Peletakhakan Bergred
Apakah Peletakhakan Bergred?
Peletakhakan berperingkat ialah proses di mana pekerja memperoleh, dari semasa ke semasa, pemilikan caruman majikan yang dibuat ke akaun pelan persaraan pekerja, faedah pencen tradisional atau opsyen saham. Peletakhakan berperingkat berbeza daripada peletakhakan tebing,. di mana pekerja diberi hak sepenuhnya selepas tempoh perkhidmatan awal; dan peletakhakan serta-merta, di mana caruman dimiliki oleh pekerja sebaik sahaja mereka memulakan kerja.
Memahami Peletakhakan Bergred
Peletakhakan berperingkat menggalakkan kesetiaan pekerja memandangkan peletakhakan itu berlaku selama beberapa tahun pekerjaan berterusan. Ramai majikan menawarkan sumbangan yang sepadan kepada akaun persaraan tertunda cukai pekerja sebagai cara untuk menarik pekerja dan mendapatkan faedah cukai korporat. Dalam sesetengah kes, perlawanan ini adalah 100%, sehingga had tertentu, mungkin 7% daripada gaji. Dalam kes itu, pekerja yang memperoleh $75,000 dan menyumbang 7% daripada pendapatan mereka ke akaun 401(k) akan menjimatkan $10,500 untuk bersara setiap tahun, dengan hanya $5,250 keluar dari poket mereka sendiri.
Selama bertahun-tahun, caruman majikan itu secara mendadak meningkatkan simpanan persaraan. Tetapi walaupun caruman tersebut adalah wang sebenar yang dilaburkan setiap tahun, prinsipal dan potensi keuntungan hanya muncul di atas kertas sehingga pekerja diberi hak.
Majikan mesti mematuhi undang-undang persekutuan tertentu yang menentukan tempoh peletakhakan paling lama yang dibenarkan, biasanya enam tahun; namun, mereka bebas memilih tempoh yang lebih pendek. Di samping itu, jika rancangan ditamatkan, semua peserta akan diberi hak sepenuhnya serta-merta. Sumbangan kepada SEP dan IRA Mudah sentiasa diletak hak sepenuhnya dengan serta-merta. Dan caruman peribadi pekerja kepada mana-mana pelan persaraan sentiasa terletak hak sepenuhnya dan menjadi milik pekerja walaupun mereka meninggalkan pekerjaan itu.
Adalah penting bagi pekerja memahami jadual peletakhakan syarikat mereka, kerana berhenti kerja sebelum tempoh peletakhakan penuh boleh bermakna meninggalkan wang percuma di atas meja, sama ada dalam bentuk simpanan persaraan tertunda cukai, pelan pencen atau opsyen saham.
Sebarang keuntungan pokok dan potensi hanya muncul di atas kertas sehingga pekerja itu diletakkan hak.
Jadual Peletakhakan Bergred Biasa ialah Enam Tahun
Dalam jadual peletakhakan berperingkat biasa, pekerja diberi hak pada 20% daripada faedah terakru mereka selepas tempoh perkhidmatan awal, dengan tambahan 20% pada setiap tahun berikutnya sehingga peletakhakan penuh berlaku. Tempoh permulaan perkhidmatan selalunya berbeza-beza.
Contohnya, jika caruman majikan adalah berdasarkan peratusan tetap caruman pekerja, tempoh permulaan perkhidmatan mungkin dua tahun. Selepas dua tahun, pekerja akan diberi hak 20%, selepas tiga tahun, 40%, dengan pekerja akhirnya menjadi hak sepenuhnya selepas enam tahun.
Sesetengah syarikat merasakan bahawa peletakan hak pekerja secara beransur-ansur membantu mengekalkan pekerja dalam tempoh masa yang lebih lama daripada pelaburan tebing. Pemikiran di sebalik ini adalah jika pekerja secara beransur-ansur "diberi ganjaran" dengan pakaian mereka, mereka lebih cenderung untuk merasa dijaga oleh syarikat.
Sorotan
Sumbangan tertentu kepada akaun persaraan diletakkan hak serta-merta, seperti dengan SEP dan IRA Mudah.
Peletakhakan berperingkat adalah seperti yang didengar, meletak hak pekerja dalam tempoh masa yang beransur-ansur dan bukannya sekali gus.
Sesetengah berpendapat peletakhakan berperingkat adalah lebih baik daripada pelaburan cliff (sekali gus) kerana ia menghilangkan godaan untuk berhenti pada tarikh yang sukar.
