유한 위험 보험

유한 위험 보험이란 무엇입니까?

유한 위험 보험은 보험사가 손실을 충당하기 위해 사용할 자금 풀을 구성하는 보험료 를 피보험자가 지불하는 보험 거래입니다 . 손실이 보험료보다 낮으면 보험사는 이 비용의 대부분 또는 전부를 피보험자에게 반환합니다. 반면에 손실이 보험료를 초과하는 경우 피보험자는 이를 보상하기 위해 추가 비용을 지불해야 합니다.

유한 위험 보험의 작동 원리

표준 보험 계약에 따라 피보험자 는 보험료나 수수료를 받는 대가로 특정 위험과 관련된 책임 을 보험자에게 이전합니다. 보험사 는 자체 자금으로 손실 준비금 을 유지하고 수익을 유지할 수 있습니다.

유한 위험 보험은 초과 보험과 자기 보험 의 기능을 모두 갖춘 대체 위험 이전 유형의 보험 상품입니다. 유한 위험 보험은 손실이 예상보다 적을 경우 보험료와 투자 수입의 일부를 환불받을 수 있는 능력을 유지하면서 피보험자가 시간이 지남에 따라 손실에 대한 지불금을 분산할 수 있도록 합니다.

보험사는 표준 보험 정책을 제공하지만 특정 방식으로 한도와 공제액 을 수정합니다. 발생 건당 및 총계 기준으로 총 한도 및 유보금은 총 보험료의 함수로, 투자 소득 에 대해 할인된 지불 손실로 계산됩니다.

보험사는 보험 증권을 발행하고 수수료를 제외한 보험료를 피보험자에 대한 이자가 발생 하는 전용 계정으로 분리합니다. 보험 기간이 끝날 때 자금이 계정에 남아 있으면 피보험자가 이를 청구할 수 있습니다.

반대로 보험 기간 중 어느 시점에서 손실이 계정을 소진하면 피보험자는 추가 보험료를 지불하거나 거래가 종료됩니다.

보험료는 이자 발생 계정에 투자되며, 종종 세금 감면을 위해 해외에 기반을 두고 있으며, 보험사는 이 계정을 활용하여 청구로 인해 발생할 수 있는 모든 비용을 지불할 수 있습니다.

유한 위험 보험 상품의 종류

유한 위험 보험 상품은 이러한 유형의 상품이 개별 고객의 요구에 맞게 조정되기 때문에 다른 보험 상품만큼 쉽게 보급되지 않습니다. 손실 포트폴리오 이전 (LPT), 불리한 개발 보장, 스프레드 손실 보장 및 유한 할당 주식 재보험은 유한 위험 보험 상품으로 간주되는 주요 유형으로 식별됩니다.

손실 포트폴리오 양도

손실 포트폴리오 이전은 보험사가 보험을 재보험자에게 양도하고 재보험 계약으로 간주되는 경우입니다. 이미 손실이 발생한 정책인 경우가 많습니다. 이러한 양도에서 재보험사는 해당 보험사의 준비금 손실 의 양도를 통해 보험사의 기존 공개 및 미래 청구 부채를 인수하고 수락합니다 .

불리한 개발 적용 범위

RXL(소급 손실 보장)이라고도 하는 ADC(Adverse Development Coverage)는 소급 초과 부채로 인해 발생한 손실에 대해 재보험사가 현재 상환액 을 초과하는 손실 초과 보상을 제공하는 데 동의하는 유한 위험 상품입니다. 준비금 또는 계획된 보유. 다시 말해, 손실 전 자금 조달과 손실 초과 보호를 결합할 수 있는 기회를 기업에 제공하지 않습니다. 그 대신, 재보험사는 정의된 보유 수준과 동일한 부착 지점을 초과하는 손실에 대해 시던트를 보상하는 데 동의합니다.

스프레드 손실 범위

스프레드 손실 보장은 수익성이 낮은 연도에 손실을 만회할 수 있는 기금을 마련하기 위해 수익성 있는 연도에 보험료를 지불하는 재보험의 한 형태입니다. 이 재보험은 장기간에 걸쳐 선종손해율을 안정시키는 효과가 있다.

유한 할당 주식 재보험

유한 할당량 재보험 또는 재정 할당량 주식 은 양도 회사가 청구와 관련된 손실의 일부를 책임지는 재보험 조약입니다. 이 상품의 흥미로운 측면은 양도 회사가 항상 손실의 일부에 대해 책임을 지기 때문에 보장이 시작되기 전에 공제액을 지불할 필요가 없다는 것입니다.

유한 위험 보험의 이점

회사는 장기간의 부채를 충당하기 위해 유한 위험 보험에 의존할 수 있습니다. 특히 손실이 없는 경우 이러한 위험에 대한 자가 보험을 통해 비용을 절약할 수 있지만 유한 위험 보험 계약은 위험 이전 요소를 제공합니다.

