Köp bolånemarknad

Vad är köpbolånemarknaden?

Köpbolånemarknaden är den del av den primära bolånemarknaden som ägnas åt lån för nya bostadsköp. Resten av den primära marknaden utgörs av refinansieringstransaktioner och bostadslån.

Hur köpbolånemarknaden fungerar

Köpbolånemarknaden avser den sektor av den primära bolånemarknaden som består av lån som används för att finansiera köp av en bostad. Deltagare på köpmarknaden inkluderar hypotekslångivare. såsom banker eller andra finansiella institutioner som initierar och gör nya lån till bostadsköpare.

Å andra sidan söker låntagare bolån för att finansiera köpet av en fastighet. Mellan långivaren och låntagaren hjälper hypoteksmäklare, bankirer eller agenter att underlätta processen och leta efter de bästa räntorna och villkoren.

Låntagaren kan ha för avsikt att köpa en fastighet för att hyra eller behandla den som en investering och samla in hyror. Långivare kommer att överväga den potentiella låntagarens ekonomiska situation och besluta om de ska utfärda ett inteckningslån eller inte (och på vilka villkor) baserat på en försäkringsprocess.

Låntagare måste också komma med en första handpenning (ofta i storleksordningen 20 % av köpeskillingen). En handpenning som är mindre än 20 % skulle kräva att låntagare skaffar en privat bolåneförsäkring (PMI), som skyddar långivaren från betalningsinställelse från husägaren. Observera att en köpare kanske kan kringgå PMI med ett köppengarlån eller ett piggybacklån.

Den andra komponenten av den primära bolånemarknaden är refinansieringsmarknaden för bolån. Den primära marknaden är var bolånen har sitt ursprung.

Köp inteckning vs. Köp Pengar Hypotek

Det är värt att skilja mellan ett köpbolån, köpt och sålt på köpbolånemarknaden, och ett köppengarlån. I det senare fallet erbjuder säljaren av en fastighet ett bolån direkt till köparen för att underlätta en transaktion, utan att gå till en bank eller annan finansiell långivare. Även känd som en säljare- eller ägarfinansiering , tas köppengarlån vanligtvis när en låntagare inte kan kvalificera sig genom vanliga kanaler, eller när säljaren skickar till familj eller nära vänner.

Köpbolån kommer å andra sidan från ett finansinstitut. Dessutom ger dessa långivare ofta lån men säljer dem snabbt till andra investerare. Köpbolån kombineras ofta med liknande lån och säljs på andrahandsmarknaden. Köpare på denna sekundära marknad är ofta statligt sponsrade företag som Fannie Mae och Freddie Mac. De värdepapperiserar sedan de kombinerade lånen och säljer dem vidare som hypotekslån (MBS), och i vissa fall kan dessa blandas med refinansierade lån.

Ett köpbolån köps och säljs på köpbolånemarknaden, och ett köppengarlån uppstår när säljaren av en fastighet erbjuder ett inteckningslån direkt till köparen som ett incitament för att underlätta transaktionen.

Särskilda överväganden

Med tiden kommer den relativa storleken på köpbolånemarknaden och refinansieringsbolånemarknaden att fluktuera på grund av rörelser i rådande räntor. När räntorna stiger är det mindre sannolikt att låntagare refinansierar och köpbolånemarknaden kommer sannolikt att representera en större del av den primära marknaden. När räntorna faller kan refinansiering bli mer attraktivt för låntagaren. Köpbolånemarknaden kommer att krympa i förhållande till refinansiering.

Sekundära faktorer i fluktuationen på köpbolånemarknaden inkluderar tillgängligt lager, som kan drivas av nybyggnationspriser och bostadspriser. Stigande bostadspriser kan leda till färre nya bolån, eftersom hus undviker köpkraften hos många potentiella köpare. Sysselsättningsnivåer och kostnaden för olja kan också påverka övergripande hypotekslån.

I allmänhet kommer långivare att erbjuda lägre räntor för köp på grund av nedfallsrisken i samband med refinansiering. En betydande fördel med en refinansiering är att den tillåter låntagaren att stanna kvar i fastigheten och undvika att flytta.

En husägare som står inför valet av ett nytt inteckningslån eller refinansiering av sitt befintliga bolån bör överväga för- och nackdelarna med båda.

##Höjdpunkter

– Bostadslån har sitt ursprung i den primära bolånemarknaden.

– Den primära marknaden består av både köpbolån och refinansieringstransaktioner.

– Den sekundära bolånemarknaden är där befintliga lån byts mellan finansiella motparter.

– Köpbolånemarknaden är en del av den primära bolånemarknaden inriktad på lån till nya bostäder.

• I ett köppengarbolån erbjuder säljaren av en fastighet ett bolån till köparen, ofta som ett incitament att köpa huset.

##FAQ

Hur kan jag få ett bolån?

Låntagare som söker ett bolån har flera alternativ. Du kan gå direkt till en bank eller specialiserad hypotekslångivare. Du kan också kontakta en agent eller bolånemäklare för att hjälpa dig hitta de bästa priserna bland flera potentiella långivare. Efter att ha bestämt dig för en långivare skickar du in en ansökan. Långivaren kommer att se över din ekonomiska ställning, värdet på bostaden och den övergripande risken genom en process som kallas underwriting. Efteråt kommer långivaren antingen acceptera eller avslå din låneansökan. När ett bolån har godkänts kommer det att slutföras först vid stängning, där vissa ytterligare stängningskostnader kan krävas.

Vad är ett andra hemlån med köppengar?

Ett andralån med köppengar, även kallat ett piggybacklån,. innebär ett traditionellt förstalån tillsammans med ett andra nytt lån för att täcka en del av handpenningen. Till exempel kan det första lånet vara för 80 % av fastighetens värde och det andra för 10 %. Detta innebär att låntagaren bara behöver komma med en total handpenning på 10 %. Det andra bostadslånet kan vara ett bostadslån (andra inteckning) eller ett hemlån (HELOC).

Vad är en hypoteksmarknad?

En bolånemarknad är där långivare och låntagare möts och gör transaktioner. På primärmarknaden ges nya lån för köp eller refinansiering. På andrahandsmarknaden handlas befintliga bolån mellan finansiella företag.