Personlig økonomi

Hvad er privatøkonomi?

Privatøkonomi er et begreb, der dækker over forvaltning af dine penge samt opsparing og investering. Det omfatter budgettering, bank, forsikring, realkreditlån, investeringer, pensionsplanlægning og skatte- og ejendomsplanlægning. Begrebet refererer ofte til hele branchen, der leverer finansielle tjenesteydelser til enkeltpersoner og husholdninger og rådgiver dem om finansielle og investeringsmuligheder.

Personlig økonomi handler om at nå personlige økonomiske mål, uanset om det er at have nok til kortsigtede økonomiske behov, planlægning af pensionering eller opsparing til dit barns universitetsuddannelse. Det hele afhænger af dine indtægter, udgifter, levekrav og individuelle mål og ønsker - og at komme med en plan for at opfylde disse behov inden for dine økonomiske begrænsninger. For at få mest muligt ud af din indkomst og opsparing, er det vigtigt at blive økonomisk orienteret , så du kan skelne mellem gode og dårlige råd og træffe smarte beslutninger.

Ti personlig økonomistrategier

Jo før du starter økonomisk planlægning,. jo bedre, men det er aldrig for sent at skabe økonomiske mål for at give dig selv og din familie økonomisk sikkerhed og frihed. Her er de bedste praksisser og tips til privatøkonomi.

1. Udarbejd et budget

Et budget er afgørende for at leve inden for dine midler og spare nok til at nå dine langsigtede mål. 50/30/20-budgetmetoden tilbyder en fantastisk ramme. Det bryder sammen således:

Halvtreds procent af din hjemløn eller nettoindkomst (det vil sige efter skat) går til livsnødvendigheder, såsom husleje, forsyningsselskaber , dagligvarer og transport.
Tredive procent afsættes til skønsmæssige udgifter, såsom spisning og indkøb af tøj. At give til velgørenhed kan også gå her.
20 procent går mod fremtiden - nedbetaling af gæld og opsparing til pension og nødsituationer.

Det har aldrig været nemmere at administrere penge, takket være et voksende antal personlige budgetapps til smartphones, der lægger den daglige økonomi i din hule hånd. Her er blot to eksempler:

YNAB (et akronym for You Need a Budget) hjælper dig med at spore og justere dit forbrug, så du har kontrol over hver eneste krone, du bruger.
Mint strømliner pengestrømme, budgetter, kreditkort, regninger og investeringssporing fra ét sted. Den opdaterer og kategoriserer automatisk dine økonomiske data, efterhånden som information kommer ind, så du altid ved, hvor du står økonomisk. Appen vil endda uddele tilpassede tips og råd.

2. Opret en nødfond

Det er vigtigt at "betale dig selv først" for at sikre, at der er afsat penge til uventede udgifter, såsom lægeregninger, en stor bilreparation, daglige udgifter, hvis du bliver afskediget og meget mere. Tre til seks måneders leveomkostninger er det ideelle sikkerhedsnet. Finansielle eksperter anbefaler generelt at lægge 20 % af hver lønseddel væk hver måned. Når du har fyldt din nødfond op, skal du ikke stoppe. Fortsæt med at kanalisere de månedlige 20 % mod andre økonomiske mål, såsom en pensionsfond eller en udbetaling på et hjem.

3. Begræns gæld

Det lyder simpelt nok: For at forhindre, at gælden kommer ud af hånden, skal du ikke bruge mere, end du tjener. Selvfølgelig er de fleste mennesker nødt til at låne fra tid til anden, og nogle gange kan det være fordelagtigt at stifte gæld - for eksempel hvis det fører til erhvervelse af et aktiv. At optage et realkreditlån for at købe et hus kan være et sådant tilfælde. Alligevel kan leasing nogle gange være mere økonomisk end at købe direkte, uanset om du lejer en ejendom, leaser en bil eller endda får et abonnement på computersoftware.

4. Brug kreditkort med omtanke

Kreditkort kan være store gældsfælder, men det er urealistisk ikke at eje nogen i den moderne verden. Desuden har de applikationer ud over at købe ting. De er ikke kun afgørende for at etablere din kreditvurdering,. men også en fantastisk måde at spore udgifter på, hvilket kan være en stor budgetstøtte.

