Kaup á húsnæðislánamarkaði

Hvað er húsnæðislánamarkaðurinn fyrir kaup?

Kauphúsnæðislánamarkaðurinn er sá hluti aðalhúsnæðislánamarkaðarins sem er varið til lána til nýrra íbúðakaupa. Það sem eftir er af frummarkaði samanstendur af endurfjármögnunarviðskiptum og íbúðalánum.

Hvernig húsnæðislánamarkaðurinn virkar

Með kaupveðlánamarkaði er átt við þann geira aðalhúsnæðislánamarkaðarins sem samanstendur af lánum sem notuð eru til að fjármagna kaup á húsnæði. Þátttakendur á kaupmarkaði eru meðal annars stofnendur húsnæðislána. eins og bankar eða aðrar fjármálastofnanir sem hafa frumkvæði að og veita ný lán til íbúðakaupenda.

Aftur á móti leita lántakendur eftir veði til að fjármagna kaup á eign. Á milli lánveitanda og lántakanda hjálpa veðmiðlarar, bankamenn eða umboðsmenn að auðvelda ferlið og leita að bestu vöxtum og kjörum.

Lántaki gæti haft í hyggju að kaupa eign til umráða eða meðhöndla hana sem fjárfestingu og innheimta leigu. Lánveitendur munu íhuga fjárhagsstöðu væntanlegs lántaka og ákveða hvort gefa eigi út veð eða ekki (og með hvaða skilmálum) byggt á sölutryggingarferli.

Lántakendur þurfa einnig að koma með upphafsgreiðslu (oft á bilinu 20% af kaupverði). Innborgun sem er minni en 20% myndi krefjast þess að lántakendur fái sér veðtryggingu (PMI), sem verndar lánveitandann gegn vanskilum húseigandans. Athugaðu að kaupandi gæti hugsanlega farið framhjá PMI með öðru veðláni fyrir kaup eða hjólreiðar.

Annar þáttur grunnlánamarkaðarins er endurfjármögnunarveðlánamarkaðurinn. Aðalmarkaðurinn er þar sem húsnæðislán eiga uppruna sinn.

Kaupveð vs. Kaupa peningaveð

Rétt er að greina á milli kaupveðs, keypts og selts á kauphúsnæðislánamarkaði, og kaupveðs y. Í síðara tilvikinu býður seljandi fasteignar veð beint til kaupanda til að auðvelda viðskipti, án þess að fara í banka eða annan fjármálalánveitanda. Einnig þekkt sem seljanda- eða eigandafjármögnun, eru kauplán venjulega tekin þegar lántaki getur ekki uppfyllt skilyrði með venjulegum leiðum, eða þegar seljandi er að senda til fjölskyldu eða náinna vina.

Kaupveð eru aftur á móti upprunnin hjá fjármálastofnun. Þar að auki eru þessir lánveitendur oft með lán en selja þau fljótt til annarra fjárfesta. Kauphúsnæðislán eru oft sett saman við sambærileg lán og seld á eftirmarkaði. Kaupendur á þessum eftirmarkaði eru oft ríkisstyrkt fyrirtæki eins og Fannie Mae og Freddie Mac. Þeir verðbréfa síðan samsettu lánin og endurselja þau sem veðtryggð verðbréf (MBS) og í sumum tilfellum gætu þau blandast saman við endurfjármagnað lán.

Kaupveð er keypt og selt á kauphúsnæðislánamarkaði og kaupveð á sér stað þegar seljandi fasteignar býður kaupanda veð beint sem hvata til að auðvelda viðskiptin.

Sérstök atriði

Með tímanum mun hlutfallsleg stærð kauphúsnæðismarkaðarins og endurfjármögnunarhúsnæðismarkaðarins sveiflast fyrst og fremst vegna hreyfinga á ríkjandi vöxtum. Þegar vextir hækka, eru lántakendur ólíklegri til að endurfjármagna og kaupveðlánamarkaðurinn mun líklega tákna stærri hluta aðalmarkaðarins. Þegar vextir lækka getur endurfjármögnun orðið meira aðlaðandi fyrir lántaka. Kaupveðlánamarkaðurinn mun dragast saman miðað við endurfjármögnun.

Aukaþættir í sveiflum á húsnæðislánamarkaði eru meðal annars tiltækar birgðir, sem hægt er að knýja áfram af nýbyggingaverði og íbúðaverði. Hækkandi íbúðaverð getur leitt til færri nýrra húsnæðislána þar sem hús komast hjá kaupmætti margra hugsanlegra kaupenda. Atvinnustig og olíukostnaður geta einnig haft áhrif á heildaruppruna húsnæðislána.

Almennt munu lánveitendur bjóða upp á lægri vexti fyrir kaup vegna útfallsáhættu sem tengist endurfjármögnun. Einn mikilvægur kostur við endurfjármögnun er að hún gerir lántakanum kleift að vera áfram í eigninni og forðast að flytja.

Húseigandi sem stendur frammi fyrir vali á nýju húsnæðisláni eða endurfjármögnun á núverandi húsnæðisláni ætti að íhuga kosti og galla beggja.

##Hápunktar

• Húsnæðislán eru upprunnin á grunnhúsnæðislánamarkaði.

• Aðalmarkaðurinn samanstendur af bæði kaupveðlánum og endurfjármögnunarviðskiptum.

• Eftirmarkaðir húsnæðislána eru þar sem núverandi lán eru skipt á milli fjármálaviðskiptaaðila.

• Kauphúsnæðislánamarkaðurinn er hluti af grunnlánamarkaði með áherslu á lán til nýrra íbúða.

• Í kaupveði býður seljandi fasteignar kaupanda veð, oft sem hvata til að kaupa húsið.

##Algengar spurningar

Hvernig get ég fengið veð?

Lántakendur sem leita eftir húsnæðisláni hafa nokkra möguleika. Þú getur leitað beint til banka eða sérhæfðs húsnæðislánaveitanda. Þú getur líka haft samband við umboðsmann eða húsnæðislánamiðlara til að hjálpa þér að finna bestu vextina meðal nokkurra hugsanlegra lánveitenda. Eftir að þú hefur ákveðið lánveitanda muntu leggja fram umsókn. Lánveitandinn mun fara yfir fjárhagsstöðu þína, verðmæti heimilisins og heildaráhættu í gegnum ferli sem kallast sölutrygging. Síðan mun lánveitandinn annað hvort samþykkja eða hafna lánsumsókn þinni. Þegar það hefur verið samþykkt verður veð aðeins gengið frá við lokun, þar sem ákveðinn viðbótarlokunarkostnaður gæti þurft.

Hvað er annað heimilislán til kaupa á peningum?

Annað veðlán fyrir kaup, einnig nefnt smálán,. felur í sér hefðbundið fyrsta veð ásamt öðru nýju láni til að standa undir hluta af útborguninni. Til dæmis getur fyrsta lánið verið fyrir 80% af verðmæti eignarinnar og það síðara fyrir 10%. Þetta þýðir að lántakandi þarf aðeins að koma með 10% heildarútborgun. Annað húsnæðislánið getur verið húsnæðislán (annað veð) eða húsnæðislán (HELOC).

Hvað er húsnæðislánamarkaður?

Markaðstorg með húsnæðislána er þar sem lánveitendur og lántakendur koma saman og eiga viðskipti. Á frummarkaði eru gefin út ný lán til kaupa eða endurfjármögnunar. Á eftirmarkaði eru viðskipti með núverandi húsnæðislán meðal fjármálafyrirtækja.