Osta asuntolainamarkkinat
Mikä on asuntolainamarkkinat?
ensisijaisista asuntolainamarkkinoista se osa, joka on omistettu uusien asuntojen hankintaan liittyville lainoille. Loput ensisijaisista markkinoista muodostuvat jälleenrahoitustransaktioista ja asuntolainasta.
Kuinka asuntolainamarkkinat toimivat
Ostokiinnitysmarkkinat viittaavat ensisijaisten asuntolainamarkkinoiden sektoriin, joka koostuu asunnon hankinnan rahoittamiseen käytetyistä lainoista. Ostomarkkinoille osallistujia ovat asuntolainan alullepanijat. kuten pankit tai muut rahoituslaitokset, jotka aloittavat ja myöntävät uusia lainoja asunnon ostajille.
Toisaalta lainanottajat hakevat asuntolainaa rahoittaakseen kiinteistön oston. Lainanantajan ja lainanottajan välillä asuntolainan välittäjät, pankkiirit tai agentit auttavat helpottamaan prosessia ja etsimään parhaita korkoja ja ehtoja.
Lainaaja saattaa aikoo ostaa kiinteistön käyttöönsä tai käsitellä sitä sijoituksena ja periä vuokria. Lainanantajat harkitsevat mahdollisen lainanottajan taloudellista tilannetta ja päättävät, myöntävätkö ne asuntolainan (ja millä ehdoilla) vakuutusprosessin perusteella.
Lainanottajien on myös maksettava ensimmäinen käsiraha (usein 20 % ostohinnasta). Alle 20 prosentin käsiraha vaatisi lainanottajien ottamaan yksityisen asuntolainavakuutuksen (PMI), joka suojaa lainanantajaa asunnonomistajan laiminlyönniltä. Huomaa, että ostaja saattaa pystyä ohittamaan PMI:n ostamalla toisen asuntolaina- tai takauslainan.
Toinen osa ensisijaisista asuntolainamarkkinoista on asuntoluottomarkkinoiden jälleenrahoitus. Päämarkkinat ovat asuntolainojen alkuperä.
Ostokiinnitys vs. ostorahaasunto
On syytä erottaa ostokiinnitys, joka ostetaan ja myydään ostokiinnitysmarkkinoilla, ja ostoraha- asuntolaina. Jälkimmäisessä tapauksessa kiinteistön myyjä tarjoaa asuntolainaa suoraan ostajalle kaupankäynnin helpottamiseksi ilman pankin tai muun rahoituslainanantajan puolta. Ostorahoituslainoja, jotka tunnetaan myös nimellä myyjä- tai omistajarahoitus,. otetaan yleensä silloin, kun lainanottaja ei täytä vaatimuksia tavallisten kanavien kautta tai kun myyjä lähettää lähetyksiä perheelle tai läheisille ystäville.
Ostokiinnitykset sen sijaan tulevat rahoituslaitokselta. Lisäksi nämä lainanantajat myöntävät usein lainoja, mutta myyvät ne nopeasti muille sijoittajille. Ostokiinnitykset niputetaan usein yhteen vastaavien lainojen kanssa ja myydään jälkimarkkinoilla. Ostajat näillä jälkimarkkinoilla ovat usein valtion tukemia yrityksiä,. kuten Fannie Mae ja Freddie Mac. Sitten he arvopaperistavat niputetut lainat ja myyvät ne uudelleen asuntolainavakuudellisina arvopapereina (MBS), ja joissakin tapauksissa nämä voivat sekoittua jälleenrahoitettuihin lainoihin.
Ostokiinnitystä ostetaan ja myydään ostokiinnitysmarkkinoilla, ja ostorahakiinnitys tapahtuu, kun kiinteistön myyjä tarjoaa asuntolainaa suoraan ostajalle kaupankäynnin helpottamiseksi.