Kredit skal bare administreres korrekt, hvilket betyder, at du skal betale din fulde saldo af hver måned, eller i det mindste holde din kreditudnyttelsesgrad på et minimum (det vil sige holde din kontosaldo under 30% af din samlede tilgængelige kredit). I betragtning af de ekstraordinære belønningsincitamenter, der tilbydes i disse dage (såsom cash back), giver det mening at opkræve så mange køb som muligt - hvis du kan betale dine regninger fuldt ud. Vigtigst: Undgå for enhver pris at maksimere kreditkort, og betal altid regninger til tiden. En af de hurtigste måder at ødelægge din kreditscore på er konstant at betale regninger for sent - eller endnu værre, gå glip af betalinger (se tip fem).

Brug af et betalingskort,. som tager penge direkte fra din bankkonto, er en anden måde at sikre, at du ikke betaler for akkumulerede små køb over en længere periode med renter.

5. Overvåg din kreditscore

Kreditkort er det vigtigste middel, hvorigennem din kreditscore opbygges og vedligeholdes, så at se kreditudgifter går hånd i hånd med overvågning af din kreditscore. Hvis du nogensinde ønsker at opnå en leasingkontrakt, realkreditlån eller enhver anden form for finansiering, så har du brug for en solid kreditrapport. Der er en række forskellige kreditscore til rådighed, men den mest populære er FICO-score.

Faktorer, der bestemmer din FICO-score inkluderer:

Betalingshistorik (35%)
Skyldende beløb (30 %)
Længde af kredithistorik (15%)
Kreditmix (10 %)
Ny kredit (10 %)

FICO-score beregnes fra 300 til 850. Sådan vurderes din kredit:

Enestående: 800 til 850
Meget god: 740 til 799
Godt: 670 til 739
Fair: 580 til 669
Meget dårlig: 300 til 579

For at betale regninger skal du opsætte direkte debitering, hvor det er muligt (så du aldrig går glip af en betaling) og abonnere på rapporteringsbureauer, der giver regelmæssige kreditvurderingsopdateringer. Ved at overvåge din kreditrapport vil du være i stand til at opdage og adressere fejl eller svigagtig aktivitet. Føderal lov giver dig mulighed for at få gratis kreditrapporter en gang om året fra de "tre store" store kreditbureauer : Equifax, Experian og TransUnion.

Rapporter kan fås direkte fra hvert bureau, eller du kan tilmelde dig på AnnualCreditReport.com, et føderalt autoriseret websted sponsoreret af de tre store. Du kan også få en gratis kreditscore fra websteder som Credit Karma, Credit Sesame eller WalletHub. Nogle kreditkortudbydere, såsom Capital One, vil give kunderne gratis, regelmæssige kreditvurderingsopdateringer, men det er muligvis ikke din FICO-score. Alle ovenstående tilbyder din VantageScore.

På grund af COVID-19-pandemien leverer de tre store kreditbureauer gratis kreditrapporter en gang om ugen til mindst april 2022.

6. Overvej din familie

For at beskytte formuen i dit dødsbo og sikre, at dine ønsker bliver fulgt, når du dør, skal du sørge for at oprette et testamente og – afhængigt af dine behov – eventuelt oprette en eller flere truster. Du skal også undersøge forsikringer: bil,. hjem, liv,. handicap og langtidspleje (LTC). Gennemgå også din politik med jævne mellemrum for at sikre, at den opfylder din families behov gennem livets store milepæle.

Andre kritiske dokumenter omfatter et livstestamente og en sundhedsfuldmagt. Selvom ikke alle disse dokumenter direkte påvirker dig, kan de alle spare dine pårørende for betydelig tid og udgifter, når du bliver syg eller på anden måde uarbejdsdygtig.

Og mens dine børn er små, så tag dig tid til at lære dem om værdien af penge, og hvordan man sparer, investerer og bruger fornuftigt.

