Ikke REO-foreclosure

Hva er ikke-REO-foreclosure?

En ikke-eiendomseid foreclosure, eller non-REO foreclosure, refererer til en vellykket foreclosure på en eiendom. Foreclosure prosessen starter etter at en låntaker ikke klarer å betale boliglån i flere måneder, en tidsperiode definert innenfor vilkårene for boliglånet. I en ikke-REO-foreclosure, når eiendommen i foreclosure er lagt ut på auksjon,. samtykker en kjøper til å betale beløpet som skylder banken for eiendommen, eller mindre hvis banken er villig til å tilby en rabatt.

Hvordan en ikke-REO-foreclosure fungerer

Med et boliglån brukes boligen eller eiendommen som sikkerhet, noe som betyr at utlåner har rett til å ta eiendommen dersom låntakeren ikke overholder vilkårene i boliglånsavtalen. Vanligvis starter foreclosure prosessen vanligvis når en låntaker går glipp av sine betalinger. Banken eller långiveren svarer normalt ved å sende et manglende betalingsvarsel til låntakeren. Hvis låntakeren fortsetter å gå glipp av betalinger, sender banken et kravbrev.

Etter 90 dager med tapte betalinger, utsteder utlåner et varsel om mislighold,. som er manglende betaling. Låntakeren kan få mer tid til å samarbeide med banken for å gjøre opp eventuelle utestående betalinger og gjeninnføre lånet. Hvis ingen avtale kan utarbeides og betalingene fortsatt ikke mottas, iverksetter banken tvangsutlegget, som er den juridiske prosessen med å ta den hjem og selge den til en annen kjøper via en auksjon.

Kort salg

For å unngå foreclosure, kan huseier sette eiendommen på markedet via en eiendom short salg. Et short salg oppstår når en økonomisk nødlidende huseier selger hjemmet sitt eller eiendommen for mindre enn beløpet på boliglånet. Hvis huseieren ikke er i stand til raskt å selge eiendommen, kan utlåner ta den tilbake og legge den ut på offentlig auksjon.

Tvangsauksjon

Utleggsauksjoner finner ofte sted i tinghusene i fylket. Prisen på eiendommen er vanligvis beløpet som huseieren skylder pluss saksomkostninger, selv om utlåner kan godta mindre i noen situasjoner. Når en vinnende budgiver kjøper en eiendom på auksjon, er foreclosure en ikke-REO foreclosure fordi utlåner fant en kjøper og ikke ble tvunget til å ta eierskap.

Spesielle hensyn: Foreclosure Relief

Huseiere som er bak på boliglånsbetalingene på grunn av den økonomiske krisen som startet i 2020, kan kvalifisere for overbærenhetsbeskyttelse. Dette ble introdusert med vedtakelsen av CARES-loven på 2 billioner dollar i mars 2020.

Overbærenhet lar låntakere hoppe over betalinger på kort sikt hvis de opplever økonomiske vanskeligheter på grunn av den økonomiske krisen. Det er viktig å merke seg at tapte betalinger ikke tilgis. I stedet legges de til slutten av låneperioden. Toleranse fra en utlåner kan gi opptil 180 dagers betalingsfritak.

Boliglån støttet av statlig sponsede enheter (GSE),. som Fannie Mae eller Freddie Mac, kan ikke utelukkes av banken eller långiveren. Da president Donald Trump signerte CARES Act, ble långivere og tjenesteytere forbudt å utelukke låntakere frem til desember. 31. 2020. President Joe Biden forlenget opprinnelig denne fristen til 31. mars 2021, da han signerte en eksekutiv ordre på sin første dag i embetet. Han forlenget fristen igjen til 30. juni 2021. 23. juli skjøvet han den ut igjen til 31. juli 2021, og forlenget også innmeldingsvinduet for overbærenhet til 30. september 2021, og ga opptil tre måneders ekstra overbærenhet for visse låntakere.

Sjekk med utlåner for å se om boliglånet ditt er et GSE-støttet lån for å kvalifisere for overbærenhet.

Låntakere kan også be om forlengelse i inntil ytterligere 180 dager for totalt inntil 360 dager. Låntakere må imidlertid kontakte låneformidleren eller banken for å be om denne formen for overbærenhet. Det vil ikke legges til straffer, gebyrer eller tilleggsrenter (utover planlagte beløp) til lånet .

Ikke-REO-foreclosure vs. Eiendom

En ikke-REO foreclosure er forskjellig fra en eiendom eid foreclosure (REO). En ikke-REO-foreclosure blir en eiendomseid foreclosure når en auksjon finner sted, men ingen kjøper kommer frem med et tilbud som oppfyller minimumsbudet. Med en REO-eiendom tar långiveren eierskap og banken vil på sin side ofte legge ut REO-eiendommen på nettet for å selge den videre. Banker kan også få hjelp av eiendomsmeglere for å nå flere kjøpere og fremskynde salgsprosessen. For ytterligere å lokke kjøpere, kan långivere liste REO-eiendommene sine med rabatt og eliminere noen av utgiftene knyttet til titlene deres. Av denne grunn kan eiendomseide eiendommer være en tryggere investering enn ikke-REO-foreclosures.

Imidlertid har både REO- og ikke-REO-eiendommer ofte behov for betydelige reparasjoner. Også for investorer som bestemmer seg for å vente til de lokale eiendommene er bankeide REO-er, kan de gå glipp av en mulighet til å kjøpe en ikke-REO-eiendom via en auksjon. Med andre ord lar en ikke-REO-auksjon investorer komme inn tidligere på å kjøpe utelukkede eiendommer kontra REO-eiendommer.

Fordeler og ulemper med ikke-REO-foreclosure

Utelukkede eiendommer er attraktive for kjøpere som ønsker å kjøpe eiendom med rabatt. Som et resultat har offentlige auksjoner en tendens til å trekke en mengde interesserte kjøpere. Ikke-REO-eiendommer gjør det noen ganger mulig for kjøpere å kjøpe en eiendom de ellers ikke ville ha råd til.

Imidlertid er kjøp i en ikke-REO-foreclosure ikke uten risiko. Kjøpere av ikke-REO-eiendommer skylder også eventuelle utestående skatter og heftelser på eiendommen. En panterett er et rettskrav på eiendommen dersom den ble brukt som sikkerhet for å dekke en gjeld. Kjøpere av ikke-REO-eiendommer er også ansvarlige for vedlikehold som eiendommen måtte trenge, noe som kan være betydelig. Det er også mulig at den nye eieren må forholde seg til å kaste ut leietakere som bor på eiendommen.

##Høydepunkter

• En ikke-eiendomseid foreclosure, eller non-REO foreclosure, refererer til en vellykket foreclosure på en eiendom.

• I en ikke-REO tvangsauksjon, når eiendommen i tvangsauksjon legges ut på auksjon, samtykker en kjøper til å betale beløpet til banken.

• Foreclosure prosessen starter etter at en låntaker ikke klarer å betale boliglån i en tidsperiode som er definert innenfor vilkårene for boliglånet.