Doluluk Dolandırıcılığı

Doluluk Dolandırıcılığı Nedir?

Doluluk dolandırıcılığı terimi , borçlunun mülkün doluluk durumu hakkında mal sahibi tarafından işgal edileceğini belirterek yalan söylediğinde ortaya çıkan bir ipotek sahtekarlığı biçimini ifade eder. Nispeten yaygın olarak, borçlular ipoteklerinde daha iyi faiz oranları elde etmek için doluluk sahtekarlığı yaparlar. Bunun nedeni, borç verenlerin yatırım amaçlı gayrimenkullere kıyasla sahibi tarafından kullanılan evler için daha düşük oranlar sunmasıdır. Doluluk sahtekarlığı yapan borçlular ciddi yasal ve mali sonuçlarla karşı karşıya kalabilirler.

Doluluk Sahtekarlığını Anlama

Doluluk dolandırıcılığı, borçlular, borç verenleri mülklerinin kullanım amacı hakkında yanlış yönlendirdiğinde meydana gelir. Finansman, sahibi tarafından kullanılan evlerde daha ucuz olduğu için, bir mülk sahibi , aslında onu kiralamayı planladığında, evi asıl ikametgah olarak kullanmak istediğini söyleyebilir . Tersi durumda da olabilir. Ters doluluk dolandırıcılığında, borçlu bir yatırım amaçlı gayrimenkul olarak bir ev satın alır ve ardından ipoteğe hak kazanmak için kira gelirlerini gelir olarak listeler . Ancak evi kiralamak yerine, borçlu evi birincil konut olarak işgal eder.

Doluluk dolandırıcılığı meydana geldiğinde, bankalar risk için uygun şekilde tazmin edilmez. Borç verenler , kendileriyle ilişkili daha yüksek temerrüt oranları nedeniyle, sahibi tarafından kullanılmayan evler için ipoteklerde genellikle daha yüksek oranlar talep eder. Borçlular kendi evlerini kaybetmek istemedikleri için, sahibi tarafından kullanılan mülkler için temerrüt oranları daha düşük olma eğilimindedir. Yatırım amaçlı bir mülkün kaybedilmesiyle ilgili damga genellikle çok daha düşüktür, çünkü zararlar vergi amaçlarıyla silinebilir.

Bu tür ipotek dolandırıcılığı, küçük yatırımcılar arasında oldukça yaygındır. Örneğin, evleri çeviren insanlar ve Airbnb gibi ev paylaşım platformlarını kullananlar, bir yılda birden fazla mülk satın alan büyük ölçekli emlak yatırımcılarından çok daha düzenli olarak doluluk dolandırıcılığı yapıyor.

2020 mali krizi sırasında, her türlü ipotek dolandırıcılığı arttı ve doluluk dolandırıcılığı riski 2021'de önceki yıllara göre %5,6 arttı.

Peki, mülk kullanımı hakkında yalan söyleyen ve daha sonra keşfedilen borçlulara ne olur? İpotek başvurularındaki yalanlar bankacılık dolandırıcılığı olarak kabul edilir. Suçlu bulunmaları halinde ciddi mali cezaları, kovuşturmayı ve hatta hapis cezasını tetikleyebilirler. Birincisi, borç verenler krediyi arayabilir ve tam ipotek bakiyesinin derhal ödenmesini talep edebilir. Borç alanlar bunu karşılayamazsa veya ödemeyi reddederse, borç veren genellikle haciz yoluna gider. Bu genellikle borç alanların orijinal planlarını yok eder. Birden fazla yanlış beyan içeren davalarda, borç verenler FBI'ın karıştığı davaya da başvurabilir.

Dolandırıcılık yapmak bir suçtur ve bazı durumlarda hapis cezasına neden olabilir.

Özel Hususlar

Doluluk sahtekarlığı, reddetme niyetini gerektirir. Ancak ipoteğin sahibi tarafından kullanılan bir ev olarak alındığı bir mülkü kiralamak her zaman bir suç değildir. Genel bir kural olarak, konutta yalnızca bir yıl veya daha uzun süre oturmak, evi işgal etme niyetini kanıtlamak için yeterlidir. Her durumda, borçlular, sahibi tarafından kullanılan mülkleri kiracılara kiralamadan önce her zaman ipotek kreditörlerine danışmalıdır. Bu, yanlışlıkla doluluk sahtekarlığı yapmaktan kaçınmanın en iyi yoludur.

