Investor's wiki

B/C Kredisi

B/C Kredisi

B/C Kredisi Nedir?

AB/C kredisi, düşük kredi kalitesine sahip borçlulara ve minimum kredi geçmişine sahip borçlulara verilen bir kredidir. Bireysel tüketici kredilerini ve ipotekleri içeren bu tür finansman, genellikle yüksek faiz oranları ve ücretler uygulayan alternatif borç verenler tarafından verilir. Daha geleneksel standartları takip eden ve geleneksel finans kurumları tarafından verilen A etiketli bir krediye hak kazanamayacak olan başvuru sahibi, subprime veya ince dosya borçlularına ikinci bir kredi uygunluğu sunar .

Bir B/C Kredisini Anlama

B/C etiketli kredi kategorisindeki borçlular genellikle kötü ödeme kayıtlarına (çok sayıda eksik veya gecikmiş ödeme), kredi geçmişine ( başarısızlık ) sahiptir veya aşırı miktarda borç taşıyor olabilirler. Bununla birlikte, endüstrinin ince dosya borçluları olarak adlandırdığı kişiler de olabilirler: Kredi puanı oluşturabilecekleri kredi geçmişi olmayan veya sınırlı olan tüketiciler. Gençler veya kredi kartlarını kendi adlarına kullanmaya yeni başlayanlar genellikle bu kategoriye girer.

B/C etiketli krediler, daha az avantajlı, hatta yıkıcı şartlarına rağmen, kredi alanların kredi notlarını ve kredi geçmişlerini iyileştirmenin yanı sıra (sadık geri ödeme yaptıkları varsayılarak) finansman elde etmek için genellikle iyi bir yol olabilir. Tüm bunlar, gelecekte daha uygun finansman koşulları elde etmelerine yardımcı olabilir.

B/C Kredi Özellikleri

B/C kredileri genel olarak subprime krediler olarak sınıflandırılabilir. Üç kredi derecelendirme kuruluşu tarafından geliştirilen puanlama sistemi VantageScore tarafından belirlendiği gibi, borçlunun kredi puanı genellikle 650 veya daha düşük olduğundan, kredi veren için daha büyük bir temerrüt riskine sahiptirler.,. Equifax, TransUnion ve Experian. Experian'ın verilerine göre, borçluların %69,10'u bu kategorilere giriyor.

Kredi piyasasında bu tür borçlulara hizmet etmek için artan sayıda alternatif kredi kuruluşu ve alternatif kredi kuruluşu gelişmektedir. İnce dosya borçlularına odaklanan borç verenler ve kredi raporlama kurumları, cep telefonu faturaları, elektrik faturaları, kira ödemeleri ve hatta kamu kayıtları gibi alternatif ödeme verilerini analiz etmeye çalışacaklardır.

B/C kredileriyle ilişkili ek kredi riski nedeniyle, borç verenler genellikle A etiketli birincil krediler için zorunlu olanlardan daha yüksek ücretler ve faiz oranları talep edecektir. Yıllık faiz oranı seviyeleri, kişisel B/C kredileri için genellikle %25 ila %75 aralığındadır.

Ancak B/C kredileri şehirdeki en zor krediler değildir. Aslında, oranları genellikle D etiketli kredilerden daha uygundur. Bu kategori, yıllık %400'e varan faiz oranları uygulayan borç verenlerden alınan avans kredilerini kapsayabilir . B/C kredileri tipik olarak A etiketli kredilerden nispeten daha yüksek, ancak D etiketli kredilerden önemli ölçüde daha düşük faiz oranlarına sahip olacaktır.

Özel Hususlar

tarihli Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası,. tüm borç verenler için yeni borç verme gereklilikleri getirdi. Temel olarak, bu sektör genelinde kredi yüklenim standartlarını sıkılaştırdı ve daha yüksek kaliteli krediler için daha fazla teşvik sağladı. Kanun ayrıca, ikincil piyasada özel korumalar ve daha uygun koşullar alabilen belirli gereksinimleri karşılayan ipotek kredileri olan nitelikli ipotekler de yarattı.

Sonuç olarak, A etiketli krediler kredi piyasasının büyük bir çoğunluğunu kapsamaktadır. Yasanın düzenlemeleri tüketicilerin finansman bulmasını zorlaştırabilirken, yasa aynı zamanda yıkıcı kredilere karşı daha fazla koruma sağladı, belirli durumlarda ön ödeme cezalarını yasakladı ve kredi ve ipotek sözleşmelerinde genel olarak daha net, daha şeffaf koşulları zorunlu kıldı.

B/C kredilerinde daha kapsamlı açıklamalar özellikle önemli olabilir. Çoğu zaman, bir borçlu bu alternatif kredilerden biriyle başlayabilir, daha sonra A etiketli bir krediye hak kazanmaya çalışabilir, ancak yeniden finansmanı zorlaştıran veya finansal olarak dezavantajlı hale getiren belirli koşulları (ön ödeme cezaları gibi) keşfedebilir.

##Öne çıkanlar

  • Kredibilitesi düşük bir borçluya borç vermenin riskliliğini hesaba katmak için, özellikle standart kredilerle karşılaştırıldığında, B/C kredilerindeki oranlar ve ücretler genellikle yüksektir.

  • 2010 tarihli Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası, yırtıcı kredileri daha zor hale getirmek için düzenlemeler yaptı.

  • B/C kredileri A etiketli kredilerden daha az avantajlıdır ancak D etiketli kredilerden daha iyidir.

  • Alternatif borç verenler, standart piyasa borç verenlerinin aksine, kredibilitesi düşük olan borçlulara kredi sağlar.

  • AB/C kredisi, düşük kredi kalitesine sahip bir borçluya veya çok az kredi geçmişi olan veya hiç kredi geçmişi olmayan bir borçluya verilen bir kredidir.