Hypothekenmarkt kaufen

Was ist der Kaufhypothekenmarkt?

Der Kaufhypothekenmarkt ist der Teil des primären Hypothekenmarktes, der Krediten für den Kauf neuer Eigenheime gewidmet ist. Der Rest des Primärmarktes besteht aus Refinanzierungsgeschäften und Home-Equity-Darlehen.

So funktioniert der Kaufhypothekenmarkt

Der Kaufhypothekenmarkt bezieht sich auf den Sektor des primären Hypothekenmarktes, der aus Krediten besteht, die zur Finanzierung des Kaufs eines Eigenheims verwendet werden. Zu den Teilnehmern am Kaufmarkt gehören Hypothekenanbahner. B. Banken oder andere Finanzinstitute, die Eigenheimkäufern neue Kredite initiieren und gewähren.

Auf der anderen Seite suchen Kreditnehmer Hypotheken, um den Kauf einer Immobilie zu finanzieren. Zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer helfen Hypothekenmakler, Banker oder Agenten, den Prozess zu erleichtern und sich nach den besten Zinssätzen und Konditionen umzusehen.

Der Kreditnehmer kann beabsichtigen, eine Immobilie zu erwerben, um sie zu bewohnen oder als Investition zu behandeln und Mieten zu kassieren. Die Kreditgeber berücksichtigen die finanzielle Situation des potenziellen Kreditnehmers und entscheiden auf der Grundlage eines Underwriting- Prozesses, ob eine Hypothek (und zu welchen Bedingungen) vergeben wird .

Kreditnehmer müssen außerdem eine anfängliche Anzahlung leisten (oft in der Größenordnung von 20 % des Kaufpreises). Bei einer Anzahlung von weniger als 20 % müssten die Kreditnehmer eine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen, die den Kreditgeber vor Zahlungsausfällen des Hausbesitzers schützt. Beachten Sie, dass ein Käufer in der Lage sein kann, PMI mit einer zweiten Hypothek oder einem Huckepack-Darlehen zu umgehen.

Die zweite Komponente des Primärhypothekenmarktes ist der Refinanzierungshypothekenmarkt. Der Primärmarkt ist der Ort, an dem Hypotheken entstehen.

Kaufhypothek vs. Kaufgeldhypothek

Kaufhypothekenmarkt gekauft und verkauft wird, und einer Kaufgeldhypothek zu unterscheiden. Im letzteren Fall bietet der Verkäufer einer Immobilie dem Käufer direkt eine Hypothek an, um eine Transaktion zu erleichtern, ohne sich an eine Bank oder einen anderen Kreditgeber wenden zu müssen. Auch als Verkäufer- oder Eigentümerfinanzierung bezeichnet, werden Kaufgelddarlehen in der Regel aufgenommen, wenn sich ein Kreditnehmer nicht über die regulären Kanäle qualifizieren kann oder wenn der Verkäufer an Familie oder enge Freunde sendet.

Kaufhypotheken hingegen stammen von einem Finanzinstitut. Darüber hinaus vergeben diese Kreditgeber oft Kredite, verkaufen sie aber schnell an andere Investoren. Kaufhypotheken werden häufig mit ähnlichen Darlehen gebündelt und auf dem Zweitmarkt verkauft. Käufer auf diesem Sekundärmarkt sind oft staatlich geförderte Unternehmen wie Fannie Mae und Freddie Mac. Anschließend verbriefen sie die gebündelten Kredite und verkaufen sie als hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBS) weiter, und in einigen Fällen könnten diese mit refinanzierten Krediten vermischt werden.

Eine Kaufhypothek wird auf dem Markt für Kaufhypotheken gekauft und verkauft, und eine Kaufpreishypothek entsteht, wenn der Verkäufer einer Immobilie dem Käufer direkt eine Hypothek als Anreiz anbietet, um die Transaktion zu erleichtern.