7. Betal studielån

Der er utallige tilbagebetalingsplaner og betalingsreduktionsstrategier tilgængelige for kandidater. Hvis du sidder fast med en høj rente, kan det give mening at betale hovedstolen hurtigere. På den anden side kan minimering af tilbagebetalinger (f.eks. kun til renter) frigøre indkomst til at investere andre steder eller sætte ind på pensionsopsparing, mens du er ung, når dit redeæg vil få det maksimale udbytte af renters rente (se tip otte). Nogle private og føderale lån er endda berettiget til en rentenedsættelse, hvis låntageren tilmelder sig automatisk betaling. Fleksible føderale tilbagebetalingsprogrammer, der er værd at tjekke ud, inkluderer:

Gradueret tilbagebetaling - øger gradvist den månedlige betaling over 10 år
Forlænget tilbagebetaling – strækker lånet ud over en periode, der kan være helt op til 25 år
Indkomstdrevet tilbagebetaling - begrænser betalingerne til 10% til 20% af din indkomst (baseret på din indkomst og familiestørrelse)

8. Planlæg (og spar) til pensionering

Pensionering kan virke som et helt liv væk, men det kommer meget hurtigere, end du ville forvente. Eksperter antyder, at de fleste mennesker vil have brug for omkring 80 % af deres nuværende løn ved pensionering. Jo yngre du starter, jo mere drager du fordel af det, rådgivere ynder at kalde magien ved at sammensætte renter – hvordan små beløb vokser over tid.

At afsætte penge nu til din pensionering giver den ikke kun mulighed for at vokse på lang sigt, men kan også reducere din nuværende indkomstskat, hvis midler placeres i en skattefordelt plan, såsom en individuel pensionskonto (IRA ), en 401(k ) ),. eller en 403(b). Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401(k)- eller 403(b)-plan, skal du begynde at betale til den med det samme, især hvis din arbejdsgiver matcher dit bidrag. Ved ikke at gøre det opgiver du gratis penge. Tag dig tid til at lære forskellen mellem en Roth 401(k) og en traditionel 401(k), hvis din virksomhed tilbyder begge dele.

Investering er kun en del af planlægningen af pensionering. Andre strategier inkluderer at vente så længe som muligt, før du vælger at modtage sociale sikringsydelser (hvilket er smart for de fleste mennesker) og konvertere en tidsbegrænset livsforsikring til permanent liv.

9. Maksimer skattelettelser

På grund af en alt for kompleks skattelovgivning lader mange enkeltpersoner hundreder eller endda tusindvis af dollars sidde på bordet hvert år. Ved at maksimere dine skattebesparelser vil du frigøre penge, der kan investeres i din reduktion af tidligere gæld, nydelsen af nutiden og planer for fremtiden.

Du skal begynde hvert år med at gemme kvitteringer og spore udgifter til alle mulige skattefradrag og skattefradrag . Mange kontorartikler sælger hjælpsomme "skattearrangører", der allerede har hovedkategorierne mærket. Når du er organiseret, skal du fokusere på at drage fordel af alle tilgængelige skattefradrag og kreditter, samt at vælge mellem de to, når det er nødvendigt. Kort fortalt reducerer et skattefradrag størrelsen af den indkomst, du beskattes af, hvorimod en skattefradrag faktisk reducerer den skat, du skylder. Det betyder, at et skattefradrag på $1.000 vil spare dig for meget mere end et fradrag på $1.000.

10. Giv dig selv en pause

Budgettering og planlægning kan virke fuld af afsavn. Sørg for at belønne dig selv nu og da. Uanset om det er en ferie, et køb eller en lejlighedsvis aften i byen, skal du nyde frugterne af dit arbejde. Hvis du gør det, får du en smagsprøve på den økonomiske uafhængighed, som du arbejder så hårdt for.

Sidst men ikke mindst, glem ikke at uddelegere, når det er nødvendigt. Selvom du måske er kompetent nok til at betale din egen skat eller administrere en portefølje af individuelle aktier, betyder det ikke, at du skal. At oprette en konto hos et mæglerhus og bruge et par hundrede dollars på en statsautoriseret revisor (CPA) eller en finansiel planlægger - mindst én gang - kan være en god måde at sætte gang i din planlægning.

Tre nøglekaraktertræk kan hjælpe dig med at undgå utallige fejl i styringen af din personlige økonomi: disciplin, en følelse af timing og følelsesmæssig løsrivelse.