Erityisiä huomioita
Ajan myötä asuntoluottomarkkinoiden ja jälleenrahoitusasuntoluottomarkkinoiden suhteelliset koot vaihtelevat pääasiassa vallitsevien korkojen liikkeiden vuoksi. Kun korot nousevat, lainanottajien uudelleenrahoitus on epätodennäköisempää, ja asuntolainamarkkinat muodostavat todennäköisesti suuremman osan ensimarkkinoista. Kun korot laskevat, jälleenrahoituksesta voi tulla houkuttelevampaa lainanottajalle. Ostolainamarkkinat kutistuvat suhteessa jälleenrahoitukseen.
Toissijaisia tekijöitä asuntolainamarkkinoiden heilahtelussa ovat käytettävissä oleva varasto, jota voivat ohjata uudisasuntojen rakentamisen hinnat, ja asuntojen hinnat. Asuntojen hintojen nousu voi johtaa uusien asuntolainojen vähenemiseen, koska talot välttelevät monien potentiaalisten ostajien ostovoimaa. Työllisyystaso ja öljyn hinta voivat vaikuttaa myös yleisiin asuntolainoihin.
Yleensä lainanantajat tarjoavat alhaisempia korkoja ostoille jälleenrahoitukseen liittyvän putoamisriskin vuoksi . Jälleenrahoituksen merkittävä etu on, että lainanottaja voi pysyä kiinteistössä ja välttää muuttoa.
Asunnonomistajan, joka joutuu valitsemaan uuden asuntolainan tai uuden asuntolainansa uudelleenrahoituksen, tulee harkita molempien etuja ja haittoja.
Kohokohdat
Asuntolainat ovat peräisin ensisijaisista asuntolainamarkkinoista.
Ensimarkkinat muodostuvat sekä asuntolainoista että jälleenrahoitustransaktioista.
Asuntolainojen jälkimarkkinat ovat siellä, missä olemassa olevia lainoja vaihdetaan rahoitusalan vastapuolten välillä.
Ostolainamarkkinat ovat osa ensisijaisia asuntolainamarkkinoita, jotka keskittyvät uusien asuntojen lainoihin.
Ostorahakiinnityksessä kiinteistön myyjä tarjoaa ostajalle asuntolainaa, usein kannustimena asunnon ostamiseen.
UKK
Miten saan asuntolainan?
Asuntolainaa hakevalla lainanottajalla on useita vaihtoehtoja. Voit kääntyä suoraan pankin tai erikoistuneen asuntoluotonantajan puoleen. Voit myös olla yhteydessä agenttiin tai asuntolainavälittäjään auttaaksesi sinua löytämään parhaat lainakorot useiden mahdollisten lainanantajien joukosta. Kun olet päättänyt lainanantajasta, lähetät hakemuksen. Lainanantaja tarkistaa taloudellisen asemasi, asunnon arvon ja yleisen riskin vakuutussitoumuksen kautta. Tämän jälkeen lainanantaja joko hyväksyy tai hylkää lainahakemuksesi. Kun asuntolaina on hyväksytty, se viimeistellään vasta sulkemishetkellä, jolloin tiettyjä sulkemiskustannuksia voidaan tarvita.
Mikä on ostoraha toinen asuntolaina?
Ostorahaa koskeva toinen asuntolaina, jota kutsutaan myös takauslainaksi,. sisältää perinteisen ensimmäisen asuntolainauksen sekä toisen uuden lainan, joka kattaa osan käsirahasta. Esimerkiksi ensimmäinen laina voi olla 80 % kiinteistön arvosta ja toinen 10 %. Tämä tarkoittaa, että lainanottajan tarvitsee maksaa vain 10% käsiraha. Toinen asuntolaina voi olla asuntolaina (toinen asuntolaina) tai asuntoluotto (HELOC).
Mikä on asuntolainamarkkinapaikka?
Asuntolainamarkkinat ovat siellä, missä lainanantajat ja lainanottajat kokoontuvat yhteen ja käyvät kauppaa. Ensimarkkinoilla uusia lainoja myönnetään ostoa tai jälleenrahoitusta varten. Jälkimarkkinoilla olemassa olevat asuntolainat käydään kauppaa rahoitusyritysten kesken.
