Beli Pasaran Gadai Janji

Apakah Pasaran Gadai Janji Pembelian?

Pasaran gadai janji pembelian ialah bahagian pasaran gadai janji utama yang dikhaskan untuk pinjaman untuk pembelian rumah baharu. Baki pasaran utama terdiri daripada urus niaga pembiayaan semula dan pinjaman ekuiti rumah.

Bagaimana Pasaran Gadai Janji Belian Berfungsi

Pasaran gadai janji pembelian merujuk kepada sektor pasaran gadai janji utama yang terdiri daripada pinjaman yang digunakan untuk membiayai pembelian rumah. Peserta dalam pasaran pembelian termasuk pemula gadai janji. seperti bank atau institusi kewangan lain, yang memulakan dan membuat pinjaman baharu kepada pembeli rumah.

Sebaliknya, peminjam mencari gadai janji untuk membiayai pembelian hartanah. Di antara pemberi pinjaman dan peminjam, broker gadai janji, jurubank atau ejen membantu memudahkan proses dan membeli-belah untuk mendapatkan kadar faedah dan terma terbaik.

Peminjam mungkin berniat untuk membeli hartanah untuk diduduki atau menganggapnya sebagai pelaburan dan mengutip sewa. Pemberi pinjaman akan mempertimbangkan keadaan kewangan bakal peminjam dan memutuskan sama ada akan mengeluarkan gadai janji atau tidak (dan dengan syarat apa) berdasarkan proses pengunderaitan.

Peminjam juga perlu membuat bayaran pendahuluan awal (selalunya dalam lingkungan 20% daripada harga pembelian). Bayaran muka yang lebih kecil daripada 20% memerlukan peminjam untuk mendapatkan insurans gadai janji swasta (PMI), yang melindungi pemberi pinjaman daripada lalai oleh pemilik rumah. Ambil perhatian bahawa pembeli mungkin boleh memintas PMI dengan wang pembelian gadai janji kedua atau pinjaman piggyback.

Komponen kedua pasaran gadai janji utama ialah pasaran gadai janji membiayai semula. Pasaran utama adalah tempat asal gadai janji.

Gadai Janji Belian berbanding Gadai Janji Belian Wang

Perlu dibezakan antara gadai janji pembelian, dibeli dan dijual di pasaran gadai janji pembelian, dan gadai janji belian y. Dalam kes kedua, penjual hartanah menawarkan gadai janji terus kepada pembeli untuk memudahkan transaksi, tanpa pergi ke bank atau pemberi pinjaman kewangan lain. Juga dikenali sebagai pembiayaan penjual atau pemilik,. pinjaman wang belian biasanya dikeluarkan apabila peminjam tidak layak melalui saluran biasa, atau apabila penjual menghantar kepada keluarga atau rakan rapat.

Gadai janji belian, sebaliknya, berasal dari institusi kewangan. Lebih-lebih lagi, pemberi pinjaman ini sering menghasilkan pinjaman tetapi dengan cepat menjualnya kepada pelabur lain. Gadai janji belian selalunya digabungkan bersama pinjaman yang serupa dan dijual di pasaran sekunder. Pembeli di pasaran sekunder ini selalunya merupakan perusahaan tajaan kerajaan seperti Fannie Mae dan Freddie Mac. Mereka kemudiannya mengamankan pinjaman berpakatan dan menjualnya semula sebagai sekuriti bersandarkan gadai janji (MBS), dan dalam beberapa kes, ini boleh bercampur dengan pinjaman yang dibiayai semula.

Gadai janji pembelian dibeli dan dijual di pasaran gadai janji pembelian, dan gadai janji wang belian berlaku apabila penjual hartanah menawarkan gadai janji terus kepada pembeli sebagai insentif untuk memudahkan transaksi.

