예정된 재방송

예정된 재방송이란 무엇입니까?

예정된 재조정은 모기지에 대한 원금 및 이자의 나머지 지급 일정을 다시 계산하는 것입니다. 모기지론 은 은행 이 주택 구입을 위해 차용인에게 빌려주는 일종의 대출입니다. 재방송은 미리 결정되거나 예정된 날짜에 수행됩니다.

일부 모기지 프로그램은 주택 소유자가 완전히 상각되지 않은 대출에 대해 조기 상환을 할 수 있도록 허용 합니다. 이후 예정된 재조정일 에 해당 시점의 원금 잔액과 남은 기간(또는 남은 지불 시간)을 기반으로 새로운 상각 또는 지불 일정이 계산됩니다.

예정된 재조정은 모기지가 원래 기간이 끝날 때까지 상환되도록 하는 데 도움이 되므로 중요합니다. 그러나 예정된 재방송으로 인해 나머지 지불에 대한 지불 금액이 증가할 수 있습니다.

예정된 재방송 작동 방식

모기지 recast 는 낮은 이자율과 모기지 잔여 기간의 연장을 초래할 수 있는 일부 모기지에 포함된 옵션입니다 . 어떤 경우에는 차용인이 대출 금액을 줄이기 위해 원금을 지불할 수도 있습니다. 대출 상환 일정을 변경하여 차입금 감소를 반영하는 새로운 상환 일정을 생성할 수 있습니다.

모기지 지불 일정은 각 지불의 일부가 미지불이자 및 미지불 원금 잔액에 적용될 때 상각 일정이라고 합니다. 예정된 재조정 날짜는 대출 기관이 모기지의 잔여 원금 잔액 및 기간을 기준으로 새로운 지불 및 상각 일정을 계산하는 때입니다. 즉, 대출 잔액을 기존 대출 기간에 분산하여 월별 지불액을 계산합니다.

원금 감소 지불이 이루어지면 차용인은 예정된 모기지 재조정 이후에 월 지불액이 감소할 것으로 예상할 것입니다. 많은 모기지 제공자는 차용인이 원금을 줄이기 위해 추가 지불을 한 경우 지불 일정의 예정된 재조정을 제공합니다. 그러나 대출 기관은 일반적으로 대출 상태가 양호해야 하며, 이는 연체 지불이 없어야 함을 의미합니다.

예정된 재조정 대 재융자

융자 보다 더 나은 선택이 될 수 있습니다 . 재융자를 통해 현재 모기지는 새로운 모기지 대출로 대체되며 일반적으로 시장 이자율이 대출의 원래 이자율보다 낮을 때 수행됩니다. 그러나 재융자는 기술적으로 새로운 대출이기 때문에 추가 수수료와 함께 비용이 많이 들 수 있으며 대출 승인은 차용인의 신용 상태에 따라 다릅니다.

반면에 모기지 재조정은 새로운 대출이 아니므로 새로운 승인이나 차용인의 신용 확인이 필요하지 않습니다. 대신에, 개작은 대출 상환금을 수정하지만 원래의 모기지 대출은 대체되지 않습니다.

조정 금리 모기지 재조정 예정

고정금리 모기지 (ARM)는 초기 금리가 일정 기간 고정된 후 시장의 현재 금리를 반영하여 금리가 재설정되는 모기지 유형입니다. ARM에는 여러 유형이 있으며, 이를 통해 차용인은 일정 기간 동안 이자만 지불하거나 대출 기간 동안 지불 규모를 조정할 수 있습니다.

결제 옵션 ARM

예정된 재조정은 지불 옵션 변동 금리 모기지 에서 일반적입니다. 지불 옵션 ARM은 차용자가 다음 중에서 선택할 수 있도록 하는 월별 조정 ARM입니다.

• 30년 또는 40년 전액 분할 상환을 포함한 여러 월별 지불 옵션

• 15년 전액 상각 지불

• 이자만 지급

• 최소 지급액 또는 최소 금액보다 많은 금액의 지급

지불 옵션 ARM에는 이연의 발생을 허용하는 기능이 있습니다. 각 지불일에 생성된 이연이자는 모기지 원금 잔액에 추가됩니다. 이것을 마이너스 상각이라고 합니다. 종종 5년차 말에 예정된 재방송 날짜가 있습니다. 이 재조정 날짜에 상각 일정이 재계산되어 당시 남아 있는 원금 잔액과 완전히 연동된 이자율을 기반으로 미래 지불금이 남은 기간 동안 모기지론을 상각할 것입니다.

예정된 재방송 및 더 높은 월별 지불

지불 옵션 ARM을 포함한 조정 가능한 모기지론은 차용인이 더 적은 금액을 지불할 수 있도록 하여 경제성에 도움이 됩니다. 그러나 전체 부채 또는 모기지 금액은 시간이 지남에 따라 크게 늘어날 수 있습니다. 예를 들어, 지불금으로 원금을 상환하지 않으면 부채에 대한 이자가 대출 잔액이 증가하는 지점까지 계속 누적됩니다. 결과적으로 예정된 재조정은 대출금을 제때 상환하기 위해 더 높은 모기지 상환액으로 이어질 수 있습니다.

예정된 재방송을 위한 자격

모든 모기지가 재조정 대상이 아닙니다. 거의 모든 경우에 모기지론은 대출 기관에 대한 모기지론을 보장하는 연방 지원 주택 모기지 회사인 Fannie Mae 또는 Freddie Mac의 지원을 받지 않는 한 재조정할 수 없습니다.

저소득, 첫 주택 구입자를 돕는 경향이 있는 연방 주택청( Federal Housing Administration , FHA)과 재향 군인청( Veterans Administration,. VA) 대출은 모기지 재조정 대상이 아닙니다. 그러나 대출 조건의 변경인 대출 수정 의 경우에는 예외가 있습니다. 일반적으로 차용인이 대출을 상환할 수 없는 경우입니다. USDA 농촌 개발 대출은 전체 대출을 재구성할 수 있습니다.

예정된 모기지 재조정 동안 개인은 원금에 대해 많은 금액을 지불하고 새 잔액을 기반으로 모기지 금액이 다시 계산됩니다. 해당 원금 기부 금액은 현재 부채 잔액의 10%라는 최소 요건을 충족하거나 초과해야 합니다. 차용인은 일반적으로 대출 기간 동안 모기지를 한 번 변경할 수 있는 기회를 얻습니다. 그러나 일부 대출 기관은 대출 기간 중 나중에 원금을 상환할 경우 추가 상환을 제공합니다.

하이라이트

• 예정된 재조정은 미리 결정된 날짜에 이루어지며 모기지가 원래 기간이 끝날 때까지 상환되도록 합니다.

• 재조정은 새로운 대출이 아니며 신용 확인이 필요하지 않기 때문에 예정된 모기지 재조정은 재융자에 대한 대안이 될 수 있습니다.

• 예정된 재조정은 모기지론에 대한 원금 및 이자의 잔여 지급 일정을 재계산하는 것입니다.