Privatøkonomiske principper

Når du har etableret nogle grundlæggende procedurer, kan du begynde at tænke på filosofi. Nøglen til at få din økonomi på rette spor er ikke at lære et nyt sæt færdigheder. Det handler snarere om at forstå, at de principper, der bidrager til succes i erhvervslivet og din karriere, fungerer lige så godt i personlig pengestyring. De tre nøgleprincipper er prioritering, vurdering og tilbageholdenhed.

Prioritering—Dette betyder, at du er i stand til at se på din økonomi, se, hvad der får pengene til at strømme ind, og sørge for, at du forbliver fokuseret på disse bestræbelser.
Evaluering—Dette er nøglefærdigheden, der forhindrer fagfolk i at sprede sig for tynde. Ambitiøse individer har altid en liste med ideer om andre måder, de kan ramme det store, uanset om det er en sideforretning eller en investeringsidé. Selvom der absolut er et sted og tid til at tage en flyer, betyder det at drive din økonomi som en virksomhed at træde tilbage og ærligt vurdere de potentielle omkostninger og fordele ved enhver ny satsning.
Tilholdenhed—Dette er den sidste overordnede færdighed af succesfuld virksomhedsledelse, som skal anvendes til personlig økonomi. Gang på gang sidder økonomiske planlæggere med succesfulde mennesker, som på en eller anden måde stadig formår at bruge mere, end de tjener. At tjene 250.000 USD om året vil ikke gavne dig meget, hvis du bruger 275.000 USD årligt. At lære at begrænse udgifterne til ikke-formueopbyggende aktiver, indtil du har nået dine månedlige opsparing eller gældsreduktionsmål, er afgørende for at opbygge nettoformue.

Lær om personlig økonomi

Få skoler tilbyder kurser i at administrere dine penge, hvilket betyder, at de fleste af os bliver nødt til at få vores privatøkonomiske uddannelse fra vores forældre (hvis vi er heldige) eller selv hente den. Heldigvis behøver du ikke bruge mange penge for at finde ud af, hvordan du bedre kan håndtere det. Du kan lære alt, hvad du behøver at vide gratis online og i bibliotekets bøger. Næsten alle mediepublikationer uddeler også regelmæssigt personlig økonomirådgivning.

Onlineblogs

En god måde at begynde at lære om privatøkonomi er at læse privatøkonomiske blogs. I stedet for de generelle råd, du får i artikler om privatøkonomi, lærer du præcis, hvilke udfordringer rigtige mennesker står over for, og hvordan de tackler disse udfordringer.

Mr. Money Moustache har hundredvis af indlæg fulde af respektløs indsigt i, hvordan man undslipper rotteræset og går på pension ekstremt tidligt ved at træffe ukonventionelle livsstilsvalg. CentSai hjælper dig med at navigere i utallige økonomiske beslutninger via førstepersonskonti. Million Mile Secrets og The Points Guy lærer dig hver især, hvordan du rejser for en brøkdel af detailprisen ved at bruge kreditkortbelønninger. Disse websteder linker ofte til andre blogs, så du vil opdage flere websteder, mens du læser.

På biblioteket

Du skal muligvis besøge dit bibliotek personligt for at få et lånerkort, hvis du ikke allerede har et, men derefter kan du tjekke personlig økonomi-lydbøger og e-bøger online uden at gå hjemmefra. Nogle af følgende bestsellere kan være tilgængelige fra dit lokale bibliotek: Jeg vil lære dig at være rig, Millionæren ved siden af, dine penge eller dit liv og Rig far, fattig far . Personlig økonomiklassikere såsom Personal Finance for Dummies, The Total Money Makeover, The Little Book of Common Sense Investing og Think and Grow Rich er også tilgængelige som lydbøger.

