Фонд образа жизни

Что такое фонд образа жизни?

Термин фонд образа жизни относится к инвестиционному фонду, который управляет диверсифицированным портфелем активов с различными уровнями риска. Эти фонды определяют лучшие активы для инвесторов на основе их устойчивости к риску,. возраста и инвестиционных целей. Как правило, они подходят для долгосрочного инвестирования, особенно для тех, кто хочет сберегательный инструмент, который они могут обналичить к определенному времени, например, к выходу на пенсию.

Как работают фонды Lifestyle

Не существует универсального подхода к инвестированию. У инвесторов разные потребности и цели, поэтому им следует выбирать инвестиционные инструменты, адаптированные к их собственным потребностям. Фонды Lifestyle обычно разрабатываются с учетом инвестиционного стиля и этапа жизни инвестора. Они могут продаваться в различных стилях, адаптированных к терпимости инвестора к риску, от консервативного, умеренного до агрессивного, и могут быть дополнительно расширены, чтобы включать стратегии дохода, роста или стоимости.

Терпимость к риску обычно определяется возрастом инвестора: агрессивные фонды предлагаются для более молодых инвесторов, в то время как консервативные фонды предназначены для пожилых инвесторов, приближающихся к пенсионному возрасту.

Молодые инвесторы более терпимы к риску и, следовательно, могут выбрать более агрессивную инвестиционную стратегию по сравнению с людьми, которые ближе к пенсионному возрасту и не могут позволить себе слишком много рисковать своим капиталом.

Фонды образа жизни используют в своем подходе сочетание активов и стратегий распределения активов,. но их цели в первую очередь сосредоточены на предоставлении инвесторам средства для долгосрочного инвестирования. Фонды Lifestyle обычно следуют традиционной концепции современной теории портфеля (MPT), используя оптимальное сочетание капитала и долга,. основанное на толерантности фонда к риску. Они обеспечивают гораздо меньший риск, чем традиционные фонды, предлагая более широкий спектр диверсификации.

Фонды образа жизни представляют собой разновидность стандартных сбалансированных фондов. Вот почему управляющие фондами управляют своими портфелями так же, как эти фонды. Однако есть небольшая разница, поскольку фонды образа жизни обычно пытаются предоставить инвесторам средство для инвестирования для достижения определенной цели и даты вывода средств .

Хотя выход на пенсию является общей целью, инвесторы могут использовать эти средства для ряда жизненных событий с учетом конкретной целевой даты. Вот почему некоторые фонды образа жизни часто сравнивают и иногда называют фондами с установленной датой. Это потому, что оба имеют целью служить средством для инвестирования средств для достижения конкретной цели.

Фонды стиля жизни немного отличаются от фондов с установленной датой, потому что их распределение активов не меняется таким образом, чтобы следовать скользящей дорожке в течение срока действия инвестиции. Вместо этого они сосредоточены на предоставлении консервативного, умеренного или агрессивного распределения рисков для инвесторов, начинающих инвестировать на всех этапах своей жизни.

Особые соображения

Агрессивные фонды обычно стремятся к более агрессивным доходам за счет более высоких отчислений на инвестиции в акции. Они также управляются для сохранения капитала за счет распределения фиксированного дохода. В более агрессивных вариантах фондов инвестиции могут быть широко диверсифицированы по всем сегментам рынка и глобальным регионам, чтобы получить максимальную отдачу от всех рыночных возможностей.

Однако в консервативных фондах активы в значительной степени ориентированы на инвестиции с меньшим риском с большими отчислениями на фиксированный доход в целом.

Пример фондов образа жизни

Почти каждая фондовая компания предлагает свой собственный лайфстайл-фонд. Vanguard входит в число компаний с лидирующими рыночными предложениями в этой категории. Портфель LifeStrategy от Vanguard предлагает инвесторам четыре варианта фондов образа жизни в зависимости от их возраста и устойчивости к риску:

• Доходный фонд LifeStrategy

• Фонд консервативного роста LifeStrategy

• Фонд умеренного роста LifeStrategy

• Фонд роста LifeStrategy

Эти средства не следуют скользкой дорожке. Скорее, они сосредотачиваются на стиле инвестирования инвестора, используя фокус стиля как средство для управления сбережениями с течением времени.

Особенности

• Фонды образа жизни обычно подходят для долгосрочного инвестирования, включая пенсионные.

• Эти фонды определяют лучшие активы для инвесторов, исходя из их устойчивости к риску, возраста и инвестиционных целей.

• Фонд образа жизни — это инвестиционный фонд, который управляет диверсифицированным портфелем активов с различными уровнями риска.

• Они обеспечивают гораздо меньший риск, чем традиционные фонды, предлагая более широкий спектр диверсификации.