ํ๊ธฐ
๋ฌด์์ ์ค์ด๊ณ ํฌ๊ธฐํด์ผ ํ๋์ง ๊ณ์ ๋ณด๊ณ ์๋ค๋ฉด ์์ฐ ์ฑ ์ ์ด๋ผ๋ ํ์ ์์ฒด๊ฐ ํ์ค์ค๋ฌ์ธ ๊ฒ์ ๋๋ค. ์์ ์๊ฒ ๋๋ฆฌ๋ ์ฅ๋จ๊ธฐ ์ ๋ฌผ์ ํจ๊ป ์ฌ์ฉํ๋ฉด ๋๊ธฐ ๋ถ์ฌ์ ๋์์ด ๋ฉ๋๋ค. ํ ๋ฌ ๋์ ์์ฐ์ ์ถฉ์คํ๋ค๋ฉด ์ค์ค๋ก์๊ฒ ๋ณด์์ ์ฃผ์ญ์์ค. ์น๊ตฌ์์ ๋ฐค ์ธ์ถ, ์ฝ์ํธ ๋๋ ์ง์ถ์ ์ํ ์ฝ๊ฐ์ ์ถ๊ฐ ํ๊ธ๊ณผ ๊ฐ์ ์์ ์ผ์ด๋ผ๋ ๋์์ด ๋ ์ ์์ต๋๋ค. ์ด๋ฌํ ๋ณด์์ด๋ ์ ์ถํ๊ณ ์๋ ํญ๋ชฉ์ ์๊ฐ์ ์ผ๋ก ์๊ธฐ์ํค์ญ์์ค. ์์ฐ์ ๊ณ ์ํ๋ฉด ์ฆ๊ฑฐ์ด ๊ฒฐ๊ณผ๋ฅผ ์ป์ ์ ์๋ค๋ ์๊ฐ์ ๋จธ๋ฆฟ์์ ๋ ์ฌ๋ฆฌ๊ธฐ ์์ํ์ญ์์ค.
์ ๊ธฐ์ ์ธ ์์ฐ ํ๊ฐ ์ผ์ ์ก๊ธฐ
์ถ์ ๋ชจ๋ ๋ฒ์ฃผ์์ ์ผ๋ง๋ ๋ง์ ๋์ด ํ์ํ ์ง ์์ธกํ๊ธฐ๋ ์ด๋ ต์ต๋๋ค. ์ ์ง์ ์ผ๋ก ์ธํด ์ท์ฅ์ ๋ฐ๊ฟ์ผ ํ ์๋ ์๊ณ ์๋ฅ ์์ฐ์ด ์ค์ด๋ค์ง ์์ ์๋ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์์ฐ์ ์ด๋ป๊ฒ ํธ์ฑํ๋์ง ์ ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ํ์ธํ๋ ๊ฒ์ด ์ค์ํฉ๋๋ค. ์๋ํ์ง ์์ผ๋ฉด ์กฐ์ ํ์ญ์์ค. ๊ฒฐ๊ตญ ๊ทธ๊ฒ์ ๋น์ ์ ์์ฐ์ ๋๋ค. ๋จ์ง ๋น์ ์ ์ฅ๊ธฐ์ ์ธ ์ฌ์ ๋ชฉํ๋ฅผ ๊ทธ๋ฆผ์์ ์ ์งํ๋๋ก ํ์ญ์์ค.
์ค์ค๋ก ๊ต์ก
๋๋ฌด ์ฝ๊ฒ ๊ณผ์๋น์ ๋์๋ ๋ถ์ฑ๋ก ์ด์ด์ง๋ ์ฆ๊ฐ์ ์ธ ๋ง์กฑ์ ์ผ๋ฐ์ ์ธ ๊ธธ์ ํํ๋ ๋์ ์ฌ์ , ์๊ธ ๊ด๋ฆฌ ๋ฐ ์์ ์๊ฒ ๊ฐ์ฅ ์ ํฌ์ํ ์ ์๋ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋ํด ๊ฐ๋ฅํ ๋ชจ๋ ๊ฒ์ ๋ฐฐ์ฐ์ญ์์ค. ์ฌ์ ์ ์ ํตํ ์น๊ตฌ์ ์ด์ผ๊ธฐํ๊ณ ๋์ ์ ๋ฒ๋ ์ฌ๋๋ค๋ก๋ถํฐ ์ค์ ์ ์ธ ํ๊ณผ ์กฐ์ธ์ ์ป์ผ์ญ์์ค.