Gratis onlinekurser

Hvis du kan lide strukturen af lektioner og quizzer, så prøv et af disse gratis digitale privatøkonomiske kurser:

Morningstar Investing Classroom tilbyder et sted for både begyndere og erfarne investorer at lære om aktier, fonde, obligationer og porteføljer. Nogle af de kurser, du finder, inkluderer "Aktier versus andre investeringer", "Metoder til investering i gensidige fonde", "Bestemmelse af dit aktivmix" og "Introduktion til statsobligationer." Hvert kursus tager cirka 10 minutter og efterfølges af en quiz for at hjælpe dig med at sikre, at du har forstået lektionen.
EdX er en online læringsplatform skabt af Harvard University og Massachusetts Institute of Technology. Det tilbyder mindst tre kurser, der dækker personlig økonomi: "How to Save Money: Making Smart Financial Decisions" fra University of California i Berkeley, "Personal Finance" fra Purdue University og "Finance for Everyone: Smart Tools for Decision-Making ” fra University of Michigan. Disse kurser vil lære dig ting, såsom hvordan kredit fungerer, hvilke typer forsikringer du måske ønsker at bære, hvordan du maksimerer din pensionsopsparing, hvordan du læser din kreditrapport, og hvad tidsværdien af penge er.
"Planlægning af en sikker pensionering" er et onlinekursus fra Purdue University. Det er opdelt i 10 hovedmoduler, og hver har fire til seks undermoduler om emner som social sikring, 401(k) og 403(b) planer og IRA'er. Du vil lære om din risikotolerance,. tænke over, hvilken slags pensionslivsstil du ønsker, og anslå dine pensionsudgifter.
"Personlig økonomi" er et gratis online videokursus fra Missouri State University via iTunes. Dette grundkursus er godt for begyndere, der ønsker at lære om personlige regnskaber og budgetter, hvordan man bruger forbrugerkredit klogt, og hvordan man træffer beslutninger om biler og boliger.

Podcasts

“The Dave Ramsey Show” er et call-in-program, som du kan lytte til når som helst via din yndlingspodcast-app. Du lærer om de økonomiske problemer, som rigtige mennesker står over for, og hvordan en mangemillionær, der engang selv var brudt, anbefaler at løse dem.
"Freakonomics Radio" og NPR's "Planet Money" gør begge økonomi interessant ved at bruge det til at forklare fænomener fra den virkelige verden, såsom "hvordan vi kom fra melede, grimme æbler til æbler, der faktisk smager lækkert, ” Wells Fargo falske konti-skandalen, og om vi stadig skal bruge kontanter.
American Public Medias "Marketplace" hjælper med at give mening om, hvad der foregår i erhvervslivet og økonomien.
“So Money with Farnoosh Torabi” kombinerer interviews med succesrige forretningsfolk, ekspertrådgivning og lytteres personlige økonomiske spørgsmål.

Det vigtigste er at finde ressourcer, der fungerer for din læringsstil, og som du finder interessante og engagerende. Hvis en blog, bog, kursus eller podcast er kedelig eller svær at forstå, så bliv ved med at prøve, indtil du finder noget, der klikker.

Uddannelse bør ikke stoppe, når du først har lært det grundlæggende. Økonomien ændrer sig, og nye finansielle værktøjer – såsom budgetteringsapps nævnt tidligere – bliver altid udviklet. Find ressourcer, som du nyder og stoler på, og fortsæt med at forfine dine pengefærdigheder fra nu af til pensionering og endda efter.

Ting, som klasserne ikke kan lære dig

Uddannelse i privatøkonomi er en god idé for forbrugere, især folk, der begynder, som har brug for at lære grundlæggende investeringer eller kreditstyring. Forståelse af de grundlæggende begreber er imidlertid ikke en garanteret vej til finanspolitisk fornuft. Den menneskelige natur kan ofte afspore de bedste hensigter med det formål at opnå en perfekt kreditscore eller bygge et betydeligt pensionsredeæg. Disse tre nøglekaraktertræk kan hjælpe dig med at holde dig på sporet:

Disciplin

En af de vigtigste principper i privatøkonomi er systematisk opsparing. Lad os sige, at din nettoindtjening er 60.000 USD om året, og dine månedlige leveomkostninger – bolig, mad, transport og lignende – beløber sig til 3.200 USD om måneden. Der er valg at træffe omkring din resterende $1.800 i månedsløn. Ideelt set er det første trin at etablere en nødfond eller måske en skattefordelt sundhedsopsparingskonto (HSA) - for at være berettiget til en, skal din sygeforsikring være en høj-fradragsberettiget sundhedsplan (HDHP) - for at mødes uden for -lomme lægeudgifter. Lad os sige, at dine venner kan lide at gå ud flere gange om ugen og spise af dine ekstra penge. Manglende disciplin, der kræves for at spare frem for at bruge, kan forhindre dig i at spare de 10 % til 15 % af bruttoindkomsten, der kunne have været gemt på en pengemarkedskonto til kortsigtede behov.

