Frode di occupazione

Che cos'è la frode sull'occupazione?

Il termine frode sull'occupazione si riferisce a una forma di frode ipotecaria che si verifica quando il mutuatario mente sullo stato di occupazione della proprietà, affermando che sarà occupata dal proprietario. Relativamente comuni, i mutuatari commettono frodi sull'occupazione per ottenere tassi di interesse migliori sui loro mutui. Questo perché gli istituti di credito offrono tassi più bassi per le case occupate dai proprietari rispetto agli investimenti immobiliari. I mutuatari che commettono frode sull'occupazione possono subire gravi conseguenze legali e finanziarie.

Comprensione della frode occupazionale

La frode sull'occupazione si verifica quando i mutuatari ingannano i prestatori sull'uso previsto delle loro proprietà. Poiché il finanziamento è più conveniente per le case occupate dai proprietari, un proprietario può dire di voler utilizzare la casa come residenza principale quando, in realtà, ha intenzione di affittarla. Può succedere anche nella situazione inversa. Nella frode sull'occupazione inversa, un mutuatario acquista una casa come investimento immobiliare,. quindi elenca i proventi dell'affitto come reddito per qualificarsi per il mutuo. Ma invece di affittare la casa, il mutuatario occupa la casa come residenza principale.

Quando si verifica una frode sull'occupazione, le banche non vengono adeguatamente compensate per il rischio. I prestatori in genere applicano tassi più elevati sui mutui per le case occupate da non proprietari a causa dei tassi di insolvenza più elevati ad essi associati. I tassi di insolvenza tendono ad essere più bassi per le proprietà occupate dai proprietari perché i mutuatari non vogliono perdere la propria casa. Lo stigma legato alla perdita di un investimento immobiliare è spesso molto più basso, poiché le perdite possono essere ammortizzate a fini fiscali.

Questo tipo di frode sui mutui è abbastanza comune tra i piccoli investitori. Ad esempio, le persone che cambiano casa e coloro che utilizzano piattaforme di condivisione della casa, come Airbnb, commettono frodi sull'occupazione molto più regolarmente degli investitori immobiliari su larga scala che acquistano più proprietà in un anno.

Durante la crisi finanziaria del 2020, tutti i tipi di frode sui mutui sono aumentati, con il rischio di frode sull'occupazione in aumento del 5,6% nel 2021 rispetto agli anni precedenti.

Allora cosa succede ai mutuatari che mentono sull'uso della proprietà e vengono poi scoperti? Le bugie sulle domande di mutuo sono considerate frodi bancarie. Possono causare gravi sanzioni pecuniarie, procedimenti giudiziari e persino il carcere se condannati. Per prima cosa, gli istituti di credito possono chiamare il prestito e richiedere il pagamento immediato dell'intero saldo del mutuo. Se i mutuatari non possono permetterselo o si rifiutano di pagare, il prestatore in genere si sposta a preclusione. Questo di solito distrugge i piani originali dei mutuatari. Nei casi che coinvolgono più false dichiarazioni, gli istituti di credito possono anche deferire il caso all'FBI.

Commettere frode sull'occupazione è un reato e in alcuni casi può portare a una pena detentiva.

Considerazioni speciali

La frode sull'occupazione richiede l'intenzione di ingannare. Ma affittare un immobile dove è stata ottenuta l' ipoteca come abitazione di proprietà non è sempre un reato. Come regola generale, è sufficiente vivere nella proprietà per un anno o più per dimostrare l'intenzione di occupare la casa. In ogni caso, i mutuatari dovrebbero sempre verificare con i loro prestatori di mutui prima di affittare proprietà occupate dai proprietari agli inquilini. Questo è il modo migliore per evitare di commettere accidentalmente frodi occupazionali.

Ci sono anche molte altre situazioni in cui l'affitto di una proprietà occupata dal proprietario dopo meno di un anno di solito non è considerato una frode sull'occupazione. Il caso più ovvio è quando una situazione lavorativa richiede al proprietario di casa di trasferirsi da qualche altra parte. Gli espatriati che lavorano temporaneamente all'estero possono spesso affittare le loro case durante la loro assenza. Sposarsi o andare a vivere con un ragazzo o una ragazza è un'altra possibilità.

Ma che dire di una casa che acquisti per tuo figlio: è ancora considerata un investimento immobiliare? In realtà dipende. Se tuo figlio sta pagando il mutuo ma non è menzionato nella domanda di mutuo,. nei documenti e nel titolo,. è comunque considerato un investimento immobiliare, quindi finirai per pagare un tasso di interesse più alto.

La linea di fondo

Gli istituti di credito applicano tassi più bassi ai potenziali proprietari-occupanti rispetto agli investitori perché è più probabile che gli investitori vadano in default. Sebbene il risparmio di denaro sia allettante, non commettere frodi sull'occupazione o potresti finire per perdere la tua proprietà per pignoramento o indagare, multare o imprigionare dall'FBI.

Mette in risalto

• Coloro che commettono frode sull'occupazione possono anche essere soggetti a multe, sanzioni e persino al carcere.

• Questo tipo di frode è relativamente comune e si verifica perché gli istituti di credito offrono tassi di interesse più bassi sulle proprietà occupate dai proprietari.

• La frode occupazionale è simile alla frode bancaria, in cui le banche possono richiedere il pagamento completo del prestito.

• La frode sull'occupazione è una forma di frode ipotecaria che si verifica quando il mutuatario mente, affermando che una proprietà sarà occupata dal proprietario.

FAQ

Quali sono le sanzioni per aver commesso una frode sull'occupazione?

Le sanzioni per aver commesso una frode sull'occupazione possono variare. Il tuo prestatore può richiamare il prestito o precludere la proprietà in questione. Puoi essere indagato dall'FBI e se scoprono che hai commesso più volte una frode sull'occupazione, puoi essere multato di diverse migliaia di dollari. Dopo aver commesso una frode sull'occupazione, ottenere mutui su nuove proprietà, anche su quelle che si intende legittimamente utilizzare come residenza principale, potrebbe diventare impossibile.

Come faccio a segnalare una sospetta frode sull'occupazione?

Se sai chi è il creditore della proprietà, puoi contattarlo direttamente per segnalare la sospetta frode. Puoi anche contattare l'ufficio dell'FBI locale per segnalare una sospetta frode sull'occupazione.

Se esco dalla mia proprietà, ho commesso una frode sull'occupazione?

Dipende dalla tua intenzione originale quando hai ottenuto il mutuo e dai motivi per cui hai lasciato la proprietà. Se intendevi legittimamente utilizzare la proprietà come residenza principale e poi hai smesso di usarla poco dopo la chiusura (cioè, meno di un anno) a causa di circostanze al di fuori del tuo controllo, come ottenere una promozione fuori dallo stato, allora non hai commesso una frode sull'occupazione .