Køb Realkreditmarked
Hvad er købslånsmarkedet?
Købsrealkreditmarkedet er den del af det primære realkreditmarked, der er afsat til lån til nye boligkøb. Resten af det primære marked består af refinansieringstransaktioner og boliglån.
Hvordan købslånsmarkedet fungerer
Købslånsmarkedet refererer til den sektor af det primære realkreditmarked, der består af lån, der bruges til at finansiere køb af en bolig. Deltagere på købsmarkedet omfatter realkreditinstitutter. fx banker eller andre finansielle institutioner, der igangsætter og yder nye lån til boligkøbere.
På den anden side søger låntagere realkreditlån for at finansiere købet af en ejendom. Mellem långiver og låntager hjælper realkreditmæglere, bankfolk eller agenter med at lette processen og finde de bedste renter og vilkår.
Låntageren kan have til hensigt at købe en ejendom for at bebo eller at behandle den som en investering og opkræve leje. Långivere vil overveje den potentielle låntagers økonomiske situation og beslutte, om de vil udstede et realkreditlån (og på hvilke vilkår) baseret på en forsikringsproces.
Låntagere skal også komme med en indledende udbetaling (ofte i størrelsesordenen 20 % af købsprisen). En udbetaling på mindre end 20 % ville kræve, at låntagere får en privat realkreditforsikring (PMI), som beskytter långiveren mod misligholdelse fra husejerens side. Bemærk, at en køber kan være i stand til at omgå PMI med et andet realkreditlån eller et piggyback-lån.
Den anden komponent i det primære realkreditmarked er refinansieringsmarkedet for realkreditlån. Det primære marked er, hvor realkreditlån stammer fra.
Køb Pant vs. Køb pengelån
Det er værd at skelne mellem et købspant, købt og solgt på købspantmarkedet, og et købslån. I sidstnævnte tilfælde tilbyder sælgeren af en ejendom et realkreditlån direkte til køberen for at lette en transaktion uden at gå til en bank eller anden finansiel långiver. Også kendt som en sælger- eller ejerfinansiering , optages købspengelån normalt, når en låntager ikke kan kvalificere sig gennem almindelige kanaler, eller når sælgeren sender til familie eller nære venner.
Køb af realkreditlån stammer derimod fra en finansiel institution. Desuden opretter disse långivere ofte lån, men sælger dem hurtigt til andre investorer. Købslån samles ofte sammen med lignende lån og sælges på det sekundære marked. Købere på dette sekundære marked er ofte statssponsorerede virksomheder som Fannie Mae og Freddie Mac. De securitiserer derefter de bundtede lån og videresælger dem som pantesikrede værdipapirer (MBS), og i nogle tilfælde kan disse blive blandet med refinansierede lån.
Et købspant købes og sælges på købspantmarkedet, og et købslån sker, når sælgeren af en ejendom tilbyder et realkreditlån direkte til køberen som et incitament til at lette handlen.
Særlige overvejelser
Over tid vil de relative størrelser af købs- og refinansieringsmarkedet for realkreditlån svinge primært på grund af bevægelser i de fremherskende renter. Når renten stiger, er låntagere mindre tilbøjelige til at refinansiere, og købslånemarkedet vil sandsynligvis repræsentere en større del af det primære marked. Når renten falder, kan refinansiering blive mere attraktiv for låntageren. Købs-realkreditmarkedet vil skrumpe i forhold til refinansiering.
Sekundære faktorer i udsvingene på markedet for køb af realkredit omfatter tilgængelig beholdning, som kan være drevet af nybyggeripriser og boligpriser. Stigende boligpriser kan føre til færre nye realkreditlån, da huse unddrager sig mange potentielle køberes købekraft. Beskæftigelsesniveauer og omkostningerne ved olie kan også påvirke de samlede realkreditlån.
Generelt vil långivere tilbyde lavere renter for køb på grund af nedfaldsrisikoen forbundet med refinansieringer. En væsentlig fordel ved en refinansiering er, at den giver låntageren mulighed for at blive i ejendommen og undgå at flytte.
En boligejer, der står over for valget af et nyt køb af realkreditlån eller refinansiering af deres eksisterende realkreditlån, bør overveje fordele og ulemper ved begge dele.
##Højdepunkter
Boliglån udspringer af det primære realkreditmarked.
Det primære marked består af både køb af realkreditlån og refinansieringstransaktioner.
Det sekundære realkreditmarked er det sted, hvor eksisterende lån udveksles mellem finansielle modparter.
Købsrealkreditmarkedet er en del af det primære realkreditmarked med fokus på lån til nye boliger.
I et købslån tilbyder sælgeren af en ejendom et realkreditlån til køberen, ofte som et incitament til at købe huset.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvordan kan jeg få et realkreditlån?
Låntagere, der søger et realkreditlån, har flere muligheder. Du kan gå direkte til en bank eller et specialiseret realkreditinstitut. Du kan også kontakte en agent eller realkreditmægler for at hjælpe dig med at finde de bedste priser blandt flere potentielle långivere. Når du har besluttet dig for en långiver, skal du indsende en ansøgning. Långiveren vil gennemgå din økonomiske stilling, boligens værdi og den overordnede risiko gennem en proces kaldet underwriting. Bagefter vil långiver enten acceptere eller afvise din låneansøgning. Når det er accepteret, vil et realkreditlån først blive afsluttet ved lukning, hvor visse ekstra lukningsomkostninger kan være påkrævet.
Hvad er et andet boliglån med købspenge?
Et andet realkreditlån til køb af penge, også kaldet et piggyback-lån,. involverer et traditionelt første realkreditlån sammen med et andet nyt lån til dækning af en del af udbetalingen. For eksempel kan det første lån være på 80 % af ejendommens værdi og det andet på 10 %. Det betyder, at låntageren kun skal komme med en samlet udbetaling på 10 %. Det andet boliglån kan være et boliglån (andet realkreditlån) eller en boligkreditlinje (HELOC).
Hvad er en realkreditmarkedsplads?
En realkreditmarked er stedet, hvor långivere og låntagere mødes og handler. På det primære marked udstedes nye lån til køb eller refinansiering. På det sekundære marked handles eksisterende realkreditlån mellem finansielle virksomheder.