Så, når du har din nødopbevaring, er der investeringsdisciplin; det er ikke kun for institutionelle pengeforvaltere, der lever af at købe og sælge aktier. Den gennemsnitlige investor ville gøre klogt i at sætte et mål om profittagning og overholde det. Forestil dig som et eksempel, at du købte Apple Inc.-aktier i februar 2016 for 93 USD og lovede at sælge, da de passerede 110 USD, som det gjorde to måneder senere. Ak, da det skete, brød du det løfte og holdt fast i aktien. Det faldt igen, og du endte med at forlade positionen i juli 2016 til $97, hvilket gav afkald på gevinster på $13 pr. aktie og den mulige mulighed for profit fra en anden investering.

En følelse af timing

Tre år efter college, har du etableret nødfonden, og det er tid til at belønne dig selv. En jetski koster $3.000. Investering i vækstaktier kan vente endnu et år, tænker du; der er masser af tid til at lancere en investeringsportefølje, ikke? At udskyde investeringer i et år kan dog have betydelige konsekvenser. Alternativomkostningerne ved at købe vandscooteren kan illustreres gennem den førnævnte tidsværdi af penge. De 3.000 USD, der blev brugt til at købe jetskien, ville have beløbet sig til næsten 49.000 USD på 40 år med 7 % rente, et rimeligt gennemsnitligt årligt afkast for en investeringsforening med vækst på lang sigt. At forsinke beslutningen om at investere klogt kan således også forsinke evnen til at nå dit mål om at gå på pension i en alder af 62.

At gøre i morgen, hvad du kunne gøre i dag, omfatter også gældsbetaling. En kreditkortsaldo på $3.000 tager 222 måneder (det er 18,5 år) at gå på pension, hvis minimumsbetalingen på $75 foretages hver måned. Og glem ikke de renter, du betaler: Med en årlig procentsats på 18 % (ÅOP) kommer det til $3.923 i løbet af disse måneder. At sænke $3.000 for at slette saldoen i den aktuelle måned giver betydelige besparelser - næsten $1.000 i forhold til prisen på jetski.

Følelsesmæssig løsrivelse

Personlig økonomi er forretning, og forretning bør ikke være personlig. En vanskelig, men nødvendig facet af sund økonomisk beslutningstagning involverer at fjerne følelser fra en transaktion. At foretage impulsive køb føles godt, men kan have stor indflydelse på langsigtede investeringsmål. Det samme kan give ukloge lån til familiemedlemmer. Din fætter Fred, som allerede har brændt din bror og søster, vil sandsynligvis heller ikke betale dig tilbage - så det smarte svar er at afslå hans anmodninger om hjælp. Nøglen til forsigtig personlig økonomisk forvaltning er at adskille følelser fra fornuft. Det burde i øvrigt ikke afholde dig fra at yde alvorligt nødvendige lån – eller endda gaver – for at hjælpe, især i tider med virkelige problemer. Prøv bare ikke at tage det ud af din opsparings- og investeringsfond.

Bryder regler for privatøkonomi

Den personlige økonomi har muligvis flere retningslinjer og smarte tips at følge end nogen anden. Selvom disse regler er gode at kende til, har alle individuelle omstændigheder. Her er nogle regler, som forsigtige mennesker, især unge voksne, aldrig må bryde - men som alligevel bør overveje at bryde:

Opsparing eller investering af en fast del af din indkomst

Et ideelt budget inkluderer at gemme en del af din lønseddel hver måned til pensionering - normalt omkring 10% til 20%. Selvom det er vigtigt at være økonomisk ansvarlig, og at tænke på din fremtid er afgørende, er den generelle regel om at spare et givet beløb hver periode til din pensionering måske ikke altid det bedste valg, især for unge mennesker, der lige er startet i den virkelige verden. For det første skal mange unge voksne og studerende tænke på at betale for de største udgifter i deres liv, såsom en ny bil, et hjem eller en videregående uddannelse. At fjerne potentielt 10% til 20% af de tilgængelige midler ville være et klart tilbageslag i at foretage disse køb.

