Livsstilsfond
Vad Àr en livsstilsfond?
Begreppet livsstilsfond avser en investeringsfond som förvaltar en diversifierad portfölj över tillgĂ„ngar med varierande risknivĂ„er. Dessa fonder avgör de bĂ€sta tillgĂ„ngarna för investerare baserat pĂ„ deras risktolerans,. Ă„lder och investeringsmĂ„l. De Ă€r i allmĂ€nhet lĂ€mpade för lĂ„ngsiktiga investeringar â sĂ€rskilt för dem som vill ha ett sparmedel som de kan ta ut vid en viss tidpunkt, till exempel pensionering.
SĂ„ fungerar livsstilsfonder
Det finns inte en enstaka metod för att investera. Investerare har olika behov och mÄl, sÄ de bör vÀlja investeringsinstrument som Àr skrÀddarsydda efter deras egna behov. Livsstilsfonder Àr vanligtvis utformade för att rikta in sig pÄ en investerares investeringsstil och livsstadium. De kan marknadsföras i en rad stilar som Àr skrÀddarsydda för en investerares risktolerans, allt frÄn konservativa, mÄttliga och aggressiva, och kan utökas ytterligare till att inkludera inkomst-, tillvÀxt- eller vÀrdestrategier.
Risktoleranser bestĂ€ms vanligtvis av investerarens Ă„lder â aggressiva fonder föreslĂ„s för yngre investerare medan konservativa fonder riktar sig till Ă€ldre investerare som Ă€r nĂ€rmare pensionering.
Yngre investerare kan tolerera risker mer och kan dÀrför vÀlja en mer aggressiv investeringsstrategi jÀmfört med personer som Àr nÀrmare pensionering och inte har rÄd att ta för mÄnga risker med sitt kapital.
Livsstilsfonder anvÀnder en blandning av tillgÄngar och tillgÄngsallokeringsstrategier i sitt tillvÀgagÄngssÀtt, men deras mÄl Àr frÀmst inriktade pÄ att ge investerare ett instrument för lÄngsiktiga investeringar. Livsstilsfonder följer i allmÀnhet det traditionella konceptet med modern portföljteori (MPT), med en optimal blandning av eget kapital och skuld baserat pÄ fondens risktolerans. De ger mycket mindre risk Àn traditionella fonder genom att erbjuda ett bredare utbud av diversifiering.
Livsstilsfonder Àr en iteration av vanliga balanserade fonder. Det Àr dÀrför fondförvaltare hanterar sina portföljer pÄ samma sÀtt som dessa fonder. Det finns dock en liten skillnad, eftersom livsstilsfonder i allmÀnhet försöker ge investerare ett medel för att investera mot ett specifikt mÄl och uttagsdatum.
medel för ett antal livshĂ€ndelser med ett specifikt mĂ„ldatum i Ă„tanke. Det Ă€r dĂ€rför som vissa livsstilsfonder ofta jĂ€mförs med â och ibland kallas â mĂ„ltidsfonder . Det beror pĂ„ att bĂ„da har syftet att fungera som ett medel för att investera medel mot ett specifikt mĂ„l.
Livsstilsfonder skiljer sig nÄgot frÄn mÄltidsfonder eftersom deras tillgÄngsallokering inte förÀndras pÄ ett sÀtt som följer en glidbana under investeringens livslÀngd. IstÀllet fokuserar de pÄ att tillhandahÄlla antingen konservativ, mÄttlig eller aggressiv riskallokering för investerare som börjar investera i alla olika skeden av livet.
SÀrskilda övervÀganden
Aggressiva fonder söker i allmÀnhet mer aggressiv avkastning genom högre allokering till aktieinvesteringar. De förvaltas ocksÄ för kapitalbevarande genom rÀnteavsÀttningar. I fondalternativ som Àr mer aggressiva kan investeringar diversifieras brett över alla marknadssegment och globala regioner för att uppnÄ maximal avkastning frÄn alla marknadsmöjligheter.
I konservativa fonder Àr tillgÄngarna dock tungt viktade mot investeringar med lÀgre risk med större allokering till rÀntebÀrande totalt sett.
Exempel pÄ livsstilsfonder
NÀstan varje fondbolag erbjuder sin egen livsstilsfond. Vanguard Àr bland företagen med ledande marknadserbjudanden inom denna kategori. Vanguards LifeStrategy-portfölj ger investerare fyra alternativ för livsstilsfonder baserat pÄ deras Älder och risktolerans:
LifeStrategy Income Fund
LifeStrategy Conservative Growth Fund
LifeStrategy Moderate Growth Fund
LifeStrategy Growth Fund
Dessa medel följer ingen glidbana. Snarare fokuserar de pÄ en investerares investeringsstil genom att anvÀnda stilfokus som ett sÀtt att hantera ett boÀgg över tid.
Höjdpunkter
â Livsstilsfonder lĂ€mpar sig generellt för lĂ„ngsiktiga investeringar inklusive pension.
- Dessa fonder avgör de bÀsta tillgÄngarna för investerare baserat pÄ deras risktolerans, Älder och investeringsmÄl.
â En livsstilsfond Ă€r en investeringsfond som förvaltar en diversifierad portfölj över tillgĂ„ngar med varierande risknivĂ„er.
â De ger mycket mindre risk Ă€n traditionella fonder genom att erbjuda ett bredare utbud av diversifiering.
