Sonlu Risk Sigortası

Sonlu Risk Sigortası Nedir?

Sonlu risk sigortası, sigortalının herhangi bir zararı karşılamak için kullanması için bir fon havuzu oluşturan bir prim ödediği bir sigorta işlemidir. Zararlar primden düşükse, sigortacı bu masrafların çoğunu veya tamamını sigortalıya iade eder. Öte yandan, zararlar primi aşarsa, sigortalı bunları karşılamak için ek bir ücret ödemek zorundadır.

Sonlu Risk Sigortası Nasıl Çalışır?

Standart sigorta düzenlemeleri kapsamında, sigortalı, belirli bir riskle bağlantılı bir yükümlülüğü,. bir prim veya ücret karşılığında sigortacıya devreder. Sigortacı, kendi fonlarıyla bir zarar rezervi tutar ve elde ettiği geliri elinde tutabilir.

hem fazla sigorta hem de öz sigorta özelliklerine sahip alternatif bir risk transfer türü sigorta ürünüdür. Sonlu risk sigortası, sigortalının, zararların öngörülenden daha az olması durumunda, primlerinin ve yatırım gelirlerinin bir kısmını geri alma olanağını korurken, zarar ödemelerini zamana yaymasına izin verir.

Sigortacı standart bir sigorta poliçesi sağlar, ancak limitleri ve muafiyetleri belirli bir şekilde değiştirir. Olay başına ve toplam bazında, toplam limit ve alıkoyma, yatırım geliri için iskonto edilmiş olarak ödenecek zararlar olarak hesaplanan toplam primin bir fonksiyonudur .

Sigortacı poliçeyi düzenler ve primi, ücretler hariç , sigortalıya faiz tahakkuk eden özel bir hesaba ayırır. Poliçe süresinin sonunda hesapta para kalırsa, sigortalı bunları talep edebilir.

Buna karşılık, poliçe süresi içinde herhangi bir noktada kayıplar hesabı tüketirse, sigortalı ya ek bir prim öder ya da işlem sona erer.

Primler, genellikle vergi indirimi için offshore'a dayanan bir faiz tahakkuk eden hesaba yatırılır ve sigortacı daha sonra taleplerden doğabilecek herhangi bir maliyeti ödemek için bu hesaba girebilir.

Sonlu Risk Sigorta Ürünleri Çeşitleri

Sonlu risk sigortası ürünleri, diğer sigorta ürünleri kadar kolay yayılmaz çünkü bu tür ürünler her bir müşterinin ihtiyacına göre şekillendirilir. Zarar Portföy Transferleri (LPT), Olumsuz Gelişme Teminatı, Yayılma Zarar Teminatı ve Sonlu Kota Payı Reasürans, sonlu risk sigortası ürünleri olarak kabul edilen ana türleri olarak tanımlanır.

Kayıp Portföy Transferi

Zarar portföyü transferi, bir sigortacının poliçeleri bir reasüröre devretmesi ve bir reasürans sözleşmesi olarak kabul edilmesidir. Bunlar genellikle zaten zarara uğramış poliçelerdir. Böyle bir devirde, bir reasürör, bir sigortacının rezerv zararını devretmek suretiyle, bir sigortacının mevcut açık ve gelecekteki hasar yükümlülüklerini üstlenir ve kabul eder .

Olumsuz Gelişim Kapsamı

sedan şirketin cari tutarını aşan geriye dönük bir fazla yükümlülüğünden kaynaklanan zararlar için zarar fazlası teminatı sağlamayı kabul ettiği sınırlı bir risk ürünüdür. rezervler veya planlı saklama. Başka bir deyişle, firmalara kayıp öncesi finansmanı ile kayıp fazlası korumasını birleştirme fırsatı sağlamazlar. Bunun yerine, reasürör, tanımlanmış bir alıkoyma düzeyine eşit bir bağlanma noktasının üzerindeki herhangi bir kayıp için sedanı tazmin etmeyi kabul eder.

Yayılma Kaybı Kapsamı

Yayılmış hasar teminatı, daha düşük performans gösteren yıllarda kayıpların geri kazanıldığı bir fon oluşturmak için kârlı yıllarda primlerin ödendiği bir reasürans şeklidir. Bu reasürans, bir sedan şirketin zarar oranını uzun bir süre boyunca stabilize etme etkisine sahiptir.

Sonlu Kota Payı Reasürans

Sonlu kota payı reasürans veya finansal kota payı,. sedan şirketin hasarla bağlantılı zararın bir kısmından sorumlu olduğu bir reasürans anlaşmasıdır. Bu ürünlerin ilginç bir yönü, sedan şirketin, teminat başlamadan önce bir kesinti ödemesi gerekmemesidir, çünkü bu şirket her zaman zararın bir kısmından sorumlu olacaktır.

Sonlu Risk Sigortasının Faydaları

Şirketler, uzun vadeli yükümlülükleri karşılamak için sınırlı risk sigortasına güvenebilirler. Bu riskler için, özellikle herhangi bir kayıp yoksa, kendilerini sigortalayarak tasarruf edebilirlerken, sonlu bir risk sigortası sözleşmesi, bir risk transferi unsuru sağlar.

