Lífsstílssjóður

Hvað er lífsstílssjóður?

Hugtakið lífsstílssjóður vísar til fjárfestingarsjóðs sem heldur utan um fjölbreytt eignasafn yfir eignir með mismunandi áhættustigi. Þessir sjóðir ákvarða bestu eignina fyrir fjárfesta út frá áhættuþoli þeirra,. aldri og fjárfestingarmarkmiðum. Þeir henta almennt til langtímafjárfestinga - sérstaklega fyrir þá sem vilja sparnaðartæki sem þeir geta greitt út fyrir ákveðinn tíma eins og starfslok.

Hvernig lífsstílssjóðir virka

Það er ekki ein aðferð sem hentar öllum við fjárfestingar. Fjárfestar hafa mismunandi þarfir og markmið, svo þeir ættu að velja fjárfestingartæki sem eru sérsniðin að eigin þörfum. Lífsstílssjóðir eru venjulega hannaðir til að miða við fjárfestingarstíl fjárfesta og æviskeið. Hægt er að markaðssetja þá í ýmsum stílum sem eru sérsniðnir að áhættuþoli fjárfesta, allt frá íhaldssamum, hóflegum og árásargjarnum, og hægt er að stækka þá frekar til að fela í sér tekjur, vöxt eða verðmæti.

Áhættuþol er venjulega ákvörðuð af aldri fjárfesta - árásargjarnir sjóðir eru lagðir til fyrir yngri fjárfesta á meðan íhaldssamir sjóðir miða að eldri fjárfestum sem eru nær starfslokum.

Yngri fjárfestar geta þolað áhættu meira og geta því valið ágengari fjárfestingarstefnu samanborið við fólk sem er nær starfslokum og hefur ekki efni á að taka of mikla áhættu með fjármagni sínu.

Lífsstílssjóðir nota blöndu af eignum og eignaúthlutunaraðferðum í nálgun sinni, en markmið þeirra eru fyrst og fremst lögð áhersla á að veita fjárfestum tæki til langtímafjárfestingar. Lífsstílssjóðir fylgja almennt hefðbundinni hugmyndafræði nútímabréfafræði ( MPT) og nota ákjósanlega blöndu af eigin fé og skuldum miðað við áhættuþol sjóðsins. Þeir veita mun minni áhættu en hefðbundnir sjóðir með því að bjóða upp á fjölbreyttari fjölbreytni.

Lífsstílssjóðir eru endurtekning á venjulegum jafnvægissjóðum. Þess vegna stjórna sjóðsstjórar eignasafni sínu á svipaðan hátt og þessir sjóðir. Það er þó lítill munur þar sem lífsstílssjóðir reyna almennt að veita fjárfestum tæki til að fjárfesta í átt að tilteknu markmiði og úttektardegi.

Þó að starfslok séu sameiginlegt markmið, geta fjárfestar notað þessa fjármuni fyrir fjölda lífsatburða með ákveðinn markdag í huga. Þess vegna eru sumir lífsstílssjóðir oft bornir saman við – og stundum kallaðir – markdagasjóðir. Það er vegna þess að báðir hafa þann tilgang að þjóna sem farartæki til að fjárfesta fé í átt að ákveðnu markmiði.

Lífsstílssjóðir eru örlítið frábrugðnir markmiðssjóðum vegna þess að eignaúthlutun þeirra breytist ekki á þann hátt sem fylgir svifleið yfir líftíma fjárfestingarinnar. Þess í stað leggja þeir áherslu á að veita annað hvort íhaldssama, hóflega eða árásargjarna áhættuúthlutun fyrir fjárfesta sem byrja að fjárfesta á öllum mismunandi stigum lífs síns.

Sérstök atriði

Árásargjarnir sjóðir leita almennt eftir árásargjarnari ávöxtun með hærri úthlutun til hlutabréfafjárfestinga. Þeim er einnig stýrt til varðveislu fjármagns með úthlutun fastatekna. Í sjóðsvalkostum sem eru árásargjarnari geta fjárfestingar verið fjölbreyttar á öllum markaðssviðum og alþjóðlegum svæðum til að ná hámarksávöxtun frá öllum markaðstækifærum.

Í íhaldssömum sjóðum eru eignirnar þó þungt vegnar í átt að áhættuminni fjárfestingum með meiri úthlutun til skuldabréfa í heild.

Dæmi um lífsstílssjóði

Næstum hvert sjóðafyrirtæki býður upp á sinn eigin lífsstílssjóð. Vanguard er meðal fyrirtækja með leiðandi markaðsframboð í þessum flokki. LifeStrategy eignasafn Vanguard gefur fjárfestum fjóra valkosti í lífsstílssjóðum byggða á aldri þeirra og áhættuþoli:

• Tekjusjóður LifeStrategy

• LifeStrategy Conservative Growth Fund

• LifeStrategy Moderate Growth Fund

• LifeStrategy Growth Fund

Þessir fjármunir ganga ekki á braut. Frekar einblína þeir á fjárfestingarstíl fjárfesta með því að nota stílfókusinn sem leið til að stjórna hreiðuregginu með tímanum.

Hápunktar

• Lífsstílssjóðir henta almennt til langtímafjárfestinga, þar með talið eftirlauna.

• Þessir sjóðir ákvarða bestu eignina fyrir fjárfesta út frá áhættuþoli þeirra, aldri og fjárfestingarmarkmiðum.

• Lífstílssjóður er fjárfestingarsjóður sem heldur utan um fjölbreytt eignasafn yfir eignir með mismunandi áhættustigi.

• Þeir veita mun minni áhættu en hefðbundnir sjóðir með því að bjóða upp á fjölbreyttari dreifingu.