预定重铸

什么是预定重铸？

计划重铸是对抵押贷款本金和利息支付的剩余支付时间表的重新计算。抵押贷款是银行借给借款人购买房屋的一种贷款。重铸是在预定的或预定的日期进行的。

一些抵押贷款计划允许房主提前支付未完全摊销的贷款，这意味着付款不会减少所欠的本金余额。稍后，在预定的重铸日期，根据当时的本金余额和剩余期限（或剩余支付时间）计算新的摊销或付款时间表。

预定的重铸很重要，因为它有助于确保抵押贷款将在其原始期限结束时还清。但是，计划的重铸可能会导致剩余付款的付款金额增加。

抵押贷款重铸是某些抵押贷款中包含的一种选择，可以降低利率并延长抵押贷款的剩余期限。在某些情况下，借款人可能会支付本金以减少未偿还的贷款金额。可以重铸贷款支付时间表，从而创建一个新的付款时间表以反映减少的借款金额。

当每笔付款的一部分用于应付利息和未偿本金余额时，抵押的付款时间表称为摊销时间表。预定的重订日期是贷方根据抵押贷款的剩余本金余额和期限计算新的付款和摊销时间表的时间。换句话说，所欠余额将在现有贷款期限内分摊，以计算每月还款额。

如果已经支付了本金减少付款，借款人可能会预期在按计划重铸抵押贷款后每月还款额会减少。如果借款人支付了额外的款项以减少所欠的本金，许多抵押贷款提供者会提供重新安排的付款时间表。但是，贷方通常要求贷款信誉良好，这意味着没有逾期付款。

再融资抵押贷款相比，抵押贷款重铸可能是更好的选择。通过再融资，当前的抵押贷款被新的抵押贷款取代，这通常是在市场利率低于贷款的原始利率时完成的。然而，由于再融资在技术上是一项新贷款，它可能会增加费用，而且费用高昂，而且贷款批准取决于借款人的信用状况。

另一方面，抵押贷款重铸不是新贷款，因此不需要新的批准，也不需要借款人的信用检查。相反，重铸修改了贷款支付，但不替换原始抵押贷款。

可调整利率抵押贷款(ARM) 是一种抵押贷款类型，其中初始利率在一段时间内是固定的，之后利率被重置以反映市场上的当前利率。有不同类型的 ARM，它们可能允许借款人在一段时间内只支付利息或在贷款期限内调整支付规模。

定期重铸在支付选项可调整利率抵押贷款中很常见。支付选项 ARM 是每月调整的 ARM，它允许借款人在以下选项中进行选择：

支付选项 ARM 具有允许累积递延利息的功能。在每个付款日期产生的递延利息被添加到抵押贷款的本金余额中。这被称为负摊销。通常，在第五年末，有一个预定的重铸日期。在此重定日期，摊销时间表将重新计算，以便根据当时的剩余本金余额和完全指数化的利率，未来的付款将在剩余期限内摊销抵押贷款。

可调整利率抵押贷款，包括支付选项 ARM，允许借款人支付较小的款项，这有助于提高负担能力。但是，所欠的总债务或抵押贷款金额会随着时间的推移而大幅增长。例如，如果付款没有偿还任何本金，那么债务的利息就会不断增加，直到贷款余额增加。因此，预定的重铸可能会导致更高的抵押贷款支付，以便及时偿还贷款。

并非所有抵押贷款都有资格进行重铸。在几乎所有情况下，除非得到房利美（Fannie Mae）或房地美（Freddie Mac）的支持，否则不能重铸抵押贷款，它们是联邦政府支持的住房抵押贷款公司，为贷方提供抵押贷款担保。

联邦住房管理局(FHA)支持的贷款倾向于帮助低收入的首次购房者，而退伍军人管理局(VA) 的贷款则不符合抵押贷款重铸的条件。但是，贷款修改有一个例外，即对贷款条款的更改——通常是在借款人无法偿还贷款的情况下。美国农业部农村发展贷款确实允许重铸整个贷款。

在预定的抵押贷款重铸期间，个人向其本金支付大笔款项，然后根据新余额重新计算其抵押贷款。该本金供款金额必须达到或超过当前欠款余额 10% 的最低要求。借款人通常有机会在贷款期限内重铸一次抵押贷款。但是，如果在贷款期限的后期再次支付本金，一些贷方会提供额外的重铸。

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