라이프스타일 펀드

라이프스타일 펀드란?

라이프스타일 펀드라는 용어는 다양한 위험 수준의 자산에 걸쳐 분산된 포트폴리오를 관리하는 투자 펀드를 의미합니다. 이 펀드는 위험 감수성,. 연령 및 투자 목표 에 따라 투자자에게 가장 적합한 자산 을 결정합니다. 그들은 일반적으로 장기 투자에 적합합니다. 특히 은퇴와 같이 특정 시기에 현금화할 수 있는 저축 수단을 원하는 사람들에게 적합합니다.

라이프스타일 펀드의 작동 원리

투자에 획일적인 접근 방식은 없습니다. 투자자들은 필요와 목표가 다르기 때문에 자신의 필요에 맞는 투자 수단을 선택해야 합니다. 라이프스타일 펀드는 일반적으로 투자자의 투자 스타일 과 삶의 단계를 목표로 설계됩니다. 보수적, 보통, 공격적 범위에서 투자자의 위험 허용 범위에 맞게 조정된 다양한 스타일로 마케팅할 수 있으며 소득, 성장 또는 가치 전략을 포함하도록 추가로 확장할 수 있습니다.

위험 허용 범위는 일반적으로 투자자의 연령에 따라 결정됩니다. 공격적인 펀드는 젊은 투자자에게 제안되고 보수 펀드는 은퇴가 가까운 고령 투자자를 대상으로 합니다.

젊은 투자자는 위험을 더 잘 감내할 수 있으므로 은퇴가 가까워지고 자본으로 너무 많은 위험을 감수할 여유가 없는 사람들에 비해 더 공격적인 투자 전략을 선택할 수 있습니다.

라이프스타일 펀드는 접근 방식에 자산과 자산 배분 전략을 혼합하여 사용하지만, 그 목표는 주로 투자자에게 장기 투자 수단을 제공하는 데 중점을 둡니다. 라이프스타일 펀드는 일반적으로 펀드의 위험 허용 범위를 기반으로 자본 과 부채 의 최적 조합을 사용하는 현대적 포트폴리오 이론 (MPT)의 전통적인 개념을 따릅니다. 그들은 더 넓은 범위의 분산을 제공함으로써 전통적인 펀드보다 훨씬 적은 위험을 제공합니다.

라이프스타일 펀드는 표준 균형 펀드 의 반복입니다. 그렇기 때문에 펀드매니저는 포트폴리오 를 이 펀드와 유사하게 관리합니다. 그러나 라이프스타일 펀드는 일반적으로 특정 목표와 출금 날짜 를 향해 투자할 수 있는 수단을 투자자에게 제공하려고 하기 때문에 약간의 차이가 있습니다.

은퇴가 공통의 목표이지만 투자자는 특정 목표 날짜를 염두에 두고 이러한 펀드를 여러 생애 사건에 사용할 수 있습니다. 이것이 일부 라이프스타일 펀드가 종종 목표 날짜 펀드 와 비교되고 때로는 호출되는 이유 입니다. 둘 다 특정 목표를 위해 자금을 투자하는 매개체 역할을 하는 목적이 있기 때문입니다.

라이프스타일 펀드는 자산 배분이 투자 기간 동안 활주로를 따라 이동하지 않기 때문에 목표 일자 펀드와 약간 다릅니다. 대신, 그들은 삶의 모든 다른 단계에서 투자를 시작하는 투자자에게 보수적, 보통 또는 공격적 위험 할당을 제공하는 데 중점을 둡니다.

특별 고려 사항

주식 투자에 대한 더 높은 할당을 통해 더 공격적인 수익을 추구합니다 . 그들은 또한 고정 수입 할당을 통한 자본 보존 을 위해 관리됩니다. 보다 공격적인 펀드 옵션에서 투자는 모든 시장 기회로부터 최대의 수익 을 달성하기 위해 모든 시장 부문과 글로벌 지역에 걸쳐 광범위하게 분산될 수 있습니다.

그러나 보수적인 펀드에서는 자산이 전반적으로 고정 수입에 더 많이 할당된 저위험 투자에 많은 비중을 둡니다.

라이프스타일 펀드의 예

거의 모든 펀드 회사는 자체 라이프 스타일 펀드를 제공합니다. Vanguard는 이 범주에서 시장을 선도하는 회사 중 하나입니다. Vanguard의 LifeStrategy 포트폴리오는 투자자에게 연령 및 위험 허용 범위에 따라 4가지 라이프스타일 펀드 옵션을 제공합니다.

• LifeStrategy 소득 기금

• LifeStrategy 보수적 성장 펀드

• LifeStrategy 중간 성장 펀드

• LifeStrategy 성장 펀드

이 자금은 활공 경로를 따르지 않습니다. 오히려 그들은 스타일 포커스를 시간이 지남에 따라 둥지 계란을 관리하는 수단으로 사용하여 투자자의 투자 스타일에 중점을 둡니다.

하이라이트

• 라이프스타일 펀드는 일반적으로 은퇴를 포함한 장기 투자에 적합합니다.

• 이 펀드는 위험 감수성, 연령 및 투자 목표에 따라 투자자에게 가장 적합한 자산을 결정합니다.

• 라이프스타일 펀드는 다양한 위험 수준의 자산에 걸쳐 분산된 포트폴리오를 관리하는 투자 펀드입니다.

• 더 넓은 범위의 분산을 제공하여 기존 펀드보다 훨씬 적은 위험을 제공합니다.