Compre mercado hipotecário

O que é o mercado hipotecário de compra?

O mercado hipotecário de compra é a parte do mercado hipotecário primário dedicada a empréstimos para compra de novas casas. O restante do mercado primário é composto por operações de refinanciamento e empréstimos imobiliários.

Como funciona o mercado hipotecário de compra

O mercado hipotecário de compra refere-se ao setor do mercado hipotecário primário composto por empréstimos utilizados para financiar a compra de uma casa. Participantes no mercado de compra incluem originadores de hipotecas. como bancos ou outras instituições financeiras, que iniciam e fazem novos empréstimos a compradores de casas.

Por outro lado, os mutuários procuram hipotecas para financiar a compra de um imóvel. Entre o credor e o mutuário, corretores de hipotecas, banqueiros ou agentes ajudam a facilitar o processo e a procurar as melhores taxas de juros e prazos.

O mutuário pode ter a intenção de adquirir um imóvel para ocupá-lo ou tratá-lo como investimento e arrecadar aluguéis. Os credores considerarão a situação financeira do potencial mutuário e decidirão se devem ou não emitir uma hipoteca (e em que termos) com base em um processo de subscrição.

Os mutuários também terão que fazer um pagamento inicial (geralmente na faixa de 20% do preço de compra). Um adiantamento menor que 20% exigiria que os mutuários obtivessem um seguro de hipoteca privada (PMI), que protege o credor de inadimplência do proprietário. Observe que um comprador pode ser capaz de contornar o PMI com uma segunda hipoteca ou empréstimo piggyback.

A segunda componente do mercado hipotecário primário é o mercado hipotecário de refinanciamento. O mercado primário é onde as hipotecas se originam.

Hipoteca de compra vs. Hipoteca de compra de dinheiro

Vale a pena distinguir entre uma hipoteca de compra, comprada e vendida no mercado de hipoteca de compra, e uma hipoteca de compra y. Neste último caso, o vendedor de um imóvel oferece uma hipoteca diretamente ao comprador para facilitar uma transação, sem ir a um banco ou outro credor financeiro. Também conhecido como financiamento do vendedor ou do proprietário,. os empréstimos de compra de dinheiro geralmente são feitos quando um mutuário não pode se qualificar por meio de canais regulares ou quando o vendedor está enviando para familiares ou amigos próximos.

As hipotecas de compra, por outro lado, são originárias de uma instituição financeira. Além disso, esses credores muitas vezes originam empréstimos, mas rapidamente os vendem a outros investidores. As hipotecas de compra são muitas vezes agrupadas com empréstimos semelhantes e vendidas no mercado secundário. Os compradores neste mercado secundário são muitas vezes empresas patrocinadas pelo governo,. como Fannie Mae e Freddie Mac. Eles então securitizam os empréstimos agrupados e os revendem como títulos garantidos por hipotecas (MBS) e, em alguns casos, podem se misturar com empréstimos refinanciados.

Uma hipoteca de compra é comprada e vendida no mercado de hipoteca de compra, e uma hipoteca de compra em dinheiro acontece quando o vendedor de um imóvel oferece uma hipoteca diretamente ao comprador como incentivo para facilitar a transação.

Considerações Especiais

Ao longo do tempo, os tamanhos relativos do mercado de hipoteca de compra e mercado de hipoteca de refinanciamento flutuarão devido principalmente a movimentos nas taxas de juros vigentes. Quando as taxas de juros sobem, os mutuários são menos propensos a refinanciar, e o mercado de compra de hipotecas provavelmente representará uma parcela maior do mercado primário. Quando as taxas caem, o refinanciamento pode se tornar mais atraente para o mutuário. O mercado hipotecário de compra encolherá em relação ao refinanciamento.

Fatores secundários na flutuação do mercado de hipotecas de compra incluem estoque disponível, que pode ser impulsionado por novas taxas de construção de casas e preços de casas. O aumento dos preços das casas pode levar a menos novas hipotecas, pois as casas iludem o poder de compra de muitos compradores em potencial. Os níveis de emprego e o custo do petróleo também podem afetar as origens gerais de hipotecas.

Em geral, os credores oferecerão taxas de juros mais baixas para compras devido ao risco de consequências associadas aos refinanciamentos. Uma vantagem significativa de um refinanciamento é que ele permite que o mutuário permaneça no imóvel e evite se mudar.

Um proprietário confrontado com a escolha de uma nova compra de hipoteca ou refinanciamento de sua hipoteca existente deve considerar os prós e os contras de ambos.

Destaques

• As hipotecas residenciais têm origem no mercado primário de hipotecas.

• O mercado primário é composto tanto por hipotecas de compra quanto por operações de refinanciamento.

• O mercado secundário de hipotecas é onde os empréstimos existentes são trocados entre as contrapartes financeiras.

• O mercado de compra de hipotecas faz parte do mercado de hipotecas primário focado em empréstimos para novas residências.

• Em uma hipoteca de compra de dinheiro, o vendedor de uma propriedade oferece uma hipoteca ao comprador, muitas vezes como um incentivo para comprar a casa.

PERGUNTAS FREQUENTES

Como posso obter uma hipoteca?

Os mutuários que procuram uma hipoteca têm várias opções. Você pode ir diretamente a um banco ou credor hipotecário especializado. Você também pode se envolver com um agente ou corretor de hipotecas para ajudá-lo a encontrar as melhores taxas entre vários credores em potencial. Depois de decidir sobre um credor, você apresentará um pedido. O credor revisará sua posição financeira, o valor da casa e o risco geral por meio de um processo chamado de subscrição. Depois, o credor aceitará ou rejeitará seu pedido de empréstimo. Uma vez aceita, uma hipoteca só será finalizada no fechamento, onde certos custos adicionais de fechamento podem ser necessários.

O que é um empréstimo de segunda casa de dinheiro de compra?

Uma segunda hipoteca de dinheiro de compra, também chamada de empréstimo piggyback,. envolve uma primeira hipoteca tradicional junto com um segundo novo empréstimo para cobrir parte do pagamento. Por exemplo, o primeiro empréstimo pode ser de 80% do valor do imóvel e o segundo de 10%. Isso significa que o mutuário só precisa apresentar um pagamento total de 10%. O segundo empréstimo à habitação pode ser um empréstimo de capital próprio (segunda hipoteca) ou uma linha de crédito de capital próprio (HELOC).

O que é um mercado hipotecário?

Um mercado de hipotecas é onde credores e mutuários se reúnem e fazem transações. No mercado primário, são emitidos novos empréstimos para compra ou refinanciamento. No mercado secundário, as hipotecas existentes são negociadas entre empresas financeiras.