Acquista il mercato dei mutui

Qual è il mercato dei mutui di acquisto?

Il mercato dei mutui in acquisto è la porzione del mercato dei mutui primari dedicata ai prestiti per l'acquisto di nuove abitazioni. Il resto del mercato primario è costituito da operazioni di rifinanziamento e mutui per la casa.

Come funziona il mercato dei mutui di acquisto

Il mercato dei mutui in acquisto si riferisce al settore del mercato primario dei mutui costituito dai prestiti utilizzati per finanziare l'acquisto di un'abitazione. Tra i partecipanti al mercato degli acquisti figurano i cedenti di mutui. come banche o altri istituti finanziari, che avviano e concedono nuovi prestiti agli acquirenti di case.

D'altra parte, i mutuatari cercano mutui per finanziare l'acquisto di un immobile. Tra il prestatore e il mutuatario, i broker ipotecari, i banchieri o gli agenti aiutano a facilitare il processo e cercare i migliori tassi di interesse e condizioni.

Il mutuatario potrebbe avere intenzione di acquistare un immobile da occupare o trattarlo come un investimento e riscuotere gli affitti. Gli istituti di credito valuteranno la situazione finanziaria del potenziale mutuatario e decideranno se emettere o meno un mutuo (ea quali condizioni) sulla base di un processo di sottoscrizione.

I mutuatari dovranno anche presentare un acconto iniziale (spesso nell'intervallo del 20% del prezzo di acquisto). Un acconto inferiore al 20% richiederebbe ai mutuatari di ottenere un'assicurazione ipotecaria privata (PMI), che protegge il prestatore dall'inadempienza del proprietario della casa. Si noti che un acquirente potrebbe essere in grado di aggirare il PMI con un secondo mutuo o un prestito sulle spalle dell'acquisto di denaro.

La seconda componente del mercato primario dei mutui è il mercato dei mutui di rifinanziamento. Il mercato primario è dove hanno origine i mutui.

Acquisto di un mutuo rispetto a un mutuo per l'acquisto di denaro

Vale la pena distinguere tra un mutuo di acquisto, acquistato e venduto sul mercato dei mutui di acquisto, e un mutuo di acquisto con denaro. In quest'ultimo caso, il venditore di un immobile offre un mutuo direttamente all'acquirente per facilitare una transazione, senza rivolgersi a una banca o altro finanziatore. Conosciuto anche come finanziamento del venditore o del proprietario,. i prestiti in denaro di acquisto vengono solitamente conclusi quando un mutuatario non può qualificarsi attraverso i canali regolari o quando il venditore invia a familiari o amici intimi.

I mutui di acquisto, invece, provengono da un istituto finanziario. Inoltre, questi prestatori spesso erogano prestiti ma li vendono rapidamente ad altri investitori. I mutui di acquisto sono spesso raggruppati insieme a prestiti simili e venduti sul mercato secondario. Gli acquirenti su questo mercato secondario sono spesso imprese sponsorizzate dal governo come Fannie Mae e Freddie Mac. Quindi cartolarizzano i prestiti in bundle e li rivendono come titoli garantiti da ipoteca (MBS) e, in alcuni casi, questi potrebbero mescolarsi con prestiti rifinanziati.

Un mutuo di acquisto viene acquistato e venduto sul mercato dei mutui di acquisto e un mutuo di acquisto si verifica quando il venditore di un immobile offre un mutuo direttamente all'acquirente come incentivo per facilitare la transazione.

Considerazioni speciali

Nel tempo, le dimensioni relative del mercato dei mutui di acquisto e del mercato dei mutui di rifinanziamento oscilleranno principalmente a causa dei movimenti dei tassi di interesse prevalenti. Quando i tassi di interesse aumentano, i mutuatari hanno meno probabilità di rifinanziarsi e il mercato dei mutui di acquisto rappresenterà probabilmente una porzione maggiore del mercato primario. Quando i tassi scendono, il rifinanziamento può diventare più attraente per il mutuatario. Il mercato dei mutui di acquisto si ridurrà rispetto al rifinanziamento.

I fattori secondari nella fluttuazione del mercato dei mutui di acquisto includono le scorte disponibili, che possono essere guidate dai tassi di costruzione di nuove case, e dai prezzi delle case. L'aumento dei prezzi delle case può portare a un minor numero di nuovi mutui, poiché le case sfuggono al potere d'acquisto di molti potenziali acquirenti. Anche i livelli di occupazione e il costo del petrolio possono avere un impatto sull'origine complessiva dei mutui.

In generale, i prestatori offriranno tassi di interesse più bassi per gli acquisti a causa del rischio di ricaduta associato ai rifinanziamenti. Un vantaggio significativo di un rifinanziamento è che consente al mutuatario di rimanere nella proprietà ed evitare di trasferirsi.

Un proprietario di casa di fronte alla scelta di un nuovo mutuo di acquisto o al rifinanziamento di un mutuo esistente dovrebbe considerare i pro ei contro di entrambi.

Mette in risalto

• I mutui casa hanno origine nel mercato primario dei mutui.

• Il mercato primario è costituito sia da operazioni di acquisto di mutui che da operazioni di rifinanziamento.

• Il mercato ipotecario secondario è il luogo in cui i prestiti esistenti vengono scambiati tra controparti finanziarie.

• Il mercato dei mutui di acquisto è una parte del mercato dei mutui primari focalizzati sui prestiti per nuove residenze.

• In un mutuo di acquisto, il venditore di un immobile offre un mutuo all'acquirente, spesso come incentivo all'acquisto della casa.

FAQ

Come posso ottenere un mutuo?

I mutuatari che cercano un mutuo hanno diverse opzioni. Puoi rivolgerti direttamente a una banca oa un prestatore di mutui ipotecari specializzato. Puoi anche impegnarti con un agente o un broker ipotecario per aiutarti a trovare le migliori tariffe tra diversi potenziali finanziatori. Dopo aver deciso su un prestatore, presenterai una domanda. Il prestatore esaminerà la tua posizione finanziaria, il valore della casa e la rischiosità complessiva attraverso un processo chiamato sottoscrizione. Successivamente, il prestatore accetterà o rifiuterà la tua richiesta di prestito. Una volta accettata, l'ipoteca sarà finalizzata solo alla chiusura, dove potrebbero essere richiesti alcuni costi di chiusura aggiuntivi.

Che cos'è un mutuo per la seconda casa in denaro per l'acquisto?

Una seconda ipoteca in denaro per l'acquisto, chiamata anche prestito piggyback,. prevede una prima ipoteca tradizionale insieme a un secondo nuovo prestito per coprire parte dell'anticipo. Ad esempio, il primo prestito può essere per l'80% del valore della proprietà e il secondo per il 10%. Ciò significa che il mutuatario deve solo presentare un acconto totale del 10%. Il mutuo per la seconda casa può essere un prestito di equità domestica (seconda ipoteca) o una linea di credito di equità domestica (HELOC).

Che cos'è un mercato ipotecario?

Un mercato dei mutui è il luogo in cui prestatori e mutuatari si incontrano e negoziano. Nel mercato primario vengono emessi nuovi prestiti per l'acquisto o il rifinanziamento. Nel mercato secondario, i mutui esistenti vengono scambiati tra società finanziarie.