Wykluczenie bez REO

Co to jest wykluczenie bez REO?

Wykluczenie niebędące własnością nieruchomości lub wykluczenie bez REO odnosi się do udanego wykluczenia nieruchomości. Proces przejęcia rozpoczyna się po tym, jak kredytobiorca nie dokonuje spłaty kredytu hipotecznego przez kilka miesięcy, okres czasu określony w warunkach kredytu hipotecznego. W przypadku wykluczenia innego niż REO, gdy nieruchomość podlegająca wykluczeniu jest wystawiona na licytację,. nabywca zgadza się zapłacić kwotę należną bankowi za nieruchomość lub mniej, jeśli bank jest skłonny zaoferować zniżkę.

Jak działa wykluczenie bez REO

W przypadku kredytu hipotecznego dom lub nieruchomość stanowią zabezpieczenie, co oznacza, że kredytodawca ma prawo przejąć nieruchomość, jeśli kredytobiorca nie dotrzyma warunków umowy o kredyt hipoteczny. Zazwyczaj proces wykluczenia zwykle rozpoczyna się, gdy kredytobiorca nie spłaca swoich płatności. Bank lub pożyczkodawca zwykle odpowiada, wysyłając pożyczkobiorcy powiadomienie o nieodebranej płatności. Jeśli kredytobiorca nadal nie spłaca płatności, bank wysyła wezwanie.

Po 90 dniach nieodebranych płatności pożyczkodawca wystawia zawiadomienie o niewykonaniu zobowiązania,. czyli braku płatności. Kredytobiorca może otrzymać więcej czasu na współpracę z bankiem w celu uregulowania wszelkich zaległych płatności i przywrócenia kredytu. Jeśli nie uda się wypracować umowy, a płatności nadal nie są odbierane, bank inicjuje przejęcie, czyli legalny proces zabrania go do domu i sprzedaży innemu kupującemu na aukcji.

Krótka sprzedaż

Aby uniknąć wykluczenia, właściciel domu może wystawić nieruchomość na rynek w drodze krótkiej sprzedaży nieruchomości. Krótka sprzedaż ma miejsce, gdy właściciel domu w trudnej sytuacji finansowej sprzedaje swój dom lub nieruchomość za mniej niż kwota należna z tytułu kredytu hipotecznego. Jeśli właściciel domu nie jest w stanie szybko sprzedać nieruchomości, pożyczkodawca może ją przejąć i wystawić na licytację publiczną.

Aukcja wykluczenia

Aukcje wykluczenia często odbywają się w sądach okręgowych. Cena nieruchomości to zazwyczaj kwota należna od właściciela domu plus koszty prawne, chociaż pożyczkodawca może zaakceptować mniej w niektórych sytuacjach. Kiedy wygrywający oferent kupuje nieruchomość na aukcji, wykluczenie jest wykluczeniem z rynku bez REO, ponieważ pożyczkodawca znalazł nabywcę i nie był zmuszony do przejęcia własności.

Specjalne uwagi: zwolnienie z wykluczenia

Właściciele domów, którzy zalegają ze spłatą kredytu hipotecznego z powodu kryzysu gospodarczego, który rozpoczął się w 2020 r., mogą kwalifikować się do ochrony wyrozumiałości. Zostało to wprowadzone wraz z uchwaleniem ustawy CARES o wartości 2 bilionów dolarów w marcu 2020 r.

Wyrozumiałość pozwala kredytobiorcom na krótkoterminowe pomijanie płatności, jeśli doświadczają trudności finansowych z powodu kryzysu gospodarczego. Należy pamiętać, że nieodebrane płatności nie są wybaczane. Zamiast tego są dodawane na koniec okresu kredytowania. Wyrozumiałość ze strony pożyczkodawcy może zapewnić do 180 dni ulgi w płatnościach.

