Pożyczka B/C

Co to jest pożyczka typu B/C?

Pożyczka AB/C to pożyczka dla pożyczkobiorców o niskiej jakości kredytowej oraz pożyczkobiorców z minimalną historią kredytową. Ten rodzaj finansowania, który obejmuje osobiste pożyczki konsumenckie i hipoteczne, jest zwykle udzielany przez alternatywnych pożyczkodawców, którzy pobierają wysokie oprocentowanie i opłaty. Oferują one drugi poziom uprawnień do pożyczki pożyczkobiorcom typu subprime lub thin file,. czyli wnioskodawcom, którzy nie kwalifikują się do pożyczki ze znakiem A, która jest zgodna z bardziej konwencjonalnymi standardami i jest wydawana przez tradycyjne instytucje finansowe.

Zrozumienie kredytu B/C

Pożyczkobiorcy z kategorii kredytów oznaczonych etykietą B/C często mają słabą historię spłat (wiele spóźnionych lub spóźnionych płatności), historię kredytową ( niepowodzenie ) lub mogą mieć nadmierną kwotę zadłużenia. Mogą być jednak również tym, co branża nazywa pożyczkobiorcami typu „cienkich plików”: konsumenci bez lub z ograniczoną historią kredytową, na podstawie której można wygenerować ocenę kredytową. Do tej kategorii należą często młodzi ludzie lub ci, którzy nie używają kart kredytowych we własnym imieniu.

Pomimo mniej korzystnych, a nawet drapieżnych warunków, pożyczki ze znakiem B/C często mogą być dobrym sposobem na uzyskanie finansowania przez kredytobiorców, a jednocześnie poprawiają ich ocenę kredytową i historię kredytową (zakładając, że dokonują wiernych spłat). Wszystko to może im w przyszłości pomóc w uzyskaniu korzystniejszych warunków finansowania.

Charakterystyka kredytu B/C

Kredyty B/C można ogólnie sklasyfikować jako kredyty subprime. Mają większe ryzyko niewykonania zobowiązania dla kredytodawcy, ponieważ ocena kredytowa kredytobiorcy wynosi zazwyczaj 650 lub mniej, co plasuje ich w kategorii sprawiedliwej, słabej lub bardzo słabej, określonej przez VantageScore, system oceny opracowany przez trzy agencje ratingowe , Equifax, TransUnion i Experian. Według danych Experian do tych kategorii pasuje 69,10% pożyczkobiorców.

Rosnąca liczba alternatywnych agencji kredytowych i alternatywnych pożyczkodawców rozwija się na rynku kredytowym, aby obsługiwać tego rodzaju kredytobiorców. Pożyczkodawcy i agencje sporządzające raporty kredytowe, które skupiają się na pożyczkobiorcach, będą starać się analizować alternatywne typy danych płatniczych, takie jak rachunki za telefon komórkowy, rachunki za media, opłaty za czynsz, a nawet rejestry publiczne.

Ze względu na dodatkowe ryzyko kredytowe związane z pożyczkami typu B/C, pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają wyższych opłat i stóp procentowych niż te, które są wymagane w przypadku pożyczek typu „prime” ze znakiem A. Roczne stopy procentowe zazwyczaj mieszczą się w przedziale od 25% do 75% dla osobistych pożyczek B/C.

Pożyczki B/C nie należą jednak do najtrudniejszych w mieście. W rzeczywistości ich oprocentowanie jest na ogół korzystniejsze niż pożyczki ze znakiem D. Ta kategoria może obejmować chwilówki od pożyczkodawców, którzy naliczają roczne oprocentowanie do 400%. Pożyczki B/C mają zazwyczaj oprocentowanie, które jest stosunkowo wyższe niż pożyczki ze znakiem A, ale znacznie niższe niż pożyczki ze znakiem D.

Uwagi specjalne

Ustawa Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act z 2010 r. ustanowiła nowe wymogi kredytowe dla wszystkich kredytodawców. Zasadniczo te zaostrzone standardy gwarancji kredytowych w całej branży i zapewniły większe zachęty do udzielania kredytów o wyższej jakości. Ustawa stworzyła również hipoteki kwalifikowane, czyli kredyty hipoteczne spełniające określone wymagania, które mogą otrzymać specjalne zabezpieczenia i korzystniejsze warunki na rynku wtórnym.

W rezultacie pożyczki ze znakiem A obejmują większą część rynku kredytowego. Chociaż przepisy ustawy mogą utrudnić konsumentom uzyskanie finansowania, ustawa wprowadza również większą ochronę przed drapieżnymi pożyczkami, zakazuje kar za przedpłatę w niektórych przypadkach i ogólnie nakazuje jaśniejsze i bardziej przejrzyste warunki w umowach kredytowych i hipotecznych.

Pełniejsze ujawnienie może być szczególnie ważne w przypadku pożyczek B/C. Często pożyczkobiorca może zacząć od jednej z tych alternatywnych pożyczek, a później spróbować zakwalifikować się do pożyczki oznaczonej literą A, tylko po to, aby odkryć pewne warunki (takie jak kary za przedpłatę), które utrudniają lub są niekorzystne finansowo refinansowanie.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Stopy i opłaty od pożyczek B/C są zazwyczaj wysokie, szczególnie w porównaniu ze standardowymi pożyczkami, aby uwzględnić ryzykowność udzielania pożyczek pożyczkobiorcy o niskiej wiarygodności kredytowej.

• Ustawa Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act z 2010 r. wprowadziła regulacje mające na celu utrudnienie drapieżnych pożyczek.

• Kredyty B/C są mniej korzystne niż kredyty ze znakiem A, ale lepsze niż kredyty ze znakiem D.

• Pożyczkodawcy alternatywni, w przeciwieństwie do zwykłych pożyczkodawców rynkowych, udzielają pożyczek pożyczkobiorcom o niskiej wiarygodności kredytowej.

• Pożyczka AB/C to pożyczka udzielana pożyczkobiorcy o niskiej jakości kredytowej lub pożyczkobiorcy z niewielką lub zerową historią kredytową.