๋์ ํ๋ช ํ๊ฒ ๋ค๋ฃจ๋ ๋ฐฉ๋ฒ๊ณผ ๊ทธ์ ๋ฐ๋ฅธ ๋ณด์์ ๋ํด ๋ ๋ง์ด ๋ฐฐ์ธ์๋ก ์์ฐ์ ํธ์ฑํด์ผ ํ๋ ์ด์ ๊ฐ ๋ ๊ตฌ์ฒด์ ์ด๊ณ ์์ ์๊ฒ ๋ง๋ ์์ฐ์ ์์ฑํ ๋ฟ๋ง ์๋๋ผ ์ ์งํ๋ ๋ฐ ๋ ๋ฅ์ํด์ง ๊ฒ์ ๋๋ค.
ํ์ฐํ์ ๋ ์์ฐ์ ์ธ์ฐ๋ ๋ฐฉ๋ฒ
์์ฐ ์ฑ ์ ์ ๋ต์ ๊ด์ฐฎ๊ฒ ๋ค๋ฆฌ์ง๋ง ์ฌ์ ์ ์ผ๋ก ์ฌ๊ฐํ ๊ณค๊ฒฝ์ ์ฒํด ์๊ฑฐ๋ ๋์ด๋๋ ์ฒญ๊ตฌ์์ ์๊ธ ๋ถ์กฑ์ผ๋ก ๊ณ ํต๋ฐ๋ ๊ฒฝ์ฐ ์ทจํ ์ ์๋ ๋ช ๊ฐ์ง ๋ค๋ฅธ ์กฐ์น๊ฐ ์์ต๋๋ค.
1. ์ฆ๊ฐ์ ์ธ ์ฌํด ๋ฐฉ์ง
์ฑ๊ถ์๋ก๋ถํฐ ์ฒญ๊ตฌ์ ์ฐ์ฅ ๋๋ ์ง๋ถ ๊ณํ์ ์์ฒญํ๋ ๊ฒ์ ๋๋ ค์ํ์ง ๋ง์ญ์์ค. ์ง๋ถ์ ๊ฑด๋๋ฐ๊ฑฐ๋ ์ง์ฐํ๋ฉด ๋ถ์ฑ๊ฐ ์ ํ๋ ๋ฟ ์๋๋ผ ์ฐ์ฒด๋ฃ๊ฐ ์ ์ฉ ์ ์์ ์ํฅ์ ๋ฏธ์นฉ๋๋ค.
2. ์ฒญ๊ตฌ์ ์ฐ์ ์์ ์ง์
๋ชจ๋ ์ฒญ๊ตฌ์๋ฅผ ๊ฒํ ํ์ฌ ๋จผ์ ์ง๋ถํด์ผ ํ ๊ธ์ก์ ํ์ธํ ๋ค์ ๊ธ์ฌ์ผ์ ๋ฐ๋ผ ์ง๋ถ ์ผ์ ์ ์ค์ ํ์ญ์์ค. ์ฒญ๊ตฌ์ ์ค ์ผ๋ถ๊ฐ ์ด๋ฏธ ์ฐ์ฒด๋ ๊ฒฝ์ฐ์๋ ์๊ฐ์ ์ข ๋ ๋๊ณ ์ถ์ ๊ฒ์ ๋๋ค.
์ด ๊ฒฝ์ฐ ์ฒญ๊ตฌ์ ํ์ฌ์ ์ง๊ธ ์ง๋ถํ ์ ์๋ ๊ธ์ก์ ๋ฌธ์ํ์ฌ ๊ธ์ ์ ์ธ ์ํ๋ก ๋์๊ฐ ์ ์์ต๋๋ค. ๋ฐ๋ผ์ก๊ธฐ ์ํด ์๊ฒฉํ ์กฐ์น๋ฅผ ์ทจํ๊ณ ์๋ค๊ณ ๋งํ์ญ์์ค. ์ง๋ถํ ์ ์๋ ๊ธ์ก์ ๋ํด ์ ์งํ์ญ์์ค. ๋์ค์ ์ ์ก์ ์ง๋ถํ๊ฒ ๋ค๊ณ ์ฝ์ํ์ง ๋ง์ญ์์ค.
