شراء سوق الرهن العقاري
ما هو سوق شراء الرهن العقاري؟
سوق شراء الرهن العقاري هو جزء من سوق الرهن العقاري الأساسي مخصص لقروض لشراء منازل جديدة. يتكون الجزء المتبقي من السوق الأولية من معاملات إعادة التمويل وقروض شراء المساكن.
كيف يعمل شراء سوق الرهن العقاري
يشير سوق شراء الرهن العقاري إلى قطاع سوق الرهن العقاري الأساسي الذي يتكون من القروض المستخدمة لتمويل شراء منزل. يشمل المشاركون في سوق الشراء منشئي الرهن العقاري. مثل البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى ، التي تبدأ وتقدم قروضًا جديدة لمشتري المساكن.
من ناحية أخرى ، يسعى المقترضون للحصول على قروض عقارية لتمويل شراء عقار. بين المقرض والمقترض ، يساعد سماسرة الرهن العقاري أو المصرفيون أو الوكلاء في تسهيل العملية والتسوق للحصول على أفضل أسعار وشروط الفائدة.
قد ينوي المقترض شراء عقار لشغله أو التعامل معه كاستثمار وتحصيل الإيجارات. سينظر المقرضون في الوضع المالي للمقترض المحتمل ويقررون ما إذا كانوا سيصدرون رهنًا أم لا (وعلى أي شروط) بناءً على عملية الاكتتاب.
سيتعين على المقترضين أيضًا تقديم دفعة أولى أولية (غالبًا في حدود 20٪ من سعر الشراء). تتطلب الدفعة الأولى التي تقل عن 20٪ من المقترضين الحصول على تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ، والذي يحمي المُقرض من تقصير صاحب المنزل. لاحظ أن المشتري قد يكون قادرًا على تجاوز مؤشر مديري المشتريات بقرض رهن عقاري ثانٍ لأموال الشراء أو قرض على الظهر.
المكون الثاني لسوق الرهن العقاري الأساسي هو سوق إعادة تمويل الرهن العقاري. السوق الأساسي هو المكان الذي تنشأ فيه الرهون العقارية.
شراء الرهن العقاري مقابل رهن شراء الأموال
يجدر التمييز بين رهن الشراء ، الذي تم شراؤه وبيعه في سوق شراء الرهن العقاري ، ورهن شراء عقاري. في الحالة الأخيرة ، يقدم بائع العقار رهنًا عقاريًا مباشرة إلى المشتري لتسهيل المعاملة ، دون الذهاب إلى بنك أو مقرض مالي آخر. تُعرف أيضًا باسم تمويل البائع أو المالك ، وعادة ما يتم الحصول على قروض أموال الشراء عندما لا يستطيع المقترض التأهل من خلال القنوات العادية ، أو عندما يرسل البائع إلى العائلة أو الأصدقاء المقربين.
شراء الرهون العقارية ، من ناحية أخرى ، تنشأ من مؤسسة مالية. علاوة على ذلك ، غالبًا ما ينشئ هؤلاء المقرضون قروضًا ولكنهم يبيعونها بسرعة إلى مستثمرين آخرين. غالبًا ما يتم تجميع قروض شراء الرهن العقاري جنبًا إلى جنب مع قروض مماثلة وبيعها في السوق الثانوية. غالبًا ما يكون المشترون في هذا السوق الثانوي شركات ترعاها الحكومة مثل Fannie Mae و Freddie Mac. ثم يقومون بتأمين القروض المجمعة وإعادة بيعها كأوراق مالية مدعومة بالرهن العقاري (MBS) ، وفي بعض الحالات ، يمكن أن تختلط مع القروض المعاد تمويلها.
يتم شراء وبيع الرهن العقاري في سوق شراء الرهن العقاري ، ويحدث الرهن العقاري عندما يقدم بائع العقار رهنًا عقاريًا مباشرة إلى المشتري كحافز لتسهيل المعاملة.
