Siling

Apa Itu Siling?

Dalam kewangan, siling ialah tahap maksimum yang dibenarkan dalam transaksi kewangan. Istilah ini boleh digunakan pada pelbagai faktor, seperti kadar faedah,. baki pinjaman, tempoh pelunasan dan harga pembelian.

Siling sering digunakan untuk mengawal risiko, dengan mengenakan had atas kepada saiz atau kos yang mungkin untuk transaksi tertentu.

Cara Siling Berfungsi

Terdapat banyak jenis siling yang digunakan di seluruh pasaran kewangan moden. Contoh biasa ialah kawalan sewa,. yang mengenakan had atas, atau "siling", ke atas sewa yang boleh dikenakan oleh tuan tanah kepada penyewa mereka. Contoh biasa lain termasuk had atas yang dikenakan oleh bank pada saiz atau kekerapan pemindahan dana elektronik ; kadar faedah maksimum yang dibenarkan di bawah undang-undang untuk pinjaman pengguna; atau harga tertinggi yang dibenarkan untuk utiliti terkawal.

Siling juga biasa digunakan dalam laporan penyelidikan dan unjuran penganalisis kewangan. Sebagai contoh, model kewangan yang ingin menganggarkan nilai semasa dan prospek pertumbuhan masa depan syarikat selalunya akan mengandungi julat nilai dengan siling yang menentukan had atas nilai anggaran syarikat. Begitu juga, ia sering dimasukkan sebagai senario 'optimistik' atau 'kes terbaik' dalam unjuran penganalisis mengenai metrik yang diikuti rapat seperti harga saham dan anggaran pendapatan sesaham (EPS).

Produk kredit dengan kadar faedah boleh ubah selalunya akan turut memasukkan siling kadar faedah dalam peruntukan pinjaman mereka. Di bawah peruntukan ini, kadar faedah dibenarkan naik sepanjang hayat pinjaman, tetapi hanya sehingga tahap maksimum yang telah ditetapkan. Begitu juga, perjanjian ini juga mungkin mengandungi tahap faedah minimum, atau "lantai", yang bertindak untuk melindungi pemberi pinjaman daripada penurunan tidak terkawal dalam pendapatan faedah mereka.

Satu lagi contoh berbangkit bagi siling dalam kewangan ialah siling hutang Amerika Syarikat,. yang merupakan had mandat undang-undang kepada jumlah saiz hutang negara. Kongres terpaksa menaikkan siling hutang beberapa kali dalam beberapa dekad kebelakangan ini, untuk mengelakkan negara daripada berpotensi mungkir atau menjadi delinkuen pada obligasi hutang kerajaannya.

Contoh Siling Dunia Sebenar

Contoh yang serupa tetapi kurang berprofil tinggi boleh didapati dalam pasaran kredit komersial, di mana had kredit ke atas pinjaman juga boleh digunakan untuk mengurangkan risiko kredit yang luas. Kerajaan negeri dan persekutuan, sebagai contoh, mungkin mempunyai siling hutang yang dilaksanakan berdasarkan keperluan kualiti kredit.

Dalam situasi tertentu, peminjam individu juga mungkin menghadapi had jumlah wang yang mereka boleh pinjam. Satu contoh sedemikian ialah gadai janji terbalik, yang mempunyai siling terkawal pada elaun prinsipal seumur hidup untuk peminjam berumur 62 tahun ke atas.

Sorotan

• Ia biasanya digunakan pada faktor seperti kadar faedah, tempoh pelunasan atau baki pokok pinjaman.

• Siling digunakan untuk mengawal risiko. Dari perspektif pemberi pinjaman, misalnya, mereka boleh digunakan untuk mengawal risiko mungkir oleh penghutang.

• Siling adalah had atas yang boleh digunakan untuk pelbagai aspek transaksi kewangan.