クローズドエンド型住宅ローン

##クローズドエンド型住宅ローンとは何ですか？

クローズドエンド型住宅ローン（「クローズド住宅ローン」とも呼ばれます）は、貸し手に破損費用やその他のペナルティを支払わずに前払い、再交渉、または借り換えを行うことができない制限的なタイプの住宅ローンです。

このタイプの住宅ローンは、すぐに引っ越す予定がなく、低金利と引き換えに長期のコミットメントを受け入れる住宅購入者にとって意味があります。クローズドエンドの住宅ローンは、すでに他の当事者に差し入れられている担保の差し入れも禁止しています。

##クローズドエンド住宅ローンを理解する

クローズドエンド型住宅ローンは、固定金利または変動金利にすることができますが、借り手にはいくつかの制限があります。

たとえば、クローズドエンドの住宅ローンは、借り手が追加の資金調達の担保として構築したホームエクイティを使用することを制限します。したがって、借り手が15年で30年のクローズドエンド型住宅ローンを利用し、債務の半分を返済した場合、元の貸し手の許可と破損手数料の支払いなしに、住宅担保ローンやその他の形態の融資を行うことはできません。さらに、クローズドエンドの住宅ローンの借り手は、住宅ローンの元本を早期に支払う場合、前払いペナルティに直面します。

貸し手は、借り手に融資を与える際のリスクを軽減する方法として、クローズドエンドの住宅ローンを提供する場合があります。借り手が住宅ローンを返済したり破産したりした場合、クローズドエンド型住宅ローンを利用することで、貸し手は他の貸し手が住宅を担保として請求できないことを保証できます。引き換えに、クローズドエンドの住宅ローンを提供する貸し手は、借り手に低金利を付与する契約を構築する可能性があります。

##オープンエンド型住宅ローンとクローズドエンド型住宅ローン

クローズドエンドの住宅ローンは、オープンエンドの住宅ローンと対比することができます。

クローズドエンド型住宅ローンは、通常、住宅ローン全体が返済されるまで、または少なくとも多額の手数料を支払わずに、再交渉、返済、または借り換えを行うことはできません。しかし、クローズドエンドの住宅ローンは、貸し手がそれらをより低いリスクと見なしているため、通常、より低い金利を持っています。

一方、オープンエンドの住宅ローンは、早期に返済することができます。通常、支払いはいつでも行うことができます。これは、借り手が追加料金なしではるかに迅速に住宅ローンを返済できることを意味します。ただし、オープンエンドの住宅ローンも通常、より高い金利を持っています。

クローズドエンド型とオープンエンド型の住宅ローンの特性をブレンドすることにより、両方の世界の長所を提供しようとするコンバーチブル住宅ローンと呼ばれる他のタイプの住宅ローンもあります。

##クローズドエンド型住宅ローンの長所と短所

クローズドエンド型住宅ローンの主な利点は、低金利です。貸し手は通常、クローズドエンドの住宅ローンに対して非常に低い金利を提供し、借り手はこの金利が住宅ローンの期間中変化しないことを保証できます。

これにより、クローズドエンドの住宅ローンは、住宅ローンを長期間保有する予定で、ゆっくりと着実に返済することを気にしない場合、または住宅ローンの支払いが同じままであることを知っているというセキュリティを単に好む場合に最適です。あなたの住宅ローンの全長。

クローズドエンド型住宅ローンの欠点は、このモデルでは柔軟性が失われることです。あなたが多額のお金を相続し、クローズドエンド型住宅ローンを持っていて、そのお金をより早く返済したい場合、あなたはそうすることができません。

同様に、オープンエンドの住宅ローンは、キャリアがまだ急速に発展している人々にとってより良いものになる可能性があります。これは、この取り決めにより、合意された金額ではなく、収入に合わせて返済を調整できるためです。このため、オープンエンドの住宅ローンは、より高い金利ではありますが、住宅ローンをより早く返済するのに役立ちます。

##その他の考慮事項

住宅所有者が住宅担保ローンを利用できる場合（たとえば、一次住宅ローンがオープンエンドの場合）、新しい資金調達はクローズドエンドの第2住宅ローンとして分類できます。ホームエクイティクレジットライン（HELOC）とは異なり、このタイプの融資は、借り手が住宅に対してさらに多くのお金を引き出すことを可能にするために拡張することはできません。

クローズドエンドの住宅ローンを検討している住宅購入者は、条件を完全に確認し、条件の全範囲を理解する必要があります。住宅ローンの低金利は魅力的かもしれませんが、トレードオフは、借り手が彼らの財政をどのように構成するかについて制限されるということです。たとえば、利息を節約するためにローンを早期に返済したい借り手は、代わりにペナルティに直面するか、住宅ローンの全期間にわたって継続的な利息を支払うことに固執します。

##ハイライト

-制限には、前払いペナルティ、または借り手が追加の住宅ローンまたは信用枠を確保するために住宅担保を使用することを禁止することが含まれる場合があります。

-これらの制限に違反した場合、借り手は罰金を支払う必要があります。

-クローズドエンドの住宅ローンは、通常、貸し手にとってリスクが低くなります。

-クローズドエンド型住宅ローンは、低金利と引き換えに借り手にいくつかの制限を課します。