إعتبارات خاصة
بمرور الوقت ، سوف تتقلب الأحجام النسبية لسوق شراء الرهن العقاري وسوق إعادة تمويل الرهن العقاري بسبب تقلبات أسعار الفائدة السائدة في المقام الأول. عندما ترتفع أسعار الفائدة ، تقل احتمالية إعادة التمويل للمقترضين ، ومن المرجح أن يمثل سوق شراء الرهن العقاري جزءًا أكبر من السوق الأولية. عندما تنخفض الأسعار ، يمكن أن تصبح إعادة التمويل أكثر جاذبية للمقترض. سوف يتقلص سوق شراء الرهن العقاري بالنسبة لإعادة التمويل.
تشمل العوامل الثانوية في تقلبات سوق شراء الرهن العقاري المخزون المتاح ، والذي يمكن أن يكون مدفوعًا بمعدلات بناء المنازل الجديدة وأسعار المنازل. يمكن أن يؤدي ارتفاع أسعار المساكن إلى عدد أقل من الرهون العقارية الجديدة ، حيث تتهرب المنازل من القوة الشرائية للعديد من المشترين المحتملين. يمكن أن تؤثر مستويات التوظيف وتكلفة النفط على منشأ الرهن العقاري بشكل عام.
بشكل عام ، سيقدم المقرضون معدلات فائدة أقل للمشتريات بسبب مخاطر التداعيات المرتبطة بإعادة التمويل. تتمثل إحدى الميزات المهمة لإعادة التمويل في أنها تسمح للمقترض بالبقاء في العقار وتجنب الانتقال.
يجب على صاحب المنزل الذي يواجه خيار شراء رهن عقاري جديد أو إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي أن يأخذ في الاعتبار إيجابيات وسلبيات كليهما.
يسلط الضوء
الرهون العقارية تنشأ في سوق الرهن العقاري الأساسي.
يتكون السوق الأساسي من كل من شراء الرهون العقارية ومعاملات إعادة التمويل.
سوق الرهن العقاري الثانوي هو المكان الذي يتم فيه تبادل القروض الحالية بين الأطراف المالية المقابلة.
يعتبر سوق شراء الرهن العقاري جزءًا من سوق الرهن العقاري الأساسي الذي يركز على قروض المساكن الجديدة.
في الرهن العقاري بأموال الشراء ، يقدم بائع العقار رهنًا عقاريًا للمشتري ، غالبًا كحافز لشراء المنزل.
التعليمات
كيف يمكنني الحصول على قرض عقاري؟
المقترضون الذين يسعون للحصول على رهن عقاري لديهم عدة خيارات. يمكنك الذهاب مباشرة إلى أحد البنوك أو مقرض الرهن العقاري المتخصص. يمكنك أيضًا التعامل مع وكيل أو وسيط رهن عقاري لمساعدتك في العثور على أفضل الأسعار من بين العديد من المقرضين المحتملين. بعد اتخاذ قرار بشأن المقرض ، ستقوم بتقديم طلب. سيقوم المُقرض بمراجعة وضعك المالي ، وقيمة المنزل ، والمخاطرة الشاملة من خلال عملية تسمى الاكتتاب. بعد ذلك ، سيقبل المُقرض أو يرفض طلب القرض الخاص بك. بمجرد القبول ، سيتم الانتهاء من الرهن العقاري فقط عند الإغلاق ، حيث قد تكون هناك حاجة إلى بعض تكاليف الإغلاق الإضافية.
ما هو القرض الثاني لشراء منزل؟
يتضمن الرهن العقاري الثاني لأموال الشراء ، والذي يُطلق عليه أيضًا قرض على الظهر ، رهنًا عقاريًا أول تقليديًا إلى جانب قرض جديد ثانٍ لتغطية جزء من الدفعة المقدمة. على سبيل المثال ، قد يكون القرض الأول بنسبة 80٪ من قيمة العقار ، والثاني بنسبة 10٪. هذا يعني أن المقترض يحتاج فقط إلى دفع 10٪ من إجمالي الدفعة المقدمة. قد يكون قرض المنزل الثاني عبارة عن قرض لشراء منزل (الرهن العقاري الثاني) أو خط ائتمان لشراء منزل (HELOC).
ما هو سوق الرهن العقاري؟
سوق الرهن العقاري هو المكان الذي يجتمع فيه المقرضون والمقترضون ويتعاملون. في السوق الأولية ، يتم إصدار قروض جديدة للشراء أو إعادة التمويل. في السوق الثانوية ، يتم تداول الرهون العقارية القائمة بين الشركات المالية.