Kredyty hipoteczne wspierane przez podmioty sponsorowane przez rząd (GSE),. takie jak Fannie Mae lub Freddie Mac, nie mogą zostać przejęte przez bank lub pożyczkodawcę. Kiedy prezydent Donald Trump podpisał ustawę CARES, pożyczkodawcom i usługodawcom zabroniono wykluczania pożyczkobiorców do grudnia. 31, 2020. Prezydent Joe Biden pierwotnie przedłużył ten termin do 31 marca 2021 roku, kiedy to pierwszego dnia swojego urzędowania podpisał dekret wykonawczy. Ponownie przedłużył termin do 30 czerwca 2021 r. 23 lipca przesunął go jeszcze raz do 31 lipca 2021 r., przedłużając również okno rejestracji wyrozumiałości do 30 września 2021 r. i zapewniając do trzech miesięcy dodatkowej wyrozumiałości dla niektórych kredytobiorców.

Skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby sprawdzić, czy Twój kredyt hipoteczny jest pożyczką wspieraną przez GSE, aby kwalifikować się do wyrozumiałości.

Pożyczkobiorcy mogą również zażądać przedłużenia o kolejne 180 dni, łącznie do 360 dni. Jednak pożyczkobiorcy muszą skontaktować się ze swoim serwisem pożyczkowym lub bankiem, aby poprosić o tę formę wyrozumiałości. Do pożyczki nie będą doliczane żadne kary, opłaty ani dodatkowe odsetki (poza planowanymi kwotami).

Wykluczenie bez REO vs. Nieruchomość

Wykluczenie bez REO różni się od wykluczenia na własność nieruchomości (REO). Wykluczenie bez REO staje się wykluczeniem należącym do nieruchomości, gdy ma miejsce aukcja, ale żaden kupujący nie składa oferty, która spełnia minimalną cenę ofertową. W przypadku nieruchomości REO pożyczkodawca przejmuje własność, a bank z kolei często umieszcza nieruchomość REO w Internecie, aby ją odsprzedać. Banki mogą również skorzystać z pomocy pośredników w obrocie nieruchomościami, aby dotrzeć do większej liczby kupujących i przyspieszyć proces sprzedaży. Aby jeszcze bardziej zachęcić kupujących, pożyczkodawcy mogą wystawić swoje nieruchomości REO ze zniżką i wyeliminować niektóre wydatki związane z ich tytułami. Z tego powodu nieruchomości będące własnością nieruchomości mogą być bezpieczniejszą inwestycją niż nieruchomości bez REO.

Jednak zarówno nieruchomości REO, jak i inne, często wymagają znacznych napraw. Ponadto inwestorzy, którzy zdecydują się poczekać, aż lokalne nieruchomości staną się własnością banków, mogą stracić możliwość zakupu nieruchomości nienależącej do REO na aukcji. Innymi słowy, aukcja non-REO pozwala inwestorom na wcześniejszy udział w kupnie przejętych nieruchomości w porównaniu z nieruchomościami REO.

Zalety i wady wykluczenia poza REO

Przejęte nieruchomości są atrakcyjne dla kupujących, którzy chcą kupić nieruchomość ze zniżką. W efekcie aukcje publiczne przyciągają tłumy zainteresowanych kupujących. Nieruchomości inne niż REO czasami umożliwiają kupującym zakup nieruchomości, na którą w przeciwnym razie nie byłoby ich stać.

Jednak kupowanie w wykluczeniu innym niż REO nie jest pozbawione ryzyka. Nabywcy nieruchomości innych niż REO są również winni wszelkie zaległe podatki i zastawy na nieruchomości. Zastaw jest roszczeniem prawnym do nieruchomości, jeżeli służył jako zabezpieczenie zaspokojenia długu. Nabywcy nieruchomości innych niż REO są również odpowiedzialni za wszelkie prace konserwacyjne, których nieruchomość może potrzebować, co może być znaczące. Możliwe jest również, że nowy właściciel będzie musiał poradzić sobie z eksmisją najemców mieszkających na terenie nieruchomości.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Wykluczenie niebędące własnością nieruchomości lub wykluczenie bez REO odnosi się do pomyślnego przejęcia nieruchomości.

• W przypadku przejęcia bez REO, gdy nieruchomość podlegająca przejęciu jest wystawiona na licytację, nabywca zgadza się zapłacić kwotę należną bankowi.

• Proces przejęcia rozpoczyna się po tym, jak kredytobiorca nie dokona spłaty kredytu hipotecznego przez okres określony w warunkach kredytu hipotecznego.