Endanleg áhættutrygging

Hvað er endanleg áhættutrygging?

Endaáhættutrygging er vátryggingarviðskipti þar sem vátryggður greiðir iðgjald sem er fjársjóður sem vátryggjandinn getur notað til að mæta tjóni. Ef tjón eru lægri en iðgjaldið skilar vátryggjandinn flestum eða öllum þessum gjöldum til baka til vátryggðs. Verði tjón hins vegar umfram iðgjald ber vátryggðum að greiða aukagjald til að mæta þeim.

Hvernig Finite Risk Insurance virkar

Samkvæmt venjulegu vátryggingarfyrirkomulagi flytur vátryggður ábyrgð sem tengist tiltekinni áhættu til vátryggjanda í skiptum fyrir iðgjald eða þóknun. Vátryggjandinn heldur tjónasjóði með eigin fé og getur haldið eftir þeim tekjum sem hann aflar.

Endaáhættutrygging er önnur tegund vátryggingaflutnings á áhættu með eiginleika bæði umframtryggingar og sjálfstryggingar. Endaáhættutrygging gerir vátryggðum kleift að dreifa greiðslum vegna tjóna með tímanum á sama tíma og halda getu til að fá endurgreitt hluta af iðgjöldum og fjárfestingartekjum ef tap er minna en áætlað var.

Vátryggjandinn veitir staðlaða tryggingarskírteini en breytir takmörkunum og sjálfsábyrgð á sérstakan hátt. Fyrir hverja atburði og samanlagt eru heildarmörk og veðsetning fall af heildariðgjaldi, sem er reiknað sem tapið sem verður greitt núvirt fyrir fjárfestingartekjur.

Vátryggjandinn gefur út stefnuna og aðskilur iðgjaldið, að frádregnum gjöldum, á sérstakan reikning sem safnar vöxtum fyrir vátryggðan. Ef sjóðir eru eftir á reikningnum í lok vátryggingartímabilsins getur vátryggður krafist þeirra.

Aftur á móti, ef tap tæmist á reikningnum einhvern tíma á vátryggingartímabilinu, greiðir hinn tryggði annaðhvort aukaiðgjald eða viðskiptunum lýkur.

Iðgjöld eru fjárfest á vaxtaáfallandi reikningi, sem oft er byggður utanlands til skattaívilnunar, sem vátryggjandinn getur síðan nýtt sér til að greiða allan kostnað sem hann gæti orðið fyrir vegna tjóna.

Tegundir endanlegra áhættutryggingavara

Vátryggingavörur með takmörkuðum áhættu eru ekki eins auðveldlega dreift og aðrar vátryggingavörur vegna þess að þessar tegundir af vörum eru sérsniðnar að þörfum hvers einstaks viðskiptavinar. Tjónasafnsflutningar (LPT), Adverse Development Coverage, Spread Loss Coverage og Endanleg kvótahlutaendurtrygging eru skilgreindar sem helstu tegundir þess sem teljast vera endanlegar áhættutryggingarvörur.

Tapasafnsflutningur

Tjónasafn er þegar vátryggjandi framselur vátryggingar til endurtryggjenda og telst vera endurtryggingasamningur. Þetta eru oft tryggingar sem þegar hafa orðið fyrir tjóni. Í slíkri yfirfærslu tekur endurtryggjandi á sig og tekur við núverandi opnum og framtíðarkröfuskuldbindingum vátryggjanda með yfirfærslu á varasjóðstapi þess vátryggjanda.

Umfjöllun um skaðleg þróun

Adverse development coverage (ADC), sem stundum er kölluð afturskyggn á tjónstryggingu (RXL), er takmörkuð áhættuvara þar sem endurtryggjandi samþykkir að veita umframtjónstryggingu vegna tjóns sem myndast vegna afturvirkrar umframábyrgðar sem er umfram núverandi gjaldeyrissjóð. forða eða fyrirhugaða varðveislu. Með öðrum orðum, þeir veita fyrirtækjum ekki tækifæri til að sameina fjármögnun fyrir tap og umframtapsvernd. Þess í stað samþykkir endurtryggjandinn að bæta cedant fyrir tjón sem er yfir viðhengi sem jafngildir skilgreindu varðveislustigi.

Dreifð tapstrygging

Dreifð tapsvernd er form endurtrygginga þar sem iðgjöld eru greidd á arðbærum árum til að byggja upp sjóð sem endurheimtur tap á árum sem skila lægri árangri. Þessi endurtrygging hefur þau áhrif að tjónahlutfall sedents er stöðugt yfir langan tíma.

Endanleg kvótahlutdeild Endurtrygging

Endanleg aflahlutdeild endurtrygging, eða fjárhagsleg aflahlutdeild,. er endurtryggingarsamningur þar sem afsalandi félagið ber ábyrgð á hluta af tapinu sem tengist kröfunni. Athyglisverð hlið þessara vara er að afsalandi fyrirtæki þarf ekki að greiða sjálfsábyrgð áður en tryggingin hefst þar sem það fyrirtæki mun alltaf bera ábyrgð á hluta af tapinu.

Kostir Finite Risk Insurance

Fyrirtæki geta reitt sig á takmarkaða áhættutryggingu til að standa straum af skuldbindingum sem hafa langan tíma. Þó að þeir gætu sparað peninga með því að tryggja sjálfir fyrir þessari áhættu, sérstaklega ef það eru engin tjón, þá veitir takmarkaður áhættutryggingarsamningur þátt í áhættuflutningi.

