Yaşam Tarzı Fonu
Yaşam Tarzı Fonu Nedir?
Yaşam tarzı fonu terimi, çeşitli risk seviyelerine sahip varlıklar arasında çeşitlendirilmiş bir portföyü yöneten bir yatırım fonunu ifade eder. Bu fonlar , yatırımcılar için risk toleransı,. yaş ve yatırım hedeflerine göre en iyi varlıkları belirler. Genellikle uzun vadeli yatırımlar için uygundurlar - özellikle emeklilik gibi belirli bir zamana kadar nakit olarak çekebilecekleri bir tasarruf aracı isteyenler için.
Yaşam Tarzı Fonları Nasıl Çalışır?
Yatırım yapmak için herkese uyan tek bir yaklaşım yoktur. Yatırımcıların farklı ihtiyaçları ve hedefleri vardır, bu nedenle kendi ihtiyaçlarına uygun yatırım araçlarını seçmelidirler. Yaşam tarzı fonları tipik olarak bir yatırımcının yatırım tarzını ve yaşam evresini hedeflemek için tasarlanmıştır. Bunlar, tutucu, ılımlı ve agresif arasında değişen bir yatırımcının risk toleransına göre uyarlanmış bir dizi stilde pazarlanabilir ve gelir, büyüme veya değer stratejilerini içerecek şekilde daha da genişletilebilir.
Risk toleransları tipik olarak yatırımcının yaşına göre belirlenir - genç yatırımcılar için agresif fonlar önerilirken, muhafazakar fonlar emekliliğe daha yakın olan daha yaşlı yatırımcılara yöneliktir.
Daha genç yatırımcılar, riske daha fazla tahammül edebilirler ve bu nedenle, emekliliğe daha yakın olan ve sermayeleriyle çok fazla risk almaya gücü yetmeyen kişilere kıyasla daha agresif bir yatırım stratejisi seçebilirler.
Yaşam tarzı fonları, yaklaşımlarında varlık ve varlık tahsis stratejilerinin bir karışımını kullanır, ancak hedefleri öncelikle yatırımcılara uzun vadeli yatırım için bir araç sağlamaya odaklanır. Yaşam tarzı fonları genellikle , fonun risk toleransına dayalı olarak optimal bir öz sermaye ve borç karışımını kullanarak geleneksel modern portföy teorisi (MPT) kavramını takip eder . Daha geniş bir çeşitlilik yelpazesi sunarak geleneksel fonlardan çok daha az risk sağlarlar.
Yaşam tarzı fonları, standart dengeli fonların bir tekrarıdır. Bu nedenle fon yöneticileri portföylerini bu fonlara benzer şekilde yönetirler. Bununla birlikte, küçük bir fark vardır, çünkü yaşam tarzı fonları genellikle yatırımcılara belirli bir hedef ve geri çekilme tarihi için yatırım yapmaları için bir araç sağlamaya çalışır.
Emeklilik ortak bir hedef olsa da, yatırımcılar bu fonları belirli bir hedef tarihi göz önünde bulundurarak bir dizi yaşam olayı için kullanabilirler. Bunun nedeni, her ikisinin de belirli bir hedefe yönelik fon yatırımı yapmak için bir araç olarak hizmet etme amacına sahip olmasıdır.
Yaşam tarzı fonları, hedef tarihli fonlardan biraz farklıdır, çünkü varlık tahsisleri, yatırımın ömrü boyunca bir kayma yolu izleyecek şekilde değişmez. Bunun yerine, hayatlarının tüm farklı aşamalarında yatırım yapmaya başlayan yatırımcılar için muhafazakar, ılımlı veya agresif risk tahsisleri sağlamaya odaklanırlar.
Özel Hususlar
öz sermaye yatırımlarına daha yüksek tahsisler yoluyla genellikle daha agresif getiriler arar . Ayrıca sabit gelir tahsisleri yoluyla sermayenin korunması için yönetilirler. Daha agresif olan fon seçeneklerinde, tüm pazar fırsatlarından maksimum getiri elde etmek için yatırımlar tüm pazar segmentlerinde ve küresel bölgelerde geniş bir şekilde çeşitlendirilebilir .
Bununla birlikte, muhafazakar fonlarda, varlıklar, genel olarak sabit gelire daha fazla tahsis edilen düşük riskli yatırımlara doğru ağırlıklı olarak ağırlıklandırılmıştır.
Yaşam Tarzı Fonları Örneği
Hemen hemen her fon şirketi kendi yaşam tarzı fonunu sunar. Vanguard, bu kategoride lider pazar tekliflerine sahip şirketler arasındadır. Vanguard'ın LifeStrategy portföyü, yatırımcılara yaşlarına ve risk toleranslarına göre dört yaşam tarzı fonu seçeneği sunar:
LifeStrategy Gelir Fonu
LifeStrategy Muhafazakar Büyüme Fonu
LifeStrategy Orta Düzey Büyüme Fonu
LifeStrategy Büyüme Fonu
Bu fonlar bir kayma yolu izlemez. Bunun yerine, stil odağını zaman içinde bir yuva yumurtasını yönetmek için bir araç olarak kullanarak bir yatırımcının yatırım stiline odaklanırlar.
Öne Çıkanlar
Yaşam tarzı fonları genellikle emeklilik dahil uzun vadeli yatırımlar için uygundur.
Bu fonlar, yatırımcılar için risk toleransı, yaş ve yatırım hedeflerine göre en iyi varlıkları belirler.
Bir yaşam tarzı fonu, çeşitli risk seviyelerine sahip varlıklar arasında çeşitlendirilmiş bir portföyü yöneten bir yatırım fonudur.
Daha geniş bir çeşitlilik yelpazesi sunarak geleneksel fonlardan çok daha az risk sağlarlar.