Pertimbangan Khas

Dari masa ke masa, saiz relatif pasaran gadai janji pembelian dan pasaran gadai janji membiayai semula akan turun naik disebabkan terutamanya oleh pergerakan dalam kadar faedah semasa. Apabila kadar faedah meningkat, peminjam kurang berkemungkinan untuk membiayai semula, dan pasaran gadai janji pembelian mungkin akan mewakili sebahagian besar pasaran utama. Apabila kadar jatuh, pembiayaan semula boleh menjadi lebih menarik kepada peminjam. Pasaran gadai janji pembelian akan menyusut berbanding pembiayaan semula.

Faktor sekunder dalam turun naik pasaran gadai janji pembelian termasuk inventori yang tersedia, yang boleh didorong oleh kadar pembinaan rumah baharu dan harga rumah. Kenaikan harga rumah boleh menyebabkan lebih sedikit gadai janji baharu, kerana rumah mengelak kuasa beli ramai bakal pembeli. Tahap pekerjaan dan kos minyak boleh memberi kesan kepada keseluruhan asal gadai janji juga.

Secara umum, pemberi pinjaman akan menawarkan kadar faedah yang lebih rendah untuk pembelian disebabkan oleh risiko kejatuhan yang berkaitan dengan pembiayaan semula. Satu kelebihan penting pembiayaan semula ialah ia membolehkan peminjam kekal dalam hartanah dan mengelak daripada berpindah.

Pemilik rumah yang berhadapan dengan pilihan gadai janji pembelian baharu atau pembiayaan semula gadai janji sedia ada mereka harus mempertimbangkan kebaikan dan keburukan kedua-duanya.

Sorotan

Gadai janji rumah berasal dari pasaran gadai janji utama.
Pasaran utama terdiri daripada kedua-dua gadai janji pembelian dan transaksi pembiayaan semula.
Pasaran gadai janji sekunder adalah tempat pinjaman sedia ada ditukar antara rakan niaga kewangan.
Pasaran gadai janji pembelian adalah sebahagian daripada pasaran gadai janji utama yang memberi tumpuan kepada pinjaman untuk kediaman baharu.
Dalam gadai janji belian wang, penjual hartanah menawarkan gadai janji kepada pembeli, selalunya sebagai insentif untuk membeli rumah.

Soalan Lazim

Bagaimana Saya Boleh Mendapatkan Gadai Janji?

Peminjam yang mencari gadai janji mempunyai beberapa pilihan. Anda boleh pergi terus ke bank atau pemberi pinjaman gadai janji khusus. Anda juga boleh melibatkan diri dengan ejen atau broker gadai janji untuk membantu mencari anda kadar terbaik daripada beberapa pemberi pinjaman yang berpotensi. Selepas membuat keputusan mengenai pemberi pinjaman, anda akan menghantar permohonan. Pemberi pinjaman akan menyemak kedudukan kewangan anda, nilai rumah, dan risiko keseluruhan melalui proses yang dipanggil pengunderaitan. Selepas itu, pemberi pinjaman sama ada akan menerima atau menolak permohonan pinjaman anda. Setelah diterima, gadai janji hanya akan dimuktamadkan pada penutupan, di mana kos penutupan tambahan tertentu mungkin diperlukan.

Apakah Pinjaman Rumah Kedua Wang Belian?

Gadai janji kedua wang pembelian, juga dipanggil pinjaman piggyback,. melibatkan gadai janji pertama tradisional bersama-sama dengan pinjaman baharu kedua untuk menampung sebahagian daripada bayaran muka. Sebagai contoh, pinjaman pertama mungkin untuk 80% daripada nilai hartanah, dan yang kedua untuk 10%. Ini bermakna peminjam hanya perlu mengemukakan 10% jumlah bayaran pendahuluan. Pinjaman rumah kedua mungkin pinjaman ekuiti rumah (gadai janji kedua) atau talian kredit ekuiti rumah (HELOC).

Apakah itu Pasaran Gadai Janji?

Pasaran gadai janji ialah tempat pemberi pinjaman dan peminjam berkumpul dan berurus niaga. Di pasaran utama, pinjaman baru dikeluarkan untuk pembelian atau pembiayaan semula. Dalam pasaran sekunder, gadai janji sedia ada didagangkan di kalangan firma kewangan.