Besondere Überlegungen

Im Laufe der Zeit werden die relativen Größen des Marktes für Kaufhypotheken und Refinanzierungshypotheken hauptsächlich aufgrund von Schwankungen der vorherrschenden Zinssätze schwanken. Wenn die Zinssätze steigen, ist es weniger wahrscheinlich, dass sich Kreditnehmer refinanzieren, und der Markt für Kaufhypotheken wird wahrscheinlich einen größeren Teil des Primärmarktes ausmachen. Wenn die Zinsen fallen, kann die Refinanzierung für den Kreditnehmer attraktiver werden. Der Kaufhypothekenmarkt wird relativ zur Refinanzierung schrumpfen.

Zu den sekundären Faktoren bei der Schwankung des Marktes für Kaufhypotheken zählen der verfügbare Bestand, der von den Neubauraten und den Hauspreisen beeinflusst werden kann. Steigende Hauspreise können zu weniger neuen Hypotheken führen, da sich Häuser der Kaufkraft vieler potenzieller Käufer entziehen. Das Beschäftigungsniveau und die Ölkosten können sich auch auf die Vergabe von Hypotheken insgesamt auswirken.

Im Allgemeinen bieten Kreditgeber aufgrund des mit Refinanzierungen verbundenen Fallout-Risikos niedrigere Zinssätze für Käufe an. Ein wesentlicher Vorteil einer Refinanzierung besteht darin, dass der Kreditnehmer in der Immobilie bleiben und einen Umzug vermeiden kann.

Ein Hausbesitzer, der vor der Wahl zwischen einer neuen Kaufhypothek oder der Refinanzierung seiner bestehenden Hypothek steht, sollte die Vor- und Nachteile beider Möglichkeiten abwägen.

Höhepunkte

• Eigenheimhypotheken stammen aus dem primären Hypothekenmarkt.

• Der Primärmarkt besteht sowohl aus Kaufhypotheken als auch aus Refinanzierungsgeschäften.

• Auf dem sekundären Hypothekenmarkt werden bestehende Kredite zwischen finanziellen Gegenparteien ausgetauscht.

• Der Markt für Kaufhypotheken ist ein Teil des primären Hypothekenmarktes, der sich auf Kredite für neue Wohnungen konzentriert.

• Bei einer Kaufgeldhypothek bietet der Verkäufer einer Immobilie dem Käufer eine Hypothek an, oft als Anreiz, das Haus zu kaufen.

FAQ

Wie bekomme ich eine Hypothek?

Kreditnehmer, die eine Hypothek suchen, haben mehrere Möglichkeiten. Sie können sich direkt an eine Bank oder einen spezialisierten Hypothekengeber wenden. Sie können sich auch an einen Makler oder Hypothekenmakler wenden, der Ihnen hilft, unter mehreren potenziellen Kreditgebern die besten Zinsen zu finden. Nachdem Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, stellen Sie einen Antrag. Der Kreditgeber überprüft Ihre Finanzlage, den Wert des Hauses und das allgemeine Risiko durch einen Prozess, der als Underwriting bezeichnet wird. Danach wird der Kreditgeber Ihren Kreditantrag entweder annehmen oder ablehnen. Nach der Annahme wird eine Hypothek erst beim Abschluss abgeschlossen, wobei bestimmte zusätzliche Abschlusskosten erforderlich sein können.

Was ist ein Kaufgeld-Zweitwohnungsdarlehen?

einer Kaufgeld-Zweithypothek, auch Huckepack-Darlehen genannt,. handelt es sich um eine klassische Ersthypothek zusammen mit einem zweiten Neudarlehen zur Deckung eines Teils der Anzahlung. Das erste Darlehen kann beispielsweise 80 % des Immobilienwerts betragen, das zweite 10 %. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer nur eine Anzahlung von 10 % leisten muss. Das Zweitwohnungsdarlehen kann ein Eigenheimdarlehen (zweite Hypothek) oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) sein.

Was ist ein Hypothekenmarktplatz?

Ein Hypothekenmarktplatz ist der Ort, an dem Kreditgeber und Kreditnehmer zusammenkommen und Geschäfte tätigen. Am Primärmarkt werden neue Kredite zum Kauf oder zur Refinanzierung vergeben. Auf dem Sekundärmarkt werden bestehende Hypotheken zwischen Finanzunternehmen gehandelt.