3. 10% ์ ์ถ ๊ท์น ๋ฌด์
์์ ์ 10%๋ฅผ ์ ์ถ ๊ณ์ข์ ๋ฃ์ด๋๋ ๊ฒ์ ์๊ธ์ผ๋ก ์ํํ ๋ ๋ฒ ์ฐฌ ์ผ์ ๋๋ค. ์ฑ๊ถ ์ถ์ฌ์๋ฅผ ๋ง๊ณ ์๋ค๋ฉด ์ ์ถ ๊ณํ์ 100๋ฌ๋ฌ๋ฅผ ๋ณด์ ํ๋ ๊ฒ์ ์ด์น์ ๋ง์ง ์์ต๋๋ค. ๋น์ ์ ๋ผ์ง ์ ๊ธํต์ ์ฌ์ ์ ์์ ์ ์ฐพ์ ๋๊น์ง ๊ตถ์ด์ผ ํ ๊ฒ์ ๋๋ค.
4. ์ง์ถ ๊ฒํ
์ฌ์ ๋ฌธ์ ๋ฅผ ํด๊ฒฐํ๋ ค๋ฉด ๋จผ์ ์ง์ถ์ ์ฒ๋ฆฌํด์ผ ํฉ๋๋ค. ์จ๋ผ์ธ ๋ฑ ํน ๋ฐ ์จ๋ผ์ธ ์์ฐ ์ฑ ์ ์ํํธ์จ์ด๋ฅผ ์ฌ์ฉํ๋ฉด ์ง์ถ์ ๋ถ๋ฅํ์ฌ ์กฐ์ ํ ์ ์์ต๋๋ค. ๋ง์ ์ฌ๋๋ค์ ์ฌ๋ ์ง์ถ ์ ๋ํ ์ง๊ณ ์์น๋ฅผ ๋ณด๋ ๊ฒ๋ง์ผ๋ก๋ ํจํด์ ๋ณ๊ฒฝํ๊ณ ๊ณผ๋ํ ์ง์ถ์ ์ค์ด๋ ค๋ ์ถฉ๋์ ๋๋๋ค๋ ๊ฒ์ ์๊ฒ ๋ฉ๋๋ค.
5. ๋ถํ์ํ ๋น์ฉ ์ ๊ฑฐ
๋์ด ์ด๋๋ก ๊ฐ๋์ง ํ์ ํ๋ค๋ฉด ์ด์ ๋ฐ์ง ๊ธด์ฅํด์ผ ํ ๋์ ๋๋ค. ๋ชจ๋ ์ญ๊ฐ์ ๋์ณ์๋ ์ ๋๋ ํ๋ชฉ์ด๋ ์ด์จ๋ ๋ฐ๊ฟ์ผ ํ๋ ์ต๊ด์ผ๋ก ์์ํด์ผ ํฉ๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด, ๋จน๊ธฐ ์ ์ ์ฌ๋ฃ๊ฐ ์ํ ๊ฒ์ ๋ฐ๊ฒฌํ๋ฉด ์ ์ ์ํ ๊ตฌ๋งค๋ฅผ ์ค์ด๋ ๊ฒ๊ณผ ๊ฐ์ต๋๋ค. ๋๋ ์๋น์ ๊ฐ๊ฑฐ๋ ํ ์ดํฌ์์์ ํ๋ ๋์ ์ง์์ ์์ฌ๋ฅผ ์ค๋นํ๋ ๊ฒฝ์ฐ๊ฐ ๋ ๋ง์ต๋๋ค.
๋จ์ด๋จ๋ฆฌ๋ฉด ์๋์ง๋ง ์กฐ์ ํ ์ ์๋ ์ผ๋ถ ๋น์ฉ์๋ ์ด์ก์ ์ฒด๋ฅผ ๋ณ๊ฒฝํ์ฌ ์๋์ฐจ ๋ณดํ๋ฃ๋ฅผ ๋ฎ์ถ๋ ๊ฒ์ด ํฌํจ๋ ์ ์์ต๋๋ค.
6. ์ ์ฉ ์นด๋ ๊ธ๋ฆฌ ํ์
๋น์ฉ์ ์ค์ด๋ ๋ค๋ฅธ ๋ฅ๋์ ์ธ ๋ฐฉ๋ฒ์ด ์์ต๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด ์ ์ฉ ์นด๋์ ์ด์ธ์ ์ธ ์ด์์จ์ ๊ณ ์ ๋์ด ์์ง ์์ต๋๋ค. ์นด๋ ํ์ฌ์ ์ ํํ์ฌ ์ฐ์ด์จ(APR) ์ธํ๋ฅผ ์์ฒญํ์ญ์์ค. ๊ธฐ๋ก์ด ์ข์ ๊ฒฝ์ฐ ์์ฒญ์ด ์น์ธ๋ ์ ์์ต๋๋ค. ์ด๋ ๊ฒ ํ๋ฉด ๋ฏธ๊ฒฐ์ ์์ก์ด ์ค์ด๋ค์ง๋ ์์ง๋ง ๋น ๋ฅด๊ฒ ์ฆ๊ฐํ๋ ๊ฒ์ ๋ฐฉ์งํ ์ ์์ต๋๋ค.