Fyrirtæki gæti gert takmarkaðan vátryggingarsamning til að standa straum af umframtjóni umfram aðrar tryggingar, þar með talið eigin sjálfstryggingarstefnu, og getur notað þessar vörur fyrir ábyrgðir og umhverfis-, mengunar- og hugverkaáhættu. Með því að gera samning til margra ára getur vátryggður betur jafnað fjárhæðina sem hann leggur til hliðar til ábyrgðarverndar við áætlaðar skuldbindingar sem hann býst við að standa frammi fyrir.

Gagnrýni á endanlega áhættutryggingu

Endanleg áhættutrygging hefur valdið nokkrum deilum áður. Gagnrýnendur fullyrtu að það virki meira eins og lán og geti falið raunverulegt ástand vátryggjenda, hjálpað þeim að hagræða og jafna tekjur sínar. Með hliðsjón af því að takmörkuð viðskipti taka tillit til tímavirðis peninga sem gæti gert vátryggjandanum sem afsala sér peninga til að afla tekna af verðmæti tjónavarasjóðs, er ekki erfitt að sjá hvernig hægt væri að stilla þetta auðveldlega til hagsbóta fyrir aðilann.

Sum fyrirtæki munu vinna í takt við vátryggjendur, þar sem fyrirtæki mun ekki gefa upp raunverulegt umfang viðskiptanna til óháðra yfirvalda og eftirlitsaðila. Þetta hefur leitt til þess að fyrirtæki með takmarkaðan áhættu lítur á sumar vörur með takmarkaðan áhættu sem ekki aðeins siðlausar heldur beinlínis ólöglegar. Það fer eftir því hvernig vörurnar eru notaðar og umfang þess sem er hulið, þær hafa vissulega möguleika á að vera það. Það má þó segja um aðrar tryggingarvörur líka.

Aðalatriðið

Endanleg áhættutrygging er vara sem er erfitt að skilgreina sem er oft gagnrýnd vegna sveigjanlegs eðlis. Sumir halda að slíkar vörur séu notaðar til að stilla efnahagsreikning til að sýna meiri hagnað án þess að flytja áhættu í raun. Hins vegar, svo framarlega sem báðir aðilar eru gagnsæir um skuldbindingar, geta vátryggingaviðskipti með takmörkuðum áhættu talist hagkvæm og hagkvæm.

##Hápunktar

• Endanleg áhættutrygging er viðskipti þar sem vátryggður greiðir iðgjald sem er fjársjóður sem vátryggjandinn getur notað til að mæta tjóni.

• Ef fjármunir eru eftir á reikningnum í lok vátryggingartímabilsins getur vátryggður krafist þeirra.

• Hins vegar, ef tap á einhverjum tímapunkti klárast reikninginn, greiðir hinn tryggði annað hvort aukaiðgjald eða viðskiptunum lýkur.

• Endaáhættutryggingar sæta oft gagnrýni, en það ætti að beita þeim í hverju tilviki fyrir sig, ekki á endanlegar áhættutryggingar í heild sinni.

• Vátryggjandinn gefur út vátrygginguna og aðskilur iðgjaldið, að frádregnum gjöldum, á sérstakan vaxtareikning.

##Algengar spurningar

Hvers vegna teljast endanleg áhætta ekki til trygginga?

Endanlegar áhættur teljast ekki tryggingar, þær teljast ekki til að flytja nægilegt magn af áhættu. Það má túlka þær sem fjármögnunaráhættuforsendur öfugt við skýrar yfirfærslur á áhættu. Reglan er sú að yfir 10% af áhættunni þarf að flytja, ella telst það ótryggingaviðskipti.

Hver er munurinn á vátryggðri og ótryggjanlegri áhættu?

Ótryggjanleg áhætta er ástand sem er óþekkt og talið óviðunandi af vátryggingafélaginu, en stríðir jafnframt gegn lögum. Þetta geta líka talist atburðir eða fólk sem mun í flestum tilfellum enda með tapi fyrir tryggingafélagið. Aftur á móti eru vátryggjanlegar áhættur áhættur sem vátryggingafélag telur ásættanlega og mun bjóða upp á vernd fyrir.

Hver er munurinn á áhættuhættu og hættu?

Þetta er notað til skiptis í daglegu lífi, en ekki í tryggingaiðnaðinum. Áhætta er hugsanlegur atburður eða þáttur sem getur valdið tapi. Gott dæmi væri eldur sem eyðir byggingu. Hætta er eitthvað sem gæti gert tjónið verra, svo sem bensínbrúsa við ofninn eða bilun í að halda réttum dekkþrýstingi á bílnum þínum. Hætta er eitthvað sem hefur getu til að gera hættu verri.

Hvers konar áhættu nær tryggingin yfir?

Flest tryggingafélög munu aðeins standa undir hreinum áhættum. Hreinar áhættur eru þær sem fela í sér flesta eða alla helstu þætti vátryggjanlegrar áhættu. Þessir þættir eru „vegna tilviljunar“, ákveðinni og mælanleiki, tölfræðilegur fyrirsjáanleiki, skortur á skelfilegri útsetningu, handahófsvali og stórt tap.