Derudover giver opsparing til pension ikke ret meget mening, hvis du har kreditkort eller rentebærende lån, der skal betales af. Renten på 19 % på dit Visa-kort ville sandsynligvis ophæve det afkast, du får fra din balancerede pensionsportefølje fem gange.

Endelig kan det være særligt givende at spare nogle penge til at rejse og opleve nye steder og kulturer for en ung person, der stadig ikke er sikker på deres vej i livet.

Langsigtet investering/investering i mere risikable aktiver

Tommelfingerreglen for unge investorer er, at de skal have et langsigtet perspektiv og holde sig til en køb-og-hold- filosofi. Denne regel er en af de nemmeste at retfærdiggøre brud på. At være i stand til at tilpasse sig skiftende markeder kan være forskellen mellem at tjene penge eller begrænse dine tab og sidde stille og se din hårdt tjente opsparing skrumpe. Kortsigtet investering har sine fordele i alle aldre.

Nu, hvis du ikke længere er gift med ideen om langsigtet investering, kan du også holde dig til sikrere investeringer. Logikken var, at da unge investorer har så lang en investeringstidshorisont, burde de investere i ventures med højere risiko; når alt kommer til alt, har de resten af deres liv til at komme sig over eventuelle tab, de måtte lide. Du behøver dog ikke påtage dig unødig risiko i dine kort- og mellemfristede investeringer, hvis du ikke vil. Ideen om diversificering er en vigtig del af at skabe en stærk investeringsportefølje; dette omfatter både de enkelte aktiers risiko og deres tilsigtede investeringshorisont.

I den anden ende af aldersspektret opfordres investorer tæt på og ved pensionering til at skære ned til de sikreste investeringer – selvom disse kan give mindre end inflation – for at bevare kapitalen. Det er vigtigt at tage færre risici, da antallet af år, du skal tjene penge og komme dig over dårlige økonomiske tider, svinder ind, men i en alder af 60 eller 65 kan du have 20, 30 eller endda flere år tilbage. Nogle vækstinvesteringer kan stadig give mening for dig.

Højdepunkter

Få skoler har kurser i, hvordan du administrerer dine penge, så det er vigtigt at lære det grundlæggende gennem gratis online artikler, kurser, blogs, podcasts eller på biblioteket.
Smart privatøkonomi involverer udvikling af strategier, der inkluderer budgettering, oprettelse af en nødfond, afdrag på gæld, klogt brug af kreditkort, opsparing til pension og meget mere.
Det er vigtigt at være disciplineret, men det er også godt at vide, hvornår man skal bryde reglerne – for eksempel kan unge voksne, der får besked på at investere 10 % til 20 % af deres indkomst til pensionering, muligvis tage nogle af disse midler til at købe et hjem eller betale gæld af i stedet.

Ofte stillede spørgsmål

Hvilke personlige egenskaber er nyttige til at administrere dine penge?

Det kræver disciplin at afsætte penge til pension gennem årene, komme dig ud af gælden og undgå overforbrug. Derudover kan det hjælpe dig med at nå dine mål over tid, hvis du tager hånd om din økonomi, når de skal løses. Og at have en vis følelsesmæssig løsrivelse er nyttig til at forblive fokuseret og undgå at eftergive enhver pårørendes anmodning om en redningspakke.

Hvilke ressourcer er der til at lære om privatøkonomi?

Der er mange, startende med bøger og e-bøger fra dit offentlige bibliotek, som burde være gratis. Du kan også lytte til podcasts, læse populære finansblogs online og tilmelde dig gratis onlinekurser. Sørg for at vælge bøger, blogs, podcasts eller kurser, der engagerer dig, så du bliver ved med dem og lærer.

Hvad er en smart måde at opsætte et budget på?

En metode at overveje er 50/30/20-budgetreglen. Halvtreds procent af din indkomst skal gå til væsentlige leveomkostninger - husleje/lån, mad, forsyningsselskaber og lignende. Yderligere 30 procent bør gå til skønsmæssige udgifter, såsom restaurantmåltider og tøjindkøb. Og de sidste 20 % skal gå til at betale ned gæld og investere i din fremtidige pension.