Sahibi tarafından kullanılan bir mülkü bir yıldan daha kısa bir süre sonra kiralamanın genellikle doluluk dolandırıcılığı olarak değerlendirilmediği başka durumlar da vardır. En belirgin durum, bir istihdam durumunun ev sahibinin başka bir yere taşınmasını gerektirmesidir. Yabancı ülkelerde geçici olarak çalışan gurbetçilerin genellikle yokluklarında evlerini kiralamalarına izin verilir. Evlenmek ya da bir erkek ya da kız arkadaşla taşınmak başka bir olasılıktır.

Peki ya çocuğunuz için satın aldığınız bir ev - o hala bir yatırım amaçlı gayrimenkul olarak mı görülüyor? Bu aslında bağlıdır. Çocuğunuz ipoteği ödüyorsa ancak ipotek başvurusunda,. belgelerde ve unvanda adı geçmiyorsa,. yine de bir yatırım amaçlı gayrimenkul olarak kabul edilir, bu nedenle daha yüksek bir faiz oranı ödersiniz.

Alt çizgi

Borç verenler, yatırımcıların temerrüde düşme olasılığı daha yüksek olduğu için, amaçlanan mülk sahiplerine yatırımcılara göre daha düşük oranlar uygular. Para biriktirmek cazip olsa da, işgal sahtekarlığı yapmayın, aksi takdirde mülkünüzü haciz veya soruşturma, para cezası veya FBI tarafından hapsedilme nedeniyle kaybedebilirsiniz.

##Öne çıkanlar

• Dolandırıcılık yapanlar ayrıca para cezası, ceza ve hatta hapis cezasıyla karşı karşıya kalabilirler.

• Bu tür dolandırıcılık nispeten yaygındır ve borç verenler, sahibi tarafından kullanılan mülklerde daha düşük faiz oranları sunduğundan olur.

• Doluluk dolandırıcılığı, bankaların kredinin tamamının ödenmesini talep edebileceği bankacılık dolandırıcılığına benzer.

• İşgal dolandırıcılığı, borçlunun bir mülkün sahibi tarafından işgal edileceğini belirterek yalan söylediğinde ortaya çıkan bir ipotek dolandırıcılığı biçimidir.

##SSS

Yerleşim Dolandırıcılığının Cezaları Nelerdir?

Doluluk sahtekarlığı yapma cezaları değişebilir. Borç vereniniz krediyi geri alabilir veya söz konusu mülke haciz gelebilir. FBI tarafından soruşturulabilirsiniz ve birden çok kez doluluk sahtekarlığı yaptığınızı keşfederlerse birkaç bin dolar para cezasına çarptırılabilirler. Dolandırıcılık yaptıktan sonra, yasal olarak birincil ikametgah olarak kullanmayı amaçlamış olsanız bile, yeni mülkler üzerinde ipotek almak imkansız hale gelebilir.

Şüpheli Doluluk Sahtekarlığını Nasıl Bildiririm?

Mülkte borç verenin kim olduğunu biliyorsanız, şüpheli dolandırıcılığı bildirmek için doğrudan onlarla iletişime geçebilirsiniz. Şüpheli doluluk dolandırıcılığını bildirmek için yerel FBI ofisinize de başvurabilirsiniz.

Mülkümden Taşınırsam Dolandırıcılık Yapmış mıyım?

Bu, ipoteği aldığınız zamanki asıl niyetinize ve mülkten ayrılma nedenlerine bağlıdır. Mülkü meşru bir şekilde birincil konut olarak kullanmayı amaçladıysanız ve ardından kontrolünüz dışındaki koşullar nedeniyle (eyalet dışında bir terfi almak gibi) kapattıktan kısa bir süre sonra (yani bir yıldan az bir süre) kullanmayı bıraktıysanız, o zaman işgal sahtekarlığı yapmamışsınızdır. .