Bir işletme, kendi öz sigorta stratejisi de dahil olmak üzere diğer poliçelerdeki aşırı kayıpları karşılamak için sınırlı bir sigorta sözleşmesi yapabilir ve bu ürünleri garantiler ve çevre, kirlilik ve fikri mülkiyet riski için kullanabilir. Sigortalı, çok yıllı bir sözleşmeye girerek, sorumluluk koruması için ayırdığı para miktarını, karşılaşmayı beklediği tahmini yükümlülüklerle daha iyi eşleştirebilir.

Sonlu Risk Sigortasının Eleştirisi

Sonlu risk sigortası geçmişte bazı tartışmalara yol açmıştır. Eleştirmenler, bunun daha çok bir kredi gibi çalıştığını ve sigortacıların gerçek durumunu gizleyebileceğini ve kazançlarını manipüle etmelerine ve düzeltmelerine yardımcı olabileceğini iddia etti . Sınırlı işlemlerin, sedan sigortacının zarar rezervlerinin değerini paraya çevirmesine izin verebilecek paranın zaman değerini hesaba kattığı düşünüldüğünde, bunun taraf yararına nasıl kolayca ayarlanabileceğini görmek zor değildir.

Bazı şirketler, işlemin gerçek kapsamını bağımsız makamlara ve düzenleyicilere ifşa etmekte başarısız olacağı durumlarda, sigortacılarla birlikte çalışacaklardır. Bu, sonlu risk işletmesinin bazı sonlu risk ürünlerini yalnızca etik dışı değil, aynı zamanda tamamen yasa dışı olarak görmesiyle sonuçlandı. Ürünlerin nasıl kullanıldığına ve nelerin örtbas edildiğine bağlı olarak, kesinlikle potansiyelleri var. Ancak bu diğer sigorta ürünleri için de söylenebilir.

Alt çizgi

Sonlu risk sigortası, dövülebilir doğası nedeniyle sıklıkla eleştirilen, tanımlanması zor bir üründür. Bazıları, bu tür ürünlerin, aslında risk transfer etmeden daha fazla kar göstermek için bir bilançoyu ayarlamak için kullanıldığını düşünüyor. Ancak, her iki taraf da yükümlülükler konusunda şeffaf kaldığı sürece, sınırlı risk sigortası işlemleri uygulanabilir ve faydalı olarak kabul edilebilir.

##Öne çıkanlar

• Sonlu risk sigortası, sigortalının herhangi bir zararı karşılamak için kullanması için bir fon havuzu oluşturan bir prim ödediği bir işlemdir.

• Poliçe süresi sonunda hesapta para kalırsa, sigortalı bunları talep edebilir.

• Tersine, bir noktada kayıplar hesabı tüketirse, sigortalı ya ek bir prim öder ya da işlem sona erer.

• Sonlu risk sigortası sıklıkla eleştirilerin alıcısıdır, ancak bir bütün olarak sınırlı risk sigortasına değil, vaka bazında uygulanmalıdır.

• Sigortacı poliçeyi düzenler ve primi, ücretler hariç, özel bir faiz tahakkuk eden hesaba ayırır.

##SSS

Neden Sonlu Riskler Sigorta Olarak Değerlendirilmez?

Sonlu riskler, yeterli miktarda risk devretme olarak nitelendirilmedikleri sigorta olarak kabul edilmez. Kesin risk transferlerinin aksine finansman riski varsayımları olarak yorumlanabilirler. Kural, riskin %10'undan fazlasının devredilmesi gerektiğidir, aksi takdirde sigorta dışı bir işlem olarak kabul edilir.

Sigortalanabilir ve Sigortalanamaz Risk Arasındaki Fark Nedir?

Sigortalanamayan risk,. sigorta şirketi tarafından bilinmeyen ve kabul edilemez olduğu düşünülen, aynı zamanda kanuna aykırı bir durumdur. Bunlar, çoğu senaryoda sigorta şirketinin zararına yol açacak olaylar veya kişiler olarak da düşünülebilir. Tersine, sigortalanabilir riskler, bir sigorta şirketinin kabul edilebilir gördüğü ve teminat sunacağı risklerdir.

Risk Tehlikesi ve Tehlike Arasındaki Fark Nedir?

Bunlar günlük hayatta birbirinin yerine kullanılır, ancak sigorta endüstrisinde kullanılmaz. Tehlike, kayba neden olabilecek potansiyel bir olay veya faktördür. İyi bir örnek, bir binayı tüketen bir yangın olabilir. Tehlike, ocağın yanında bir gaz kutusu veya arabanızda doğru lastik basıncının sağlanamaması gibi kaybı daha da kötüleştirebilecek bir şeydir. Tehlike, bir tehlikeyi daha da kötüleştirme yeteneğine sahip bir şeydir.

Sigorta Ne Tür Riskleri Kapsar?

Çoğu sigorta şirketi yalnızca saf riskleri kapsayacaktır. Saf riskler, sigortalanabilir riskin ana unsurlarının çoğunu veya tamamını içeren risklerdir. Bu unsurlar "şans nedeniyle", kesinlik ve ölçülebilirlik, istatistiksel öngörülebilirlik, felakete maruz kalma eksikliği, rastgele seçim ve büyük zarara maruz kalmadır.