7. ์์ฐ ์ ๋ ์ ์ง
์ด ๋จ๊ณ๋ฅผ ๊ฑฐ์น ํ ๋ช ๋ฌ ๋์ ์งํ ์ํฉ์ ๋ชจ๋ํฐ๋งํ์ญ์์ค. ์ง์ถํ ๋ชจ๋ ๊ฒ์ ๋ ธํธ๋ถ์ ๊ธฐ๋กํ๊ฑฐ๋, ํด๋์ ํ์ ์์ฐ ์ฑ ์ ์ฑ์ ์ฌ์ฉํ๊ฑฐ๋, ์ง์ถ์ ๊ฒํ ํ๊ธฐ ์ํด 4๋จ๊ณ์์ ์ฌ์ฉํ ์ํํธ์จ์ด๋ฅผ ์ฌ์ฉํ์ฌ ์ด๋ฅผ ์ํํ ์ ์์ต๋๋ค.
๋์ ์ถ์ ํ๋ ๋ฐฉ๋ฒ์ ์ถ์ ํ๋ ๊ธ์ก๋งํผ ์ค์ํ์ง ์์ต๋๋ค. ์ง์ถ์ ๋ฒ์ฃผ๋ก ๋๋์ด ๋ชจ๋ ์ผํธ๊ฐ ๊ณ์ฐ๋๋๋ก ํ๋ ๋ฐ ์ง์คํ์ญ์์ค. ๋งค๋ฌ ํ์์ ๋ฐ๋ผ ์ง์ถ์ ๋ฏธ์ธ ์กฐ์ ํ๊ณ ์กฐ์ ํฉ๋๋ค.
8. ์๋ก์ด ์๋ ์ถ๊ตฌ
๋น๋ถ๊ฐ์ ๋์ ์ ์ถํ๊ณ ํฌ์ํ๋ ์ผ์ ์์ด์ง๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ ์์ ์ ๋๋ฆฌ๋ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๊ณ ๋ คํ์ญ์์ค. ์ด๊ณผ ๊ทผ๋ฌด, ๋ถ์ ๋๋ ํ๋ฆฌ๋์ ์์ .
์์ฐ์ ๋์์ ๋ฉ์ด์ง๊ฒ ํ๋ ๊ฐ์ฅ์ด ์๋๋๋ค. ์คํ๋ ค ๊ทธ๊ฒ์ ๋น์ ์ ๋ฏธ๋๊ฐ ํ์ฌ๋ณด๋ค ๋ ๋์์ง ํ์ธํ๊ธฐ ์ํด ์ฌ์ฉํ๋ ๋๊ตฌ์ ๋๋ค.
##ํ์ด๋ผ์ดํธ
์์ฐ์ ์์์ ๋ฐฐ์ ํ๋ ๊ฒ ์ธ์๋ ๋ชฉํ ์ค์ , ๊ฒฐ๊ณผ ์ธก์ ๋ฐ ๋น์ ์ฌํ ๊ณํ์ ๋์์ด ๋ ์ ์์ต๋๋ค.
์์ฐ์ ํน์ ๋ฏธ๋์ ์ผ์ ๊ธฐ๊ฐ ๋์์ ์์ ๊ณผ ์ง์ถ์ ์ถ์ ํ ๊ฒ์ผ๋ก ์ ๋ถ, ๊ธฐ์ , ๊ฐ์ธ์ด ํ์ฉํฉ๋๋ค.
๊ธฐ์ ์์ฐ์ ์ต๊ณ ์ ํจ์จ์ฑ์ผ๋ก ์ด์ํ๋ ๋ฐ ํ์์ ์ ๋๋ค.
์์ฐ์ ๊ธฐ๋ณธ์ ์ผ๋ก ์ ์๋ ๊ธฐ๊ฐ ๋์์ ์ฌ์ ๊ณํ์ด๋ฉฐ ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ์ฌ์ ์ฌ์ ์ ์ฑ๊ณต์ ํฌ๊ฒ ํฅ์์ํค๋ ๊ฒ์ผ๋ก ์๋ ค์ง 1๋ ์ ๋๋ค.
๊ฐ์ธ ์์ฐ์ ์ฅ๋จ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ๊ฐ์ธ์ด๋ ๊ฐ์กฑ์ ์ฌ์ ์ ๊ด๋ฆฌํ๋ ๋ฐ ๋งค์ฐ ์ ์ฉํฉ๋๋ค.