기업은 자체 보험 전략을 포함하여 다른 보험보다 초과 손실을 보상하기 위해 유한 보험 계약을 체결할 수 있으며 이러한 상품을 보증 및 환경, 오염 및 지적 재산권 위험에 사용할 수 있습니다. 다년 계약을 체결함으로써 피보험자는 책임 보호를 위해 확보한 금액을 직면하게 될 예상 부채와 더 잘 일치시킬 수 있습니다.

유한 위험 보험에 대한 비판

유한 위험 보험은 과거에 약간의 논란을 불러일으켰습니다. 비평가들은 그것이 대출 과 같은 역할을 하며 보험사의 실제 상태를 숨길 수 있어 보험사가 수입 을 조작하고 원활하게 만드는 데 도움이 된다고 주장했습니다 . 유한 거래가 양보 보험자가 손실 준비금의 가치를 화폐화할 수 있도록 하는 화폐의 시간 가치를 고려한다는 점을 고려할 때 이것이 당사자에게 이익이 되도록 쉽게 조정될 수 있는지 확인하는 것은 어렵지 않습니다.

일부 기업은 보험사와 협력하여 거래의 진정한 범위를 독립적인 당국 및 규제 기관에 공개하지 않을 것입니다. 이로 인해 유한 위험 기업은 일부 유한 위험 제품을 비윤리적일 뿐만 아니라 완전히 불법으로 간주하게 되었습니다. 제품을 어떻게 사용하고 무엇을 은폐하느냐에 따라 분명히 가능성이 있습니다. 그러나 이는 다른 보험 상품도 마찬가지라고 할 수 있습니다.

결론

유한 위험 보험은 가단성 때문에 종종 비판을 받는 정의하기 어려운 상품입니다. 어떤 사람들은 그러한 제품이 실제로 위험을 이전하지 않고 더 큰 이익을 보여주기 위해 대차 대조표를 조정하는 데 사용된다고 생각합니다. 그러나 양 당사자가 부채에 대해 투명하게 유지하는 한 유한 위험 보험 거래는 실행 가능하고 유익한 것으로 간주될 수 있습니다.

##하이라이트

• 유한 위험 보험은 보험사가 손실을 충당하기 위해 사용할 자금 풀을 구성하는 보험료를 피보험자가 지불하는 거래입니다.

• 보험 기간이 종료된 후에도 자금이 계좌에 남아 있는 경우 피보험자가 이를 청구할 수 있습니다.

• 반대로, 어느 시점에서 손실이 계정에 소진되면 피보험자는 추가 보험료를 지불하거나 거래가 종료됩니다.

• 유한위험보험은 비판을 받는 경우가 많지만, 유한위험보험 전체가 아닌 사례별로 적용해야 한다.

• 보험사는 보험 증권을 발행하고 수수료를 제외한 보험료를 이자 발생 전용 계정으로 분리합니다.

##자주하는 질문

유한 위험이 보험으로 간주되지 않는 이유는 무엇입니까?

유한한 위험은 적절한 양의 위험을 이전할 자격이 없는 보험으로 간주되지 않습니다. 이는 명확한 위험 이전과 대조되는 금융 위험 가정으로 해석될 수 있습니다. 원칙은 위험의 10% 이상을 이전해야 하며 그렇지 않으면 비보험 거래로 간주된다는 것입니다.

보험 가능 위험과 비보험 위험의 차이점은 무엇입니까?

비보험 위험 은 알 수 없고 보험 회사에서 용인할 수 없는 것으로 간주되는 상태이며 동시에 법률에 위배됩니다. 이들은 또한 대부분의 시나리오에서 보험 회사에 손실로 끝나는 사건이나 사람으로 간주될 수 있습니다. 반대로, 보험 가능 위험은 보험 회사가 수용 가능한 것으로 간주하고 보장을 제공할 위험입니다.

위험 위험과 위험의 차이점은 무엇입니까?

이들은 일상 생활에서 혼용되어 사용되지만 보험 산업에서는 그렇지 않습니다. 위험은 손실을 유발할 수 있는 잠재적인 이벤트 또는 요인입니다. 건물을 태우는 화재가 좋은 예입니다. 위험은 용광로 옆에 있는 가스통이나 자동차의 올바른 타이어 공기압을 유지하지 못하는 것과 같이 손실을 더 악화시킬 수 있는 것입니다. 위험은 위험을 악화시킬 수 있는 능력이 있는 것입니다.

보험은 어떤 유형의 위험을 보장합니까?

대부분의 보험 회사는 순수한 위험만 처리합니다. 순수한 위험은 보험에 가입할 수 있는 위험의 주요 요소의 대부분 또는 전부를 구현하는 위험입니다. 이러한 요소는 "우연으로 인한", 명확성과 측정 가능성, 통계적 예측 가능성, 치명적인 노출의 부족, 무작위 선택 및 큰